13. Оцінка інвестиційних проектів, аналіз доцільності та ефективності інвестування

Оцінка інвестиційних проектів – найвідповідальніший момент проектного циклу банку, який полягає в оцінці перспектив одержання додаткового доходу від від інвестування. Обєктом оцінки є документація, що належить проекту:

• бізнес-план;

• фін. звітність;

• дод. дослідження;

• контракти;

• дозволи та ліцензії держ. Органів;

• ін. док-и та матеріали.

Модель оцінювання терміну окупності – найпростіший і часто використовуваний метод, який дає можливість розрахувати період, коли проект окупиться.Якщо термін задовольнятиме інвестора, проект може бути ухвалений.

Модель оцінювання дохідності – відношення доходу до витрат проекту. Дохід обч після подю відрахувань та амортизації. До витрат належать початкова вартість проекту і робочий капітал.

14. Сутність та форми кредиту, організація кредитної роботи в банку

Кредит - це економічні відносини між економічними партнерами з надання грошей або товарів у борг на умовах терміновості, зворотності, платності.

Кредитні відносини діють між кредитором та позичальником. До кредиторів відносять: кредитні (банківські та небанківські установи), кредитні кооперативи і спілки, ломбарди, каси взаємодопомоги. Обєктом є: вартість яка надається в позику з метою отримання прибутку.

Функції кредиту: перерозподільча, заміщення грошей в обігу, стимулююча, контрольна.

Форми крадиту:

• Банківський кредит. Кредитором в угоді виступає банк. Мета кредитування може бути самою різною. Є найпоширенішою формою кредиту.

• Державний кредит. Однією зі сторін кредитної угоди виступає держава. Державний кредит може бути: внутрішнім і зовнішнім; централізованим і децентралізованим.

• Комерційний кредит - кредитна угода між двома господарюючими суб'єктами - продавцем (кредитором) і покупцем (позичальником), при якій підприємство продавець надає відстрочення платежу за свій товар, а покупець передає продавцю вексель як боргове свідоцтво і зобов'язання платежу.

• Споживчий кредит. Позичальником виступає населення. Споживчий кредит надається: торговими компаніями банками, спеціальними кредитно-фінансовими інститутами. Метою споживчого кредиту може бути житлове будівництво або придбання житла.

• Іпотечний кредит - надання позик під заставу нерухомого майна. Позичальником виступають головним чином фізичні особи. Кредит видається під заставу житлових будинків, квартир, виробничих будівель, споруд, складських приміщень, земельних ділянок.

• Міжнародний кредит - рух позичкового капіталу в сфері міжнародний економічних і валютно-фінансових відносин, в якому одним із суб'єктів виступає особа, яка проживає або зареєстрована в іншій державі, а також іноземна держава.

Основною економічною функцією банків є кредитування їх клієнтів. Від того, наскільки добре банки реалізують свої кредит-ні функції, багато в чому залежить економічний стан регіонів, що ними обслуговуються. Банківські кредити сприяють появі нових підприємств, збільшенню кількості робочих місць, будівництву об’єктів соціального та культурного призначення, а також забезпе-чують економічну стабільність.

Кредити становлять близько 50% всіх активів банку і забезпе-чують 2/3 усіх доходів. Вони є найбільш прибутковою, але й най-більш ризиковою частиною банківських активів. Теорія портфеля пропонує розглядати не кожну окрему позику, а сукупність усіх кредитів з їх взаємовпливом та взаємозалежністю.

Кредитний портфель — це сукупність усіх позик, наданих банком з метою одержання прибутку. Розмір кредитного портфеля оцінюється за балансовою вартістю всіх кредитів банку, у тому числі прострочених, пролонгованих, сумнівних. У структурі балансу банку кредитний порт-фель розглядається як єдине ціле та складова частина активів банку, ко-тра має свій рівень дохідності і відповідний рівень ризику. Дохідність і ризик — основні параметри управління кредитним портфелем банку.