3. Особенности хранения на товарных складах.

Как указывалось, во многих странах существует специальное регу­лирование, вытекающее из законодательства, сложившейся деловой практики, которое закреплено в типовых общих условиях оказания соответствующих коммерческих услуг по хранению имущества на товарных складах. Данная ситуация во многом обусловливается осо­бенностями сдаваемых на хранение вещей (имущества), а также техни­ческими и коммерческими условиями, связанными с самим процессом хранения на товарных складах. Особенности хранения некоторых товаров могут определяться не только законодательными положе­ниями, но и договором, заключаемым между хранителем (товарным складом) и его клиентом (поклажедателем).

По общему правилу, когда стороны прямо не оговорили в договоре какого-либо особого вида хранения, обычное (нормальное) склад­ское хранение подразумевает раздельное хранение имущества, при­надлежащего различным поклажедателям. При нормальном хранении индивидуально-определенные товары и, что особенно важно, замени­мые, то есть определенные родовыми признаками, товары должны храниться отдельно от других товаров, имеющихся на складе, или, иными словами, не допускается их смешение с однородными вещами. При таком хранении склад обязан содержать принятые от поклажедателя товары отдельно от других, чтобы иметь возможность в любой момент возвратить их поклажедателю. Так, ЕТК предусматривает, что, если только в складском свидетельстве не предусмотрено иное, владелец товарного склада должен хранить товары по каждому сви­детельству раздельно, с тем чтобы обеспечить возможность в любой момент идентифицировать и выдать эти товары.

Важно подчеркнуть, что при раздельном хранении с передачей товара на склад право собственности на него не затрагивается каким-либо образом: поклажедатель остается собственником товара, нахо­дящегося на складе.

Под влиянием развития потребностей коммерческого оборота и необходимости повышения эффективности складских операций законодательство и практика постепенно стали допускать вместе с тем и иные виды складского хранения, которые нуждались также и в иной юридической квалификации.

При сборном хранении склад получает право хранить товары «с обезличением», то есть смешивать их с аналогичными товарами, сданными другими собственниками. Хранитель обязуется возвратить в натуре не те вещи, которые были приняты им на склад для хранения, а равное количество вещей того же рода и качества, что и принятые. Таким образом, на склад возлагается обязанность возвратить не пере­данные ему товары, например пшеницу, нефть и пр., а соответственно то же количество однородных товаров, равноценных по качеству.

Кроме того, при сборном хранении, то есть при хранении замени­мых вещей на складе в одной массе, «с обезличением», возникает общая собственность поклажедателей. Каждый собственник сдан­ного товара становится вместе с другими поклажедателями собст­венником всей хранимой массы этого товара и вправе требовать от склада соответствующую долю — определенное количество из общей массы «обезличенного» товара. Владелец склада отвечает перед каж­дым собственником в пределах его доли.

Указанный способ хранения дает возможность значительно умень­шить расходы по хранению в результате экономии пространства в складских помещениях и затрат труда на складскую обработку това­ров. Но для поклажедателей он имеет определенные недостатки, поскольку склад получает практически возможность смешения това­ров, которые не всегда точно совпадают в отношении качества, а по­клажедатель вправе требовать лишь выдачи ему сданного количества товара из общей массы.

В соответствии с торговым правом ФРГ (§ 469 ГТУ) владелец товарного склада может осуществлять сборное хранение заменимых вещей (Sammellagerung) только при наличии прямо выраженного согласия поклажедателя. В соответствии с ЕТК (ст. 7-207 ЕТК), если в складском свидетельстве не предусмотрено иное, различные партии заменимых товаров могут быть смешаны (commingled) при хранении на товарном складе. Смешанные таким образом заменимые товары принадлежат на праве общей собственности всем лицам, имеющим право на их получение, и владелец товарного склада отвечает перед каждым собственником в пределах его доли.

В силу обычного договора хранитель не имеет права использовать имущество, переданное ему на хранение. В противоположность этому, видимое, или иррегулярное, хранение означает, что владелец склада получает возможность не просто хранить складируемые у него товары, но также и использовать их. Договор в таком случае должен включать условие, по которому складу предоставляется право пользоваться переданным ему на хранение имуществом. Под использованием в данном случае подразумевается, прежде всего, право распоряжения имуществом, находящимся на складе. Правомочие хранителя исполь­зовать принятый на хранение товар может также вытекать из сложив­шегося в данном виде предпринимательской деятельности торгового обычая.

При иррегулярном хранении право собственности на вещь и все связанные с этим риски считаются перешедшими к хранителю, кото­рый распоряжается ею по своему усмотрению. Он лишь обязан по требованию поклажедателя немедленно предоставить ему принятое от него на хранение количество вещей того же рода и качества.

При видимом хранении товарные склады должны иметь опреде­ленный гарантийный фонд, то есть необходимое количество замени­мых вещей для удовлетворения требований поклажедателей. Поэтому этот вид хранения выгоден складам, так как он резко снижает затраты по такому хранению и открывает возможность осуществлять коммерче­ские операции, оперативно используя конъюнктуру рынка на товары, находящиеся на складе.

Выгоды такого вида хранения для поклажедателей состоят в более низких ставках за хранение и переходе всех рисков по хранению, в том числе и случайной гибели или повреждения имущества, на склад. Однако к недостаткам, свойственным сборному хранению, здесь прибавляется еще и другое. Лишаясь права собственности на товар, поклажедатель имеет к складу лишь обязательственное требование о выдаче товара и в случае объявления хранителя несостоятельным может не получить возмещения или получить его лишь в какой-то части.

В праве ФРГ (§ 700 ГГУ), если заменимые вещи передаются в таком порядке, что право собственности переходит к хранителю и хранитель обязуется возвратить вещи того же сорта, качества и коли­чества, в случае, если предметом хранения являются деньги, приме­няются нормы о договоре займа, а в случае с иными вещами — нормы о договоре имущественного займа (ссуды). Однако в отношении вре­мени и места возвращения имущества применяются правила договора хранения. При передаче на хранение ценных бумаг указанные выше нормы договора займа применяются лишь в том случае, если это прямо оговорено в договоре.

По праву США (ст. 2-207 ЕТК), если в результате выдачи избы­точного числа складских свидетельств масса заменимых товаров оказывается недостаточной для удовлетворения всех свидетельств, выданных против нее владельцем товарного склада, круг лиц, име­ющих право на получение товара, охватывает всех документодержателей, которым избыточно выданные свидетельства были переданы надлежащим образом.

К хранению товаров на складах применяются также некоторые другие специальные правила. В ряде стран на склад налагается обя­занность предоставить поклажедателю возможность осмотра сдан­ного им на хранение товара и взятия образцов, что, естественно, ведет к установлению последним контроля над способом хранения товара (например, § 471 ГТУ).

Более строгие требования к складам предъявляются в отношении сроков хранения. При бессрочном хранении прекращение складом договора хранения в ряде стран допускается с обязательным предва­рительным предупреждением об этом поклажедателя, срок которого иногда прямо устанавливается законом. В соответствии с торговым правом ФРГ (§ 473 ГТУ) этот срок составляет один месяц, если только отсутствует существенная причина, которая оправдывает более короткий срок уведомления о прекращении хранения.

ЕТК (ст. 2-706) предусматривает, что при отсутствии согласован­ного срока хранение может быть прекращено по усмотрению владельца товарного склада в течение указанного им срока, продолжительность которого должна быть не менее 30 дней после уведомления. Однако, если владелец товарного склада добросовестно полагает, что товары могут испортиться или уменьшиться в стоимости, владелец товарного склада может назначить любой разумный более короткий срок для вывоза товаров, и в случае, если последние не будут вывезены, он может продать их с публичных торгов не ранее чем через одну неделю после первой публикации или иного объявления о продаже.

Предусмотрена также и другая ситуация для прекращения хране­ния по усмотрению владельца товарного склада. Если вследствие особенностей товаров или их состояния, о которых владелец товар­ного склада не знал в момент складирования товаров, последние представляют опасность для другого имущества, склада и людей, владе­лец товарного склада может продать эти товары с публичных торгов или в частном порядке без формального объявления о продаже, напра­вив уведомление всем лицам, которые, по его сведениям, претендуют на какой-либо интерес в товарах. Если владелец товарного склада, несмотря на разумные усилия, оказывается не в состоянии продать товары, он может распорядиться ими любым законным образом и не несет никакой ответственности в связи с таким распоряжением.

Вместе с тем товарным складам ввиду их оснащенности специаль­ным оборудованием предоставляются некоторые дополнительные права для обеспечения сохранности товаров и промыслового ведения своих операций.

Склад вправе принимать любые меры, которые считает необходи­мыми для сохранения вверенного ему имущества, уведомляя поклажедателя об этих мерах лишь по возможности. Склад имеет право на возмещение предусмотренных договором или установленных дей­ствующими ставками расходов по дополнительным операциям, осу­ществленным в интересах поклажедателя (страхование товаров, погрузочно-разгрузочные работы, уплата таможенных пошлин и т. д.). Это право обеспечивается залоговым правом склада на хранимый товар.

Важной в юридическом и коммерческом отношении является проблема документального оформления принятия складом товаров на хранение. Вопрос о выдаваемых складом документах, удостоверя­ющих принятие имущества на хранение, связан с юридической воз­можностью отчуждать и закладывать складированный товар, в то время как он остается на складе.

После принятия имущества склад выдает поклажедателю квитан­цию-расписку, именуемую складским свидетельством. Законода­тельство различных стран признает ее товарораспорядительным доку­ментом, наделяя ее также в соответствующих случаях способностью обращаться, свойственной ценным бумагам (оборотным документам). Прежде всего, по такому документу, который должен точно определять хранящийся на складе товар, может быть предъявлено требование о выдаче переданного на хранение имущества.

В зависимости от способа легитимации правообладателя на осно­вании складского свидетельства возможна передача права собствен­ности на складированный товар посредством передаточной надписи (индоссамента) или вручения самого документа, без физического перемещения товара со склада. Такой упрощенный способ передачи имущественных прав в отношении хранимых на складе товаров широко используется в обороте, в частности для эффективного про­ведения коммерческих операций с этими товарами в зависимости от складывающейся конъюнктуры рынка.

В отношении оформления документов, выдаваемых складами, национальные правовые системы могут быть разделены на две группы. В первую входят страны, где действует система двух документов, или, иными словами, система «двойного» документа, так называемого складского свидетельства — варранта (Франция, Англия, США).

Ко второй группе относятся страны, в которых оформляется один документ — складское свидетельство (ФРГ).

В соответствии с системой «двойного» документа склад, при­няв товар на хранение, выдает документ, состоящий из собственно складского свидетельства и присоединенного к нему бланка залого­вого свидетельства — варранта (warrant). Оба документа идентичны по содержанию и при необходимости физически отделимы один от другого.

Складское свидетельство удостоверяет принятие складом товара на хранение. Как ценная бумага оно удостоверяет право собствен­ности на складированный товар и может быть передано третьему лицу (совместно или отдельно от варранта), в частности путем совер­шения на его обратной стороне передаточной надписи — индосса­мента.

С другой стороны, варрант служит документом, удостоверяющим право на совершение залоговых операций со складированным това­ром в пользу держателя этого документа, то есть этот документ испол­няет роль залогового свидетельства. При установлении залога варрант отделяется от складского свидетельства и вручается залогодержа­телю. В реестре склада, открытом для свободного доступа любого заинтересованного третьего лица, делается запись о сумме и сроке установления залогового права на товар. Таким образом обеспечива­ется прозрачность обеспечительных сделок, совершаемых собствен­ником хранящегося на складе товара, предметом которых он может быть.

Система «двойного» документа создает очевидные удобства в ком­мерческом обороте. Покупатель, получивший по индоссаменту склад­ское свидетельство с не отделенным от него варрантом, становится собственником складированного товара, который свободен от вещ­ных обременении (залога). При приобретении же складского свиде­тельства без варранта у покупателя имеются основания полагать, что право собственности на товар обременено залоговым правом, Сведения об условиях залога могут быть получены от склада.

Товар может быть освобожден от имеющегося залога, если товар­ному складу будет внесена соответствующая сумма, обеспечиваемая залогом. В этом случае склад будет обязан передать эту сумму закон­ному держателю варранта против выдачи им залогового свиде­тельства.

Держатель варранта в случае неудовлетворения в срок его требо­вания, обеспеченного залогом товара, вправе, как любой залогодер­жатель, продать в установленном законом порядке заложенный ему по варранту товар и покрыть свое требование. При этом он обладает преимущественным правом на удовлетворение своих требований перед другими кредиторами залогодателя. При недостаточности выру­ченной суммы держатель варранта может взыскать недополученную часть со всех индоссантов, несущих солидарную ответственность за оплату обеспеченного варрантом требования.

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РФ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

М ОКОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ПРИБОРОСТРОЕНИЯ И ИНФОРМАТИКИ

Название лекции

Договор страхования.

Москва, 2009

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РФ

Ф ЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

МОКОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ПРИБОРОСТРОЕНИЯ И ИНФОРМАТИКИ

«УТВЕРЖДАЮ» ПРОРЕКТОР МГУПИ профессор «____»__________________ 2009 г.

О.М. Щебров

Одобрена на заседании кафедры государственного и международного права (УП-9) МГУПИ и рекомендована для использования в лекционных и семинарских занятиях по дисциплине «Договорное право зарубежных государств».

Протокол от « » 2009 г. №

Лекция № 10

Договор страхования.

Москва, 2009

МОСКОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

ПРИБОРОСТРОЕНИЯ И ИНФОРМАТИКИ

Кафедра государственное и международное право (УП-9)

УТВЕРЖДАЮ

Заведующий кафедрой профессор Кузьмин С. И. ___________

( _______________________ )

«___» ______________2009г.

ЛЕКЦИЯ № 10

По дисциплине «Договорное право зарубежных государств» (шифр дисциплины 6913)

ТЕМА: «Договор страхования».

Обсуждение на заседании кафедры (предметно-методической секции)

«___» ___________ 2009 г.

Протокол № ____

МГУПИ-2009г.

Лекция 10. Договор страхования.

План занятия.

1. Понятие страхования и его виды.

2. Источники правового регулирования страховой деятельности.

3. Государственный надзор за деятельностью страховщиков.

4. Понятие и общая характеристика договора страхования.

1.Понятие страхования и его виды.

Современное экономически развитое общество невозможно пред­ставить без системы страхования. Страхование является важным эле­ментом функционирования инфраструктуры рыночных отношений любой индустриально развитой страны, неотъемлемой частью общест­венных отношений, гарантом благополучия и стабильного развития. Страхование позволяет снизить экономические риски, возникающие в ходе хозяйственной деятельности, обеспечить стабильность экономи­ческого оборота. Задача страхования состоит в том, чтобы физически разрушаемое имущество превратить в экономически неразрушаемое, создать неразрушаемую капитальную ценность имущества, несмотря на разрушаемость ее физического состава.

Деятельность страховых компаний оказывает огромное позитивное влияние на экономику государства. Помимо того что с государства снимается бремя по финансированию мероприятий по преодолению последствий стихийных бедствий и других вредоносных событий, страховые компании инвестируют временно свободные денежные средства страхового фонда в экономику страны.

Доля средств от страховой деятельности составляет значительную часть валового внутреннего продукта страны, так, например, во Фран­ции это 9 %, в Германии — 6,9 %, в Нидерландах —• 10 %, в Англии — 15%, в США —9,39%.

Крупнейшими страховыми компаниями в мире являются АХА Group (Франция), ее доходы в 2001 году составили 83,1 млрд долларов, Allianz Worldwide (Германия) с доходами 70,3 млрд, CGNU (Англия), доход — 61,9 млрд, Aegon Insurance Group (Нидерланды) с доходом 28,3 млрд долларов.

Предпосылки возникновения страховых отношений находятся в основах человеческого существования. Жизнь человека, его обще­ственную деятельность постоянно сопровождает потенциальная воз­можность появления стихийных бедствий, несчастных случаев, риск возникновения которых возрастает с развитием науки, техники, производства. Стремление человека оградить себя от опасности, а также оперативно возместить ущерб, причиненный личности или имуществу в результате наступления различных негативных событий, привели к возникновению института страхования.

Идея страхования в традиционном его понимании заключается в том, что вред имуществу или здоровью лица или убыток, кото­рый может понести одно лицо, распределяется между несколькими лицами, которые находятся в сопоставимых условиях по отношению к наступлению такого вреда. Материальное возмещение вреда и убыт­ков, понесенных одним лицом, осуществляется за счет специального централизованного фонда страховой организации, образованного из денежных взносов каждого из данного множества лиц.

Зарождение института страхования своими корнями уходит в глу­бокую древность. Страхование существовало и в рабовладельческом, и в феодальном обществе, причем в достаточно развитой форме. Упоминания о соглашениях, заключаемых участниками торгового оборота (торговцами, ремесленниками, корабельщиками), о распре­делении убытков в случае наступления непредвиденных событий содержались в документах времен Хаммурапи (1792-1750 гг. до н. э.), Солона (X в. до н. э.), Талмуда (III—IV вв. до н. э) и др.

Виды личного страхования были известны во времена Древнего Рима, когда для вступления в военную коллегию уплачивался всту­пительный взнос, а затем производились ежемесячные отчисления в фонд, из которого делались выплаты в случае смерти члена кол­легии.

У германских народов в период Средневековья создавались купе­ческие гильдии для защиты имущественных интересов своих членов в мореплавании, перевозках товаров.

Первые объединения для предоставления страховой защиты созда­вались в форме обществ взаимного страхования. Это союз состоятель­ных крестьян в Исландии в XII веке, страховые гильдии во Фландрии в XIII веке, огневые товарищества Шлезвига, Гольштении, Лондона, Парижа в XV веке, союзы сельских хозяйств в Швейцарии и Герма­нии в XVI веке.

Отдельного упоминания заслуживает знаменитая кофейня Эдварда Ллойда в Лондоне, в которой в XVII веке купцы заключали сделки мор­ского страхования. Английский страховой рынок не самый крупный в мире, но он является одним из самых старых и опытных. Англия справедливо рассматривалась как родоначальница профессионального морского страхования. Английские страховые условия легли в основу многих национальных условий других стран.

Страхование — это совокупность урегулированных нормами права экономических отношений по формированию и использованию денежных средств из специального страхового фонда в целях охраны имущественных интересов физических и юридических лиц посредст­вом возмещения ущерба, причиненного участнику страховых право­отношений наступлением определенного события. В основе страховых правоотношений лежит договор страхования.

Классификация существующих видов страхования проводится на основе различных критериев. В зависимости от юридической при­роды волеизъявления, направленного на возникновение страховых обязательств, различают добровольное и обязательное страхование. Добровольное страхование возникает при свободном волеизъяв­лении сторон и осуществляется на основе заключенного договора страхования. Обязательное страхование отражает общественную (государственную) потребность в защите имущественных интере­сов граждан и организаций. Для этих целей государство в законо­дательном порядке устанавливает обязанность для физического или юридического лица заключить договор страхования на опре­деленных законодательством условиях. Таким образом, обязатель­ным страхованием является страхование, осуществляемое в силу закона.

В зависимости от объекта страхования и причиненного вреда различают личное страхование (страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней) и имущественное страхование, к которому относится и страхование ответственности.

Зарубежная страховая практика в имущественном страховании выделяет огневое, морское, авиационное, транспортное, кредитное и инвестиционное страхование, страхование от понижения доходов (предпринимателю компенсируется ущерб, связанный с нарушением технологического цикла или остановкой производства, в результате пожара или других бедствий), гражданской ответственности. Страхо­вание гражданской ответственности, в свою очередь, делится на два вида: страхование общей гражданской ответственности и страхова­ние профессиональной ответственности.

В основе деления страхования на личное и имущественное лежит еще одно важное обстоятельство, касающееся характера и размера страховых выплат. По своей природе имущественное страхование призвано компенсировать убытки, связанные с утратой или повреж­дением имущества, поэтому размер страховой выплаты зависит от величины понесенного убытка. При личном страховании размер стра­ховой выплаты не зависит от имущественного ущерба (в страховании жизни вообще отсутствуют материальные убытки), а определяется суммой, установленной в договоре страхования. Таким образом, в личном страховании помимо компенсационного присутствует сбере­гательный (накопительный) элемент.

В англо-американском праве используется деление видов страхо­вания на contingence insurance (виды страхования, где страховой слу­чай обязательно наступит, например, страхование жизни) и indemnity insurance (страхование от убытков, например, имущественное стра­хование).