Перспективы развития информационных технологий в банковском деле

Тенденции развития компьютерной техники и информационных технологий развиваются в таких направлениях, как:

• разработка и внедрение новых банковских продуктов и услуг;

• создание банковских технологий для выполнения операций;

• повышение качества банковских продуктов и услуг;

• повышение производительности труда.

Разработка и внедрение новых банковских продуктов и услуг развивается по линии расширения услуг по управлению счетом клиентом по телефону со специальным набором клавиш для соединения с банковским компьютером, передачей пароля и команды голосом по телефону независимо от места нахождения клиента или с домашнего компьютера, выполнение заказов на информационное обслуживание и обработку экономической и финансовой информации на ЭВМ.

Создание банковских технологий для выполнения операций сосредоточены на:

• совершенствовании сетевых технологий, скоростных протоколов передачи данных и компрессии данных;

• разработке интеллектуального программного обеспечения, например, автоматизированной программы кредитования клиента с увязкой со всеми данными его кредитной истории, кредитного скорринга, финансового положения, кредитного риска, условиями и суммой предоставляемого кредита и залога;

• внедрении обработки изображений платежных чеков;

• внедрении полнофункционального банкомата и интерактивного банковского терминала.

Повышение качества банковских продуктов и услуг будет связано с введением в рекламу, в обслуживание клиента на дому и в обучение банковских работников средств мультимедиа. Видеосистема позволит клиентам банка общаться с представителями банка по телефонному каналу, наблюдать за клиентом на экране в режиме реального времени.

Наиболее перспективное направление развития компьютерной техники и информационных технологий, объединяющее все перечисленные направления развития компьютерной техники и информационных технологий, видится в создании автоматизированных банковских филиалов . Автоматизированные филиалы занимают меньше места и требуют меньшего количества персонала. Они могут быть оптимальным решением для многофилиального банка.

Автоматизированные филиалы включают:

• терминалы банковского обслуживания;

• банкоматы, информационные и интерактивные терминалы, обеспечивающие функциональное выполнение заданных операций банковского обслуживания (например, депозит наличных средств и платежных документов в конверте);

• «фронт-энд» (front-end) — система, обеспечивающая управление банковскими терминалами, маршрутизацию запросов на авторизацию и мониторинг технического и финансового состояния терминалов (например, при реализации конвертного депозита система должна поддерживать выдачу конвертов, открывание шторки конвертного депозитария, репортирование о его переполнении или отсутствии конвертов). Иногда возможно использование дополнительного фронт-энд модуля. Такой модуль выполняет функции управления терминалами, осуществляет мониторинг технического и финансового состояния устройств, передает запросы на авторизацию во фронт-энд систему;

• «бэк-офис» (back-office) — система, контролирующая модули банковской системы (базы данных клиентских счетов), обеспечивающих поддержку ряда функциональных операций (например, полные выписки по счету или карте).

Обычно в состав автоматизированного филиала банка входят следующие терминалы:

• устройство для приема монет (монеты пересчитываются, сумма зачисляется на счет клиента);

• устройство для размена банкнот (банкнота может быть разменяна на монеты);

• банкомат с функцией обработки документов (выполнение банкоматных функций, функций по депонированию чеков и оплате коммунальных услуг, функций депонирования значительных сумм (наличными или чеками и другими функциями);

• интерактивный терминал (формирование и распечатка различных выписок по счетам и выдача чековых книжек);

• устройство обмена иностранных валют на национальную и наоборот;

• банкомат для выдачи наличных;

• банкомат с устройством печати выписок (выполнение обычных функций и печать полной выписки по счету);

• банковская горячая линия (получение информации о банке и его услугах по телефону и видео);

• банковские услуги по телефону (балансы по счетам, курсы валют, заказ чековых книжек, заказ выписки по счету и др.);

• информационный терминал (бланки для подписки на банковские продукты, текущие курсы валют, информация о биржевых котировках, банковские и финансовые новости и т.д.).

Вопросы для самопроверки

1. Какие услуги входят в понятие розничных банковских электронных услуг?

2. Что такое оптовые банковские услуги?

3. Каковы тенденции и перспективы развития компьютерной техники и информационных технологий при банковском обслуживании клиентов?

4. Что такое автоматизированные филиалы и какие услуги они могут оказывать?

5. Какие информационные системы применяются в банковской сфере и каковы их возможности?

Литература

1. Деньги, кредит, банки: учеб. для вузов / В.А. Щегорцов, В.А. Таран. — М.: Юнити-Дана, 2005.

2. Кисилева И.А. Коммерческие банки: модели и информационные технологии в процедурах принятия решений. — М.: Едиториал УРСС, 2002.

3. Лаврушин О.И. Банковское дело. — М.: КноРус, 2008.

4. Скиннер К. Будущее банкинга. Мировые тенденции и новые технологии в отрасли. — М.: Гревцов Паблишер, 2009.

Практическое задание

Цель практического задания: студенты должны показать не только теоретическое понимание проблем денежного обращения, но и умение практического решения макроэкономических задач по проблематике денежного обращения.

Задача 1

Как определить количество денег, необходимых для обращения? Охарактеризуйте различные подходы.

Задача 2

На основании данных таблицы рассчитайте:

1) темпы годового прироста:

а) денежной базы;

б) наличных денег в обращении (агрегат M₀ );

в) денежной массы (агрегат M₂ );

2) величину денежного мультипликатора;

3) удельный вес наличных денег в денежной массе (агрегат M₂ ), в %.

Таблица 1

Показатели	01.01.2008 г.	01.01.2009 г.	01.01.2010 г.
Резервные деньги (млрд руб.)	165	210	270
в том числе деньги вне банков	105	130	190
Депозиты до востребования	90	160	150
Срочные и сберегательные депозиты	100	80	110

Рубежный контроль. Проблемная часть

Проблемные вопросы

1. Раскройте причины происхождения денег в рационалистическом и эволюционном подходах. Какому подходу Вы отдаете предпочтение и почему?

2. Раскройте сущность неполноценных денег. Опишите их свойства. Объясните термин «неполноценные деньги».

Курсовая работа

Методические указания по выполнению курсовой работы

Написание и защита студентом курсовой работы по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» предусмотрены учебным планом МИЭМП.

Основными целями выполнения курсовой и контрольной работы являются:

• научить студентов самостоятельно применять полученные знания при анализе конкретных теоретических и практических проблем, обобщать и систематизировать научную, учебную, нормативную литературу;

• привить навыки и умения самостоятельного проведения научных исследований, грамотного и убедительного изложения материала, четкого и логичного формулирования выводов и практических рекомендаций.

Рекомендованная тематика курсовых работ разработана в соответствии с основным содержанием учебной дисциплины, отражает наиболее актуальные проблемы и имеет четкую практическую направленность.

Основные требования, предъявляемые к курсовым работам:

• высокий научно-теоретический уровень, т.е. использование основных законов, категорий по курсу «Деньги. Кредит. Банки»;

• применение различных методов научного познания (анализ литературных источников, документов, обобщение полученной информации по теме исследования);

• правильное оформление работы (четкая структура, правильное оформление библиографических ссылок на литературные источники, список литературы, выводы и рекомендации автора по теме исследования и др.).

Успешному выполнению курсовой работы способствует умение студента самостоятельно работать со специальной литературой. Помимо учебной литературы, особое внимание должно быть уделено нормативно-правовым актам.

Подготовкой и написанием курсовой работы руководит преподаватель, который готовит отзыв на курсовую работу.

Основные этапы подготовки курсовой работы:

• выбор темы;

• поиск, изучение и анализ литературы по теме исследования (монографии, первоисточники, учебники, научные статьи, справочная литература и др.);

• разработка подробного плана курсовой работы и продолжение дальнейшего поиска литературы по определенному плану.

От того, насколько глубоко продуман и правильно составлен план, во многом зависит качество работы.

Структура курсовой работы:

• титульный лист (1 стр.);

• содержание или план работы (он должен называться «Оглавление») (1 стр.);

• введение (актуальность проблемы) (2—3 стр.); основная часть, состоящая из 3—4 вопросов (15—20 стр.);

• заключение (выводы и предложения, сформулированные автором) (2—3 стр.); список использованной литературы (1—2 стр.);

• приложения (до 6 стр.).

Объем курсовой работы: не более 30 страниц формата А4 через 1,5 интервала (размер шрифта — 14).

Порядок защиты курсовой работы

1. Студент отвечает на вопросы, содержащиеся в отзыве преподавателя на данную курсовую работу.

2. Преподаватель оценивает работу, обосновывает оценку и заносит ее в ведомость, дает рекомендации по продолжению исследования по данной теме.

3. После защиты курсовая работа помещается в архив.

Образец оформления курсовой работы

Темы курсовых работ

1. Денежный рынок: теоретические основы, международная и российская практика.

2. Денежно-кредитная политика Центрального Банка на современном этапе развития.

3. Инструменты и методы денежно-кредитного регулирования.

4. Организация и управление денежным оборотом в рыночной экономике.

5. Денежные системы: организация, функционирование, развитие.

6. Инфляция: причины, последствия, методы преодоления (на примере России и других стран).

7. Эволюция российской денежной системы.

8. Денежно-кредитная политика государства.

9. Кредитные методы стимулирования предпринимательства в России.

10. Кредитные методы государственной поддержки малого бизнеса.

11. Государственный кредит в современной экономике.

12. Пути совершенствования безналичных расчетов в России.

13. Банковская система России и пути ее совершенствования.

14. Потребительское (коммерческое, государственное) кредитование.

15. Банковское кредитование юридических (физических) лиц.

16. Пластиковые карты в системе расчетов.

17. Банковское кредитование в современных условиях.

18. Валютный курс, курсовая политика государства.

19. Российский валютный рынок: современные тенденции развития.

20. Международные платежные системы.

21. Международный кредит в системе международных экономических отношений.

22. Валютное регулирование экспортно-импортных операций.

23. Проблемы регулирования платежного баланса России (других стран).

24. Формы международных расчетов, направления их совершенствования.

25. Кредитование международной торговли.

26. Роль Центрального банка (коммерческих банков) в банковской системе РФ.

27. Управление кредитными рисками на международных рынках капитала.

28. Эволюция международного валютного рынка.

29. Мировой рынок золота: современное состояние и перспективы развития.

30. Рынок евровалют: история формирования и практика функционирования.

31. Формы и методы международного кредитования.

32. Валютные операции в России.

33. Валютный контроль в России.

34. Формирование и развитие рынка евро (доллара).

35. Международная банковская система: тенденция развития.

36. Анализ влияния изменения курса доллара (евро) на экономику России.

37. Ссудный процент, его природа и факторы, влияющие на его величину.

38. Центральный банк России: его функции и операции.

39. Коммерческие банки, их операции и услуги.

40. Расчеты и платежи в международных экономических отношениях.

41. Современные банковские услуги.

42. Долгосрочное и среднесрочное кредитование.

43. Методы регулирования инфляции.

44. Особенности денежной системы России на современном этапе.

45. Организация безналичного денежного обращения.

46. Электронные деньги и их особенности.

47. Виды банковских счетов, особенности их правового регулирования.

48. Организация эмиссии наличных денег.

49. Особенности инфляционного процесса в российской экономике.

50. Роль коммерческого кредита в условиях рыночных отношений.

51. Потребительский кредит и его социальное значение.

52. Развитие ипотечного кредитования в России.

53. Формы кредита в международных экономических отношениях.

54. Банковская система России и зарубежных стран. Типы банков.

55. Теории денег и их эволюция.

Итоговый контроль. Теоретическая часть

Проблемные вопросы

1. Раскройте особенности современной организации МВФ в условиях мирового финансового кризиса.

2. Раскройте содержание и особенности одного из видов розничных электронных банковских услуг, предоставляемых на российском рынке.

Список рекомендуемой литературы

Нормативные правовые акты

1. Бюджетный Кодекс РФ. — М.: «Проспект», 2001. — 160 с.

2. Гражданский кодекс РФ. Части 1, 2, 3. — М.: Омега-Л, 2003. — 416 с.

3. Конституция Российской Федерации. — М.: Информационно-издательский дом «Филинъ», 1997. — 80 с.

4. Налоговый кодекс РФ. Части первая и вторая. — М.: ТК «Велби», 2002. — 512 с.

5. Письмо Центрального банка РФ «Руководство для органов банковского надзора по работе со слабыми банками» от 10 июля 2002 г. N 91-Т.

6. Положение Центрального банка РФ «О порядке формирования кредитными организациями резерва на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» № 254-П от 26.03.2004 г.

7. Положение Центрального банка РФ «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации»: утв. ЦБ РФ 24.04.2008 г. № 318-П.

8. Постановление Правительства РФ «О вопросах государственного регулирования аудиторской деятельности» от 6 февраля 2002 г. № 80.

9. Постановление Правительства РФ «О лицензировании аудиторской деятельности» от 29 марта 2002 г. № 190.

10. Постановление Правительства РФ «О мерах по обеспечению проведения обязательного аудита» от 12 июня 2002 г. № 409.

11. Таможенный кодекс РФ. — М.: ТД «Элит», 2003. — 216 с.

12. Указание Центрального банка РФ «О порядке расчета и доведения до заемщика — физического лица полной стоимости кредита» № 11772 от 13 мая 2008 года № 2008-У: зарегистр. Министерством юстиции Российской Федерации 29 мая 2008 г.

13. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 21.07.2005 г. № 106-ФЗ: с изм. в ст. 30 от 19.03.2008 г. — М.: Вестник Банка России, 2008.

14. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ: с изм. от 29 июня 2004 г.

15. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ.