Добавил:
Upload Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз: Предмет: Файл:
iSPT_rfp_1.doc
Скачиваний:
0
Добавлен:
01.03.2025
Размер:
709.63 Кб
Скачать
  1. Обслуговування клієнтів у кредитних спілках.

Кредитні спілки є небанківськими фінансовими установа­ми, що утворюються фізичними особами на кооперативних за­садах із метою фінансової і соціальної підтримки членів-співзасновників шляхом створення умов для збереження і на­копичення їхніх заощаджень. Тобто, кредитна спілка як фінан­совий кооператив забезпечує своїм членам як фінансову взаємодопомогу, так і економічно-соціальний самозахист.

Сучасні кредитні спілки діють на основі кооперативної форми власності і мають статус неприбуткових організацій, тому діють в пільговому податковому полі (без сплати податку на прибуток), виконуючи свої статутні завдання. Всі доходи кредитні спілки спрямовують на капіталізацію вкладів, на формування резервного фонду, а також на відшкодування операційних витрат. Відмінність кредитних спілок від інших фінансових установ полягає у можливості реалізовувати соціальні цілі через членство в спілці, такі як: взаємодопомога, колективний самозахист і організаційно-кругова підтримка.

Основними операціями кредитних спілок як фінансових посередників є: 1) надання споживчого кредиту членам спілки; 2) депонування внесків; 3) посередництво в здійсненні розрахунків з партнерами відповідно до укладених угод; 4) довірче управління коштами клієнтів. Серед не фінансових послуг виділяють: 1) консультаційні 2) поштово-комунікаційні та ін.

В Україні становлення кредитних спілок відбувається за непростих умов, коли протягом 90-х pp. мало місце надто недостатнє державне регулювання за діяльністю такого виду посередників. У січні 2002 р. набув чинності Закон України «Про кредитні спілки», який більш чітко визначив поле діяльності цих небанківських установ. Згідно з законодавчими вимогами, створення спілки можливо у разі співзасновництва не менш як 50 фізичних осіб - громадян, які спільно проживають, працюють, навчаються або належать до однієї з будь-яких гро­мадських організацій (профспілкових, релігійних). Капітал кредитної спілки не може бути меншим від десятої частини її загальних зобов'язань.

Перелік послуг, які можуть надавати кредитні спілки, до­зволяє прогнозувати підвищення ролі спілок як мікрофінансових установ для обслуговування потреб пайовиків. Саме госпо­дарсько-кредитна діяльність спілок стає визначальною для капіталізації їх активів. Передбачається, що спілки мають право приймати внески від своїх членів, пропонувати депозитне розміщення цих внесків, кредитувати своїх членів (у тому числі й приватні структури, що належать членам спілки), виступати по­ручителем з зобов'язань своїх членів, бути учасником платіжних систем, здійснювати благодійну діяльність та інші операції. Очікується, що перспективний шлях розвитку кредитних спілок може бути трирівневий: кредитні спілки - об'єднання кредитних спілок - створення кооперативних банків. В Україні діє На­ціональна асоціація кредитних спілок України (НАКСУ), яка за­безпечує організований ринок кредитної кооперації.

Станом на 31.12.11 у Державному реєстрі фінансових установ міститься інформація про 613 кредитних спілок (проти 816 у 2009 році). Це зниження істотним погіршенням фінансового становища кредитних спілок, суттєвим зниженням показників їх платоспроможності та ліквідності. Більшість кредитних спілок (52,9 %) об’єднувала відносно невелику кількість членів – до 1000 осіб. Обсяг активів кредитних спілок у 2011 році зменшився на 46,4% в порівнянні з аналогічним періодом 2009 року. Найбільший попит мають у структурі кредитів мають споживчі кредити (37,8 %).

Проблемами, які впливають на розвиток кредитних спілок в Україні: 1) недостатнє розуміння державними органами та широкими верствами населення кооперативної природи кредитних спілок як неприбуткових громадсько-фінансових організацій; 2) відсутність необхідної законодавчо-нормативної бази діяльності та проблема визначення статусу кредитної спілки; 3) відсутність системи державного нагляду та підтримки.

Проблеми розвитку сучасної кредитної кооперації в Україні повинні отримати суттєву підтримку держави на законодавчому і виконавчому рівнях, враховуючи чисельність задіяного населення та світову вагу цього сегменту фінансового ринку в розвинутих ринкових державах світу.

Одним із засобів розв’язання проблеми розвитку системи кредитної кооперації в Україні є створення дворівневої системи. Перший рівень — кредитні спілки, що безпосередньо надають фінансові послуги споживачам — своїм членам. При цьому створюються належні законодавчі й інституціональні умови для здійснення ефективного кредитування, передусім у сільській місцевості та малих містах. Другий рівень — кооперативні банки й об’єднані кредитні спілки, що забезпечують для кредитних спілок можливість доступу до необхідних фінансових ресурсів як шляхом їх перерозподілу у межах системи кредитної кооперації, так і залучення відповідних ресурсів із зовнішніх джерел.

Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]