Тема 11. Банковская система. Монетарная политика

1. Причины появления банков.

2. Банковская система

3. Основные операции банков.

4. Кредит: источники и функции.

5. Функции и роль Центрального банка в регулировании кредитно-денежной системы страны.

6. Монетарная политика.

1. Причины появления банков

Исторически предшественники современных банков появились в тo время, когда основной формой денег были золотые и серебряные монеты, что делало операции с деньгами небезопасными. Для удобства деловых операций средневековые предприниматели стали приносить свои монеты местным ювелирам, получая взамен расписки. Расписки ювелиров охотно принимались в уплату за товары и стали самой ранней формой бумажных денег, а сами ювелиры постепенно становились средневековыми банкирами. Первоначально их расписки полностью обменивались на золото, т.е. представляли определенное количество золота в резервах (обладали 100%-ной ликвидностью). Со временем ювелиры стали предоставлять часть золота и серебра своих вкладчиков другим лицам за определенную плату (под проценты). Это послужило началом создания банков и банковской системы с частичными денежными резервами. Аналогичная ситуация складывается и сегодня.

2. Банковская система

Банками – являются государственные, акционерные, кооперативные и другие организации, созданные для привлечения денежных средств и размещения их в форме кредита, а также для осуществления иных операций в соответствии с банковским законодательством того государства, на территории которого они осуществляют свою деятельность.

В настоящее время практически во всех странах с развитой рыночной экономикой банковская система имеет два уровня:

1. Центральный (Национальный) банк.

1. Коммерческие банки. Специализированные кредитно-финансовые институты.

Функции банков 1-го уровня:

- эмиссия наличных денег;

• денежно-кредитное регулирование, организация межбанковских расчетов и кассового обслуживания коммерческих банков;

• хранение кассовых резервов других кредитных учреждений;

• регулирование банковской ликвидности;

• хранение золотовалютных резервов государства;

• кредитование коммерческих банков и правительства;

• выполнение расчетных операций для правительства;

• налаживание совместно с Министерством финансов кассового исполнения Госбюджета, валютное регулирование;

• регистрация коммерческих банков и контроль за соблюдением ими установленных обязательных нормативов, безопасного ликвидного функционирования, за применением банковского законодательства;

• контроль за открытием филиалов и представительств иностранных банков на территории государства, и другие функции.

Функции банков 2-го уровня (коммерческих банков):

• осуществляют универсальные операции по кредитованию предприятий и частных лиц;

• совершают активные и пассивные банковские операции;

• имеют право формировать ресурсы за счет депозитов.

3. Основные операции банков:

Пассивные операции банка – операции по привлечению временно свободных денежных средств, посредством которых банки формируют свои ресурсы для проведения кредитных и других операций: привлечение на хранение средств на счетах; прием вкладов (депозитов); получение банком кредитов; увеличение собственного капитала банка; получение доходов от размещения собственных ценных бумаг и др.

Активные операции банка – операции по размещению банками имеющихся в их распоряжении ресурсов. Среди активных операций выделяют их два главных вида: кредитные (учетно-ссудные) и инвестиционные (операции с ценными бумагами).

Подавляющее большинство пассивных операций банков это вклады. Вкладчик может осуществить три основных вида вклада: