23 Билет Вопрос № 55 Международные расчеты.

При этой форме расчетов от экспортера к импортеру непосредственно направляются, минуя банки, коммерческие и финансовые документы.

Коммерческие документы - счета, транс-портные документы, товарораспорядительные документы или иные подобные документы, или любые другие документы, не являющиеся финансовыми документами.

Финансовые документы - переводные векселя, простые векселя, чеки или иные подобные документы, используемые для получения платежа деньгами.

Участниками расчетов являются:

- Экспортер (переводополучатель, бенефициар, поставщик)

- Банк импортера

- Банк экспортера

- Импортер (перевододатель, плательщик)

Участие банков в расчетах начинается с представления импортером (перевододателем) в банк заявления на перевод.

В заявлении перевододатель должен указать:

• сумму перевода иностранной валюты (цифрами и прописью);

• способ выполнения поручения (почтой, телеграфом, по системе СВИФТ);

• полное и точное наименование переводополучателя (бенефициара), его почтовый адрес;

• полное и точное наименование банка, клиентом которого является переводополучатель, номер его счета в этом банке;

• цель и назначение перевода;

• номер и дату внешнеторгового контракта.

Переводополучатель обязан сообщить также, на чей счет следует отнести банковскую комиссию и почтовые (или телеграфные) расходы по переводу.

Схема банковского перевода

Получатель денег, экспортер (бенефициар)- (1) – плательщик, импортер (перевододатель) – (2) – банк импортера (3) – (4) – банк экспортера (5) – (6) - Получатель денег, экспортер (бенефициар)

1. экспортер передает импортеру документы об отгрузке товара, предусмотренные контрактом

2. импортер сдает в банк заявление-поручение о перечислении денег

3. банк снимает деньги со счета

4. банк посылает деньги в банк экспортера

5. банк экспортера зачисляет деньги на счет поставщика (экспортера), списав их со счета банка корреспондента

6. передача экспортеру выписки из его счета о зачислении средств

ИНКАССО

Инкассо - это поручение экспортера (доверителя) своему банку (банку-ремитенту) получить от импортера определенную сумму или подтверждение (вексель, чек, платежную расписку), что эта денежная сумма будет выплачена в установленный срок. Банк-ремитент принимает от экспортера (поставщика) платежные документы, выписанные на импортера (покупателя) после отгрузки товара, и передает их в банк, который обслуживает покупателя. Банк плательщика должен проконтролировать, чтобы экспортеру вовремя была переведена сумма.

Участниками расчетов являются:

• доверитель (принципал, экспортер) – клиент, поручающий операцию своему банку по инкассированию;

• банк-ремитент (банк экспортера) – банк, которому принципал поручает операцию по инкассированию;

• инкассирующий банк (банк-корреспондент) – любой банк, не являющийся банком-ремитентом, участвующий в операции по выполнению инкассового поручения доверителя;

• представляющий банк – банк, непосредственно представляющий документ плательщику;

• плательщик (импортер) – клиент, которому должно быть сделано представление согласно инкассовому поручению.

Документы на инкассо принимаются банком-ремитентом при инкассовом поручении, которое оформляется доверителем на специальном бланке установленной формы, содержащей следующие данные:

• дату и номер выписки;

• наименование и номер инкассирующего банка;

• наименование и полный адрес импортера, по которому инкассирующий (представляющий) банк должен совершить представление документов к платежу или акцепту;

• лицо, которому представляющий банк должен сделать представление согласно инкассовому поручению;

• наименование и адрес доверителя;

• наименование и адрес банка-ремитента.

• наименование товара (вид оказанных услуг);

• сумму платежа и/или акцепта с указанием наименования валюты платежа и/или акцепта;

• номер счета, на который должна быть зачислена экспортная выручка;

• перечень (по количеству и виду) прилагаемых к инкассовому поручению документов, подлежащих выдаче импортеру;

• условия и срок оплаты инкассо (подлежат ли документы выдаче против получения платежа и/или акцепта) в соответствии с условиями контракта и оговоренными контрактом сроками.

• указания, на чей счет должны быть отнесены расходы, связанные с инкассированием;

• инструкции о возможности принятия частичных платежей и выдачи документов против частичного платежа (в соответствии с условиями контракта);

• при наличии гарантии иностранного банка, в инкассовом поручении должны содержаться полная ссылка на такую гарантию банка и требование платежа в счет данной гарантии (в случае, если инкассо не будет оплачено импортером в указанные сроки);

• другие данные по усмотрению клиента.

Различают простое и документарное инкассо.

• простое (чистое) инкассо означает взыскание платежа только по финансовым документам

• документарное (коммерческое) инкассо - по финансовым документам, сопровождаемым коммерческими документами, либо только по коммерческим документам.

1. Заключение внешнеторгового контракта: Экспорт из Российской Федерации

2. Отгрузка товароматериальных ценностей

3. Подготовка экспортером комплекта финансовых и коммерческих документов и представление их в банк-ремитент при инкассовом поручении.

4. Банк-ремитент проверяет соответствие упомянутых в контракте документов, прилагаемых к инкассовому поручению, а также полноту и правильность их заполнения и оформления. Инкассовые поручения регистрируются. При постановке документов на учет исчисляется контрольный срок для получения платежа.

5. Пересылка документов в инкассирующий банк.

6. Инкассирующий банк при поступлении документов проверяет, регистрирует, исчисляет срок оплаты инкассовых документов от даты их поступления и строго действует инструкциям банка-ремитента.

7. Инкассирующий банк извещает импортера о выставленных на оплату документах.

8. Импортер получает товарораспорядительные документы и в соответствии с требованиями экспортера до наступления срока платежа или представляет поручение (заявление) на перевод, или акцептует вексель, или дает обязательство о платеже в определенный срок