6. Расчеты с использованием инкассо.

Стороны, вступая в договорные отношения, стремятся создать сбалансированную систему условий, дающую гарантии получения исполнения другой стороне против предоставляемого исполнения договорных обязательств. Производство расчетов с использованием инкассо позволяет стороне по договору получить платеж против право­устанавливающих документов. В инкассовых операциях фигурируют финансовые и коммерческие документы. Под финансовыми имеются в виду документы — переводные и простые векселя, чеки, платежные расписки и др., используемые для получения платежа деньгами. Коммерческие документы — это отгрузочные, о праве собственности и другие документы, не являющиеся финансовыми.

В зависимости от правовой природы документов различают несколько видов инкассовых операций.

«Чистое» инкассо — это операция, по которой банк обязуется получить с третьего лица деньги на основании платежного требования, выставленного его клиентом через банк, то есть инкассо, на основа­нии финансовых документов, не сопровождаемых коммерческими документами. «Чистое» инкассо применяется при расчетах неторго­вого характера.

Документарное инкассо представляет собой операцию, в резуль­тате которой банк должен предъявить третьему лицу полученные от своего клиента документы и выдать их этому лицу только после уплаты соответствующей суммы. При проведении операции докумен­тарное инкассо банк передает третьему лицу финансовые документы, сопровождаемые коммерческими документами, либо только коммер­ческие документы. При осуществлении расчетов, к примеру по дого­вору купли-продажи, путем выставления документов на инкассо продавец уверен, что товарораспорядительные документы на продан­ный товар не попадут к покупателю до оплаты покупной цены, а покупатель уверен в том, что, заплатив покупную цену, он получит товарораспорядительные документы.

В инкассовой операции участвуют: а) доверитель — клиент банка, который поручает своему банку операцию по инкассиро­ванию; б) банк-ремитент — банк, которому доверитель поручает операцию по инкассированию; в) инкассирующий банк — любой банк, не являющийся банком-ремитентом, участвующий в операции по инкассированию; г) плательщик — лицо, которому должно быть сделано предложение в соответствии с инкассовым поручением.

В основе инкассовой операции лежит инкассовое поручение, которое должно содержать полные и точные инструкции банку-ремитенту, включая указание лица, которое может действовать в качестве представителя доверителя на случай надобности при не­акцепте или неплатеже. В соответствии с действующим правовым регулированием банкам разрешается действовать только в стро­гом соответствии с инструкциями, содержащимися в инкассовом поручении. Если банк по какой-либо причине не может выполнить инструкции, содержащиеся в инкассовом поручении, он обязан немедленно известить доверителя. К инкассовому поручению в обя­зательном порядке должны прилагаться документы, выставляемые на инкассо.

Инкассовая операция осуществляется следующим образом. Банк, получив инкассовое поручение, должен удостовериться в том, что полу­ченные документы по внешним признакам соответствуют документам, указанным в инкассовом поручении, немедленно уведомить довери­теля об отсутствии какого-либо документа. Банк не обязан проверять содержание выставленных на инкассо документов.

Если должник находится в другом месте, банк-ремитент направ­ляет инкассовое поручение и весь комплект документов соответствующему банку-корреспонденту. Для выполнения инкассового поруче­ния банк-ремитент использует в качестве инкассирующего банка банк, указанный в поручении, а при отсутствии указания — любой банк по своему усмотрению. В случае необходимости для исполнения поручения доверителя могут быть использованы несколько банков. При этом банки, участвующие в инкассировании, не несут ответст­венности за утрату, задержку документов, происшедшие по вине почтового ведомства, равно как и за искажение смысла документов или ошибки, происшедшие при передаче электрическим или электрон­ным способом. Банки не несут ответственности за подлинность под­писей на документах (векселях, расписках).

Банки, участвующие в инкассировании, не несут также никакой ответственности в случае приостановления их деятельности в резуль­тате действия непреодолимой силы, бунтов, гражданских волнений, восстаний, войн и других причин и событий, находящихся вне конт­роля банков.

Банк-ремитент и инкассирующий банк должны предоставить плательщику документы в том виде, в каком они были получены от доверителя, за исключением пометок и штампов, которые обычно делаются банками при инкассировании. Банк должен сделать пред­ставление плательщику без задержки, если выставленные документы на инкассо подлежат оплате по предъявлении. Если платеж должен быть совершен в иной срок, представляющий банк делает пред­ставление к акцепту без задержки, но в зависимости от содержания указаний в инкассовом поручении, документы, подлежащие оплате на определенную дату в будущем (например, переводные векселя), могут быть выданы плательщику против их акцепта или платежа. Если инкассовое поручение на содержит никаких указаний по дан­ному вопросу, документы выдаются плательщику только против платежа.

Как правило, коммерческие документы выдаются плательщику, если иное не указано в инкассовом поручении, только против пла­тежа в местной валюте, если нет специальной оговорки о платеже в иностранной валюте, либо против платежа в обусловленной ино­странной валюте.

Инкассированные суммы немедленно в порядке и в соответст­вии с инкассовым поручением должны быть предоставлены в распо­ряжение банка, от которого получено инкассовое поручение, а деньги на счет своего клиента банк-ремитент зачисляет при почтовом инкассо — по получении почтового извещения об уплате третьим лицом соответствующей суммы против инкассированных доку­ментов; при телеграфном инкассо — при получении телеграфного извещения.