4. Операции коммерческих банков

Коммерческие банки совершают банковские операции, которые условно делятся на активные и пассивные.

К активным относятся операции по размещению денежных средств в целях получения дохода: выдача кредитов, инвестирование собственных средств банков в государственные и корпоративные ценные бумаги и др.

Пассивные операции банков связаны с формированием денежных ресурсов кредитной организации. Такие операции включают размещение эмитированных банком ценных бумаг (акций, векселей, депозитных и сберегательных сертификатов, облигаций), привлечение средств клиентов во вклады, на расчетные, текущие и другие счета в банке, получение межбанковских кредитов.

По активным операциям банки получают доходы в виде процентов. За пользование привлеченными и заемными ресурсами, формируемыми в порядке осуществления пассивных операций, банки выплачивают проценты своим вкладчикам и кредиторам.

Коммерческие банки осуществляют также комиссионные операции, совершаемые по поручению, от имени и за счет клиентов. Доходы по таким операциям образуются за счет комиссионного вознаграждения, выплачиваемого банку клиентами не в виде процентов, а как плата за услугу. В состав комиссионных операций входит открытие и обслуживание счетов клиентов банка, переводные операции, расчеты посредствам пластиковых карточек, инкассация денежной выручки, купля – продажа по поручениям клиентов ценных бумаг, драгоценных металлов, иностранной валюты и др.

В соответствии с федеральным законом «О банках и банковской деятельности в РФ» российские коммерческие банки совершают следующие банковские операции:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий.

9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Коммерческие банки в соответствии с законодательством вправе осуществлять следующие сделки:

-выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

-приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

-доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

-осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

-предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

-оказание консультационных и информационных услуг.

Коммерческие банки могут осуществлять иные сделки, разрешенные законодательством Российской Федерации.

Правила осуществления банковских операций, включая правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России.

Банковским законодательством кредитным организациям запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.