2. Дайте характеристику ліцензуванню банківської діяльності

Ліцензування — це порядок видачі комерційним банкам, які набули статусу юридичної особи, дозволу на здійснення певних або всіх банківських операцій. Банк має право здійснювати банківську діяльність лише після отримання банківської ліцензії. На основі банківської ліцензії банки мають право здійснювати такі банківські операції: 1) прийняття вкладів (депозитів) від юридичних і фізичних осіб; 2) відкриття і ведення поточних рахунків клієнтів і банків-кореспондентів; 3) розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах і на власний ризик. За наявності банківської ліцензії банки мають право без отримання письмового дозволу здійснювати такі операції та угоди: * надання гарантій і поручительств; » факторинг; *лізинг; * послуги з відповідального зберігання та надання в оренду сейфів; * випуск, купівля, продаж і обслуговування чеків, векселів та інших обігових платіжних інструментів; * випуск банківських платіжних карток і здійснення операцій з їх використанням; *надання консультаційних та інформаційних послуг щодо банківських операцій. Національний банк видає банку банківську ліцензію у разі дотримання ним таких обов'язкових умов: 1) на час звернення банку з клопотанням про видачу банківської ліцензії зареєстрований підписний капітал банку повинен бути повністю сплачений; 2) банк має бути забезпечений належним банківським обладнанням, комп'ютерною технікою, програмним забезпеченням та комунікаційними засобами; 3) наявність у банку приміщення, яке відповідає вимогам, передбаченим нормативно-правовими актами Національного банку; 4) наявність як мінімум трьох осіб, призначених членами правління (ради директорів) банку, які мають відповідну освіту та досвід, необхідний для управління банком. НБУ видає банку банківську ліцензію у разі дотримання ним таких обов'язкових умов: 1) на час звернення банку з клопотанням про видачу банківської ліцензії зареєстрований підписний капітал банку повинен бути повністю сплачений; 2) банк має бути забезпечений належним банківським обладнанням, комп'ютерною технікою, програмним забезпеченням та комунікаційними засобами; 3) наявність у банку приміщення, яке відповідає вимогам, передбаченим нормативно-правовими актами Національного банку; 4) наявність як мінімум трьох осіб, призначених членами правління (ради директорів) банку, які мають відповідну освіту та досвід, необхідний для управління банком. НБУ може відмовити у видачі банківської ліцензії, якщо вищезазначені умови не виконані банком протягом одного року з дати його державної реєстрації. У такому разі державна реєстрація банку скасовується і банк ліквідовується. ДОКУМЕНТИ, ЩО ПОДАЮТЬСЯ БАНКАМИ ДЛЯ ОТРИМАННЯ ЛІЦЕНЗІЇ НБУ ДЛЯ ЗДІЙСНЕННЯ БАНКІВСЬКИХ ОПЕРАЦІЙ Новостворені банки:

-Клопотання про надання ліцензії

-Бізнес-план

-Відомості, що підтверджують професійну придатність керівників відповідних підрозділів

-Відомості про забезпечення банку необхідним обладнанням, комп’ютерною технікою та комунікаційними засобами

-Внутрішні положення банку, що регламентують порядок здійснення операцій, що ліцензуються

-Висновок НБУ за місцем створення комерційного банку

Діючі банки.:

-Клопотання про розширення ліцензії

-Бізнес-план

-Балансовий звіт

-Звіт про прибутки і збитки

-Звіт за всіма операціями, які здійснював банк за останнє півріччя

-Висновок зовнішнього аудитора

-Відомості, що підтверджують професійну придатність керівників відповідних підрозділів

-Внутрішні положення банку, що регламентують здійснення операцій, на які банк розширює ліцензію

-Довідка Державної податкової адміністрації

-Висновок РУ НБУ за місцем функціонування банку