83. Правовые основы банковского контроля и надзора.

Банковское регулирование-одна из функций Национального банка Украины, которая заключается в создании системы норм, регулирующих деятельность банков, определяющих общие принципы банковской деятельности, порядок осуществления банковского надзора, ответственность за нарушение банковского законодательства.

Главная цель банковского регулирования и надзора-безопасность и финансовая стабильность банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Национальный банк осуществляет функции банковского регулирования и надзора за деятельностью банков в пределах и в порядке, предусмотренных законодательством Украины.

С целью осуществления функций банковского регулирования Национальный банк издает нормативно-правовые акты по вопросам, отнесенным к его полномочиям, которые являются обязательными для органов государственной власти и органов местного самоуправления, банков, предприятий, организаций и учреждений независимо от форм собственности, а также для физических лиц. Нормативно-правовые акты Национального банка издаются в форме постановлений Правления Национального банка, а также инструкций, положений, правил, утверждаемых постановлениями Правления Национального банка. Они не могут противоречить законам Украины и другим законодательным актам Украины и не имеют обратной силы, кроме случаев, когда они согласно закону смягчают или отменяют ответственность. Нормативно-правовые акты Национального банка подлежат обязательной государственной регистрации в Министерстве юстиции Украины и вступают в силу в соответствии с законодательством Украины, а также могут быть обжалованы в соответствии с законодательством Украины.

Государственное регулирование деятельности банков осуществляется Национальным банком Украины в следующих формах:

1) административное регулирование:

- Регистрация банков и лицензирование их деятельности;

- Установление требований и ограничений относительно деятельности банков;

- Применение санкций административного или финансового характера;

- Надзор за деятельностью банков;

- Предоставление рекомендаций относительно деятельности банков;

2) индикативное регулирование:

- Установление обязательных экономических нормативов;

- Определение норм обязательных резервов для банков;

- Установление норм отчислений в резервы на покрытие рисков от активных банковских операций;

- Определение процентной политики;

- Рефинансирование банков;

- Корреспондентских отношений;

- Управление золотовалютными резервами, включая валютные интервенции;

- Операции с ценными бумагами на открытом рынке;

- Импорта и экспорта капитала.

84. Меры воздействия, применяемые Национальным банком Украины за нарушение коммерческими банками требований банковского законодательства.

В случае нарушения банками или другими лицами, которые являются объектом проверки Национального банка, требований банковского законодательства и нормативно-правовых актов Национального банка или осуществления ими рисковых операций, угрожающих интересам вкладчиков или других кредиторов банка, Национальный банк применяет меры воздействия адекватно допущенных нарушений.

Национальный банк применяет к банкам меры воздействия, к которым относятся:

1) письменное предостережение о прекращении нарушения и принятия необходимых мер для исправления ситуации, уменьшения неоправданных расходов банка, ограничения неоправданно высоких процентных выплат по привлеченным средствам, уменьшения или отчуждения неэффективных инвестиций;

2) созыв общего собрания участников, наблюдательного совета банка, правления (совета директоров) банка для принятия программы финансового оздоровления или плана реорганизации банка;

3) заключение письменного в годы с банком, по которому банк или определенное соглашением лицо обязуется принять меры для устранения нарушений, улучшения финансового состояния банка и т.д.;

4) распоряжение о приостановлении выплаты дивидендов или распределения капитала в любой другой форме;

5) распоряжение об установлении для банка повышенных экономических нормативов;

6) распоряжения относительно повышения резервов на покрытие возможных убытков по кредитам и другим активам;

7) распоряжение об ограничении, приостановлении или прекращении осуществления отдельных видов осуществляемых банком операций с высоким уровнем риска;

8) распоряжение о запрете предоставлять бланковые кредиты;

9) распоряжение о наложении штрафов на: руководителей банков в размере до ста необлагаемых минимумов доходов граждан, банки в размере не более одного процента от суммы зарегистрированного уставного фонда;

10) распоряжение о временной, до устранения нарушения, запрета владельцу существенного участия в банке, использовать право голоса приобретенных акций (долей или паев) в случае грубого или систематического нарушения им требований Закона о банках или нормативно-правовых актов Национального банка;

11) распоряжение о временном, до устранения нарушения, отстранение должностного лица банка от должности в случае грубого или систематического нарушения этим лицом требований Закона о банках или нормативно-правовых актов Национального банка;

12) распоряжение о принудительной реорганизации банка;

13) распоряжение о назначении временной администрации;

14) отзыва банковской лицензии и инициировании процедуры ликвидации банка.

Меры воздействия применяются Национальным банком на основании:

• результатов инспекционных (плановых и внеплановых) проверок деятельности банков или их филиалов;

• результатов анализа соблюдения банками требований банковского законодательства с использованием статистической отчетности, ежемесячных и ежедневных балансов и т.п.;

• результатов проверок деятельности банков аудиторскими организациями, уполномоченными в соответствии с действующим законодательством на их осуществление.