25. 26 Понятие и правовая характеристика банковской системы.

Правовая характеристика статуса Национального банка Республики Беларусь.

ФКС состоит из банковской системы и небанковских кредитно-финансовых организаций.

Банковская система состоит из:

1)НБ РБ

2)коммерческих банков

Банковская система является двухуровневой.

НБ РБ является органом государственного управления, не относится ни к одной из ветвей власти. В своей деятельности является независимой организаций. Независимость делят:

1)финансовая независимость (НБ не платит налоги)

2)кадровая независимость (НБ самостоятельно определяет свою кадровую политику)

3)НБ подотчетен главе государства (глава государства утверждает устав, баланс, отчет о прибылях и убытках, с уведомления Совета Республики назначает председателя и членов правления)

Цели деятельности НБ:

1)обеспечение стабильности белорусского рубля (эмиссия денежных средств)

Эмиссия производится путем кредитования на срок не более 1 года (рефинансирование). Ставка рефинансирования – процент, под который НБ предоставляет кредиты коммерческим банкам.

2)обеспечение стабильности банковской системы (НБ регистрирует коммерческие банки, выдает им лицензии, устанавливает экономические нормативы банков: определенные показатели, отражающие эффективность работы коммерческого банка)

3)обеспечение системы безналичных расчетов. Данная система функционирует на основании корреспондентских счетов и клиринговой системы.

Структура НБ РБ:

1)центральный аппарат

2)областные управления

Органы управления:

1)правление НБ:

А)председатель

Б)10 членов, вопросы определяются коллегиально

Служащий НБ является служащим государственного аппарата, не вправе кредитоваться в иных банках.

Коммерческие банки – организации, имеющие исключительное право осуществлять в совокупности привлечение денежных средств, их размещение на основе возвратности, платности, срочности, осуществление расчетно-кассового обслуживания. Подобная деятельность является исключительной. Могут создаваться в виде АО либо УП. Виды банков:

1)универсальные – осуществляют полный спектр банковских операций

2)специализированные:

А)сберегательные – специализируются на привлечении средство во вклады

Б)ипотечные – специализируются на предоставлении кредитов под залог недвижимости

В)инновационные – специализируются на кредитовании наукоемких предприятий

Структурные подразделения коммерческих банков:

1)филиал – имеет право осуществлять банковские операции от имени банка, работает на основании положения о филиале, управляющий – на основании доверенности

2)центр банковских услуг – не вправе осуществлять банковскую деятельность, производит отдельные технические операции

3)расчетно-кассовые центры, валютно-обменные кассы

Регистрация коммерческих банков производится НБ РБ. Документы:

1)заявление

2)2 экземпляра устава

3)документы, подтверждающие формирование уставного фонда

4)бизнес-план на 3 ближайших года

5)сведения о директоре и главном бухгалтере (должны иметь высшее юридическое или экономическое образование, не судимы, стаж работы в должности начальника отдела, бухгалтера не менее 3 лет)

Прекращение деятельности:

1)реорганизация – только с согласия НБ

2)ликвидация

Очередность погашения требований при ликвидации:

1)погашаются задолженности по вкладам физ.лиц

2)погашается задолженность по заработной плате, выходным пособиям работников банка

3)погашаются обязательства по налогам

4)погашаются обязательства, обеспеченные залогом

5)погашаются требования НБ

6)погашается задолженность по вкладам юр.лиц

)иные обязательства

Небанковские финансово-кредитные учреждения – юр.лица (в любой организационно-правовой форме), имеющие право осуществлять отдельное виды банковских операций. Виды:

1)сберегательно-комиссионные учреждения – аккумулирование вкладов и размещение их в ценные бумаги

2)общества взаимного кредитования

3)ломбарды – предоставление краткосрочных кредитов под заклад имущества

4)пенсионные фонды и страховые организации