2. Порядок государственной регистрации кредитной организации

Кредитные организа­ции подлежат государственной регистрации. Внесение в ЕГРЮЛ сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций осущест­вляется ФНС России. Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной реги­страции кредитных организаций в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

Можно выделить следующие этапы создания кредитной ор­ганизации:

1.Направление учредителями кредитной ор­ганизации в Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций) запроса о возможности использования кредитной организацией предполагаемых полного фир­менного и сокращенного фирменного наименований (на русском языке).

2.Заключение договора об учреждении (договора о соз­дании) кредитной организации.

3.Предоставление в территориальное учреждение Банка России необходимого комплекта документов, пе­речень которых установлен инструкцией ЦБ РФ : заявление о государственной регистрации кредитной организации, учредительные документы, бизнес-план кредитной организации, протокол общего собрания учредителей кредитной организации, документы, подтверждающие уплату государствен­ной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации, копии документов, подтверждающих государственную регистрацию учредителей кредитной организации, собственноручно заполненные анкеты кандидатов, заключение федерального антимонопольного орга­на, документы, необходимые для регистрации первого выпуска акций кредитной организации , полный список учредителей

4.Рассмотрение пакета документов в территориальном учреждении Банка России. Срок рассмотрения террито­риальным учреждением Банка России по предполагаемому местонахождению кредитной организации представленных документов не должен превышать трех месяцев с даты их представления. При отсутствии замечаний территориальное учреждение Банка России направляет в Банк России положительное заключение, к которому прилагаются документы, пред­ставленные учредителями кредитной организации. Это заключение должно содержать полную информацию, на основании которой был сделан вывод о возможности госу­дарственной регистрации создаваемой путем учреждения кредитной организации и выдачи лицензии на осуществле­ние банковских операций

5.Рассмотрение пакета документов в центральном ап­парате Банка России и принятие решения о государст­венной регистрации (отказе в регистрации). Банк России рассматривает полученные документы в срок, не превышаю­щий шесть месяцев с даты представления документов.

Сообщение о государственной регистрации кредитной организации публикуется в «Вестнике Банка России».

6.Оплата уставного капитала. Учредители кредитной организации должны оплатить 100% объявленного устав­ного капитала кредитной организации, указанного в уста­ве кредитной организации, в течение одного месяца со дня получения уведомления о государственной регистрации кредитной организации. Уставный капитал кредитной организации, соз­даваемой в форме АО, составляется из номинальной стои­мости ее акций, приобретенных учредителями кредитной организации, а кредитной организации, создаваемой в фор­ме ООО или общества с дополнительной ответственно­стью, — из номинальной стоимости долей ее учредителей.

Количественные требования — требования о мини­мальном размере уставного капитала кредитной организа­ции: для вновь регистрируемого банка — в сумме 180 млн руб.;для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении лицензии, предусматривающей право на осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам (т.е. для РНКО) — в сумме 90 млн руб.; По общему правилу, закрепленному в ст. 11.2 Закона о банках, минимальный размер собственных средств (капи­тала) устанавливается для банка в сумме 180 млн руб.

Качественные (содержательные) требования за­ключаются в том, что уставный капитал кредитной органи­зации формируется только за счет определенных средств.

Вклад в уставный капитал кредитной организации мо­жет быть в виде:

1. денежных средств в валюте РФ;

2. денежных средств в иностранной валюте.

3. принадлежащего учредителю кредитной организации на праве собственности здания (помещения), завершенного строительством (в том числе включающего встроенные или пристроенные объекты), в котором может располагаться кредитная организация;

4. принадлежащего учредителю кредитной организа­ции на праве собственности имущества в виде банкоматов и терминалов

Процедурные требования подразумевают особые сроки и правила внесения вкладов в уставный капитал кре­дитной организации. В частности, ими являются:

• срок оплаты уставного капитала;

• внесение суммы уставного капитала на специальный корреспондентский счет, открываемый Банком России;

• соблюдение антимонопольных правил.

7. Выдача лицензии на осуществление банковских операций. Подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала кредитной организации (а также регистрация отчета об итогах первого выпуска ак­ций кредитной организации в форме АО) является осно­ванием для выдачи ей лицензии на осуществление банков­ских операций.