9. Платежные инструменты и формы безналичных расчетов в рф (краткая характеристика). Формы распоряжений. Понятие расчета и платежа. Основные расчетные процессы.

Платежная система включает в себя три основных расчетных процесса:

1.иннициирование платежа, процесс при котором хозсубъект поручает обслуживающему его банку перевести денежные средства другому хозяйствующему субъекту. Инициирование осуществляется с помощью платежных инструментов

2. Процесс передачи и объема платежными инстрементами между банками участниками.

3. Процесс расчета между банками участниками которые списывают или зачисляют денежные средства со счетов своего клиента.

Платеж – выполнение должником своих обязательств посредством безотзывной передачи кредитору приемлемого для него требования.

Расчет – завершение платежной операции, то есть поступление денежных срадств на счет кредитора.

Окончательный расчет - безусловное регулирование обязательств между 2 сторонами.

Формы расчетов избираются клиентами банков самостоятельно и предусматриваются в договорах, заключаемых ими со своими контрагентами (в основных договорах).

Расчетный документ – основание для проведения операций по банковским счетам. Расчетный документ представляет собой оформленное в виде документа на бумажном носителе или электронного документа распоряжение:

1. плательщика произвести платеж определенной денежной суммы получателю средств;

2. получателя средств (взыскателя) на списание денежных средств со счета плательщика и перечисление на счет, указанный получателем средств (взыскателем).

Основная цель расчетного документа – дать четкое и правильное указание банку осуществить платеж сразу и безусловно или через определенное время и с условием. При осуществлении безналичных расчетов используются следующие виды расчетных документов:

1. Платежное поручение

2. Аккредитив

3. Инкассовое поручение

4. Чек

5. Перевод денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование)

Платежное поручение представляет собой форму безналичного расчета, при которой банк обязуется осуществить перевод денежных средств по банковскому счету плательщика или без открытия банковского счета плательщика - физического лица получателю средств, указанному в распоряжении плательщика.

Платежное поручение на основании пункта 5.2 Положения N 383-П может использоваться для перевода денежных средств со счета по вкладу (депозиту) с учетом требований, установленных федеральным законом.

Аккредитив представляет собой условное денежное обязательство, принимаемое банком-эмитернтом по поручению плательщика произвести платеж в пользу получателя средств по предъявлению последним докумементом соответствующего условиям аккредитива или предоставить полномочия другому банку произвести такие действия.

Расчеты по инкассо представляют собой банковскую операцию по средствам которых банк-эмитетт по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляют действия по получению от плательщика платежа. Для осуществления рассчетов по инкассо банк – эмтет имеет право привлекать другой банк. Он называется исполняющий банк.

Рассчеты по инкассовым поручениям представляют собой бесспорное списание средств со счета плательщика.

Чек - ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоря­жение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чеко­держателю.

При осуществлении безналичных расчетов в форме перевода ден средств по требованию получателя средств (прямого дебетования) оператор по переводу денежных средств на основании договора с лательщиком осуществляет списание денежных средств с банковскогос чета плтельщика с его согласия (акцепта плательщика), по распоряжению получателя средств (требование получателя средств).