3. Лицензирование банковской деятельности

Лицензия на осуществление банковских операций — это специальное разрешение Банка России на осуществление банковских операций, выраженное в форме индивидуально определен­ного официального документа без ограничения срока дейст­вия, выданное кредитной организации и санкционирующее осуществление ею определенных видов банковских опера­ций.

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банков­ских операций, который подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России («Вестнике Банка России). В лицензии на осуществление банковских операций ука­зываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Лицензии на осуществление банковских операций подразделяются на две группы по следую­щим критериям:

1. по виду кредитной организации, которой выдается ли­цензия, различают:

• лицензии, выдаваемые созданным путем учреждения банкам;

• лицензии, выдаваемые созданным путем учреждения небанковским кредитным организациям;

2. по сроку существования кредитной организации раз­личают:

• лицензии, выдаваемые банку в порядке расширения деятельности в любой момент после государственной реги­страции и получения первой лицензии;

• лицензии, выдаваемые в порядке расширения дея­тельности банку, с даты регистрации которого прошло не менее двух лет;

• лицензии, выдаваемые в порядке расширения деятель­ности небанковской кредитной организации.

Для расширения деятельности путем получения ли­цензий на осуществление банковских операций кредитная организация должна соответствовать определенным требо­ваниям.

4. Понятие и виды структурных подразделений кредитной организации

Структурные подразделения кредитной организации подразделяются на две группы:

1. обособленные — филиалы и представительств;

2. внутренние — дополнительные офисы, обменные пункты, операционные кассы вне кассового узла, кредит­но-кассовые офисы, операционные офисы, а также иные

внутренние структурные подразделения кредитной орга­низации.

Филиал кредитной организации — ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кре­дитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной кредитной организации. Кредит­ные организации создают филиальную сеть, как правило, в целях расширения географической базы деятельности кредитной организации, привлечения новых клиентов, на­ходящихся в других регионах, повышения качества и опе­ративности их банковского обслуживания и, как следствие, увеличения прибыли кредитной организации

Филиалы кредитной организации не являются юридиче­скими лицами и осуществляют свою деятельность на осно­вании положений, утверждаемых создавшей их кредитной организацией. Сведения об открытых кредитной организа­цией филиалах вносятся в устав кредитной организации.

Кредитные организации, имеющие филиа­лы, выделяются в самостоятельную надзорную категорию, поскольку наряду с общими рисками, присущими банков­ской деятельности, такие кредитные организации подвер­жены повышенным региональному и страновому рискам, а также дополнительному риску потери такими кредитны­ми организациями управляемости. Представительство кредитной организации — ее обо­собленное подразделение, расположенное вне места нахо­ждения кредитной организации, представляющее ее ин­тересы и осуществляющее их защиту. Представительство кредитной организации не имеет права осуществлять бан­ковские операции.

Представительства кредитной организации не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых создавшей их кре­дитной организацией.

Внутренние структурные подразделения кредитной организации (филиала)

Кредитная организация (филиал) при условии отсутст­вия у кредитной организации запрета на открытие филиалов вправе открывать следующие внутренние структурные подразделения:

1. дополнительные офисы;

2. кредитно-кассовые офисы;

3. операционные офисы;

4. операционные кассы вне кассового узла;

5. обменные пункты;

6. иные внутренние структурные подразделения, преду­смотренные нормативными актами Банка России.

Дополнительный офис — внутреннее структурное под­разделение кредитной организации (филиала), которое вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицен­зией на осуществление банковских операций (положением о филиале).

Операционный офис вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредит­ной организации лицензией на осуществление банковских операций (положением о филиале). Ограничения установ­лены в отношении операционного офиса, находящегося вне пределов территории, подведомственной территориаль­ному учреждению Банка России, осуществляющему над­зор за деятельностью кредитной организации (филиала), в рамках федерального округа, на территории которого на­ходится головной офис кредитной организации (филиал), открывающей операционный офис. ,

Кредитно-кассовый офис в установленном Банком Рос­сии порядке вправе:

• осуществлять операции по предоставлению денежных средств субъектам малого предпринимательства и физиче­ским лицам, а также по их возврату (погашению);

• осуществлять кассовое обслуживание юридических и физических лиц;

• осуществлять прием наличной валюты РФ и ино­странной валюты для осуществления перевода по поруче­нию физического лица без открытия банковского счета;

• осуществлять отдельные виды банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валю­той РФ.

Совершение иных операций в кредитно-кассовых офи­сах запрещается. При этом кредитно-кассовый офис, от­крытый филиалом кредитной организации, может осущест­влять только те операции из вышеперечисленных, которые предусмотрены положением о филиале.

Операционная касса вне кассового узла вправе осу­ществлять кассовые операции с юридическими и физиче­скими лицами, осуществлять прием наличной валюты РФ и иностранной валюты для осуществления перевода по по­ручению физического лица без открытия банковского сче­та.