8.5. Інтернет-підрозділи транснаціональних банків

Сьогодні виникає нова організаційна форма ТНБ — Інтернет-підрозділи. Так, на­приклад, тільки на початку 2000 р. більше десяти величезних європейських банків, се­ред яких Bank of Scotland, Deutsche Bank, Hypo Vereinsbank та ін. об'явили про ство­рення Інтернет-підрозділів. Шотландський банк Bank of Scotland здійснює операції з надання житлових кредитів засобом мережі Інтернет у таких європейських державах, як Голландія, Ірландія. Банк планує розпочати цю діяльність ще у трьох європейських державах. Це свідчить про завойовування банком, який належить одній із розвинених європейських країн, фінансового ринку інших розвинених країн регіону через Інтернет. Європейські банки прискореними темпами освоюють Інтернет, щоб наздогнати лідерів і захопити максимально можливу частку ринку. Це пов'язано з тим, що у фінансових послуг, які надаються через комп'ютерну мережу, великі перспективи, а розвиток еле­ктронної комерції може привести до значних змін у галузі роздрібної банківської дія­льності. У новому напрямі банківських послуг кожний учасник сьогодні намагається знайти якомога швидше партнера. Так, німецький банк Deutsche Bank оголосив про створення альянсу у сфері електронної банківської діяльності з іспанським ощадним банком La Caixa. Сьогодні Іспанія та країни Скандинавського регіону починають ви­ходити в лідери європейського електронного банківського ринку.

Однак поширення діяльності електронних банків має суперечливі показники. У 1999—2000 рр. електронний банківський бізнес переживав справжній бум. Інтернет- банкам прогнозувалося велике майбутнє, і вони відкривалися практично всіма фінан­совими інституціями, які вважають себе носіями передових технологій. Але результа­ти їхньої діяльності не виправдовують тих сподівань, які на них покладалися. Крім відносної зручності та швидкого проведення операцій, клієнти потребують від банків персонального обслуговування і бачать Інтернет-послуги лише у ролі додатка до тра­диційних. Тому впровадження онлайнових операцій не принесе скорочення витрат, а стане лише додатковим об'єктом, що потребуватиме значних витрат.

Сьогодні існує дві економічні моделі Інтернет-банків — самостійна та інтегрова­на. Перша передбачає створення незалежного банку з власною торговельною маркою і конкурентоспроможними продуктами. У зв'язку з низькою собівартістю обслугову­вання такий банк подобається клієнтам і має переваги перед конкурентами за рахунок забезпечення вищих ставок за депозитами і нижчих комісійних. Друга модель перед­бачає лише створення нового підрозділу існуючого банку, діяльність якого спрямована на те, щоб клієнти банку, котрі мають вихід в Інтернет, мали можливість обслуговува­тися, не виходячи з дому.

Як свідчить аналіз онлайнових послуг банками країн — учасниць ЄС, перша мо­дель є збитковою і від неї відмовилося багато банків. Серед них ірландська компанія БпЬа, британський іпотечний банк ЛІІіапсе&ЬеісеБІег. Друга модель дає змогу інтегру­вати онлайнові операції з традиційною діяльністю банків і тому має перспективу роз­витку. Майбутній розвиток інформаційних технологій за допомогою Інтернет відкриє

нові можливості насамперед для тих, хто має вагому репутацію у банківському секто­р^і.

Отже, основними сучасними характеристиками міжнародної банківської справи

є:

• основні суб'єкти банківської справи — транснаціональні банки;

• реорганізація банківської мережі ТНБ, скорочення філій та відділень;

• зростання балансової вартості банків, збільшення розміру банку;

• інформаційні технології стають основною умовою і визначальним фактором роботи ТНБ;

• виникнення нових організаційних форм діяльності ТНБ, зокрема Інтернет- підрозділів;

• збільшення присутності іноземних банків у національних банківських систе­мах країн;

• банківський бізнес стає менш зарегульованим;

• у ряді країн державні банки залишаються невід'ємною частиною національ­них банківських систем;

• зростає роль страхування як одного з напрямів діяльності міжнародного бан­ківського бізнесу;

• глобальні кастодіальні послуги — зростаючий сегмент міжнародного банків­ського бізнесу;

• у міжнародному банківському бізнесі спостерігається тенденція до консоліда­ції — менша кількість більших інституцій обслуговують регіональні, національні і міжнародні ринки;

• у стратегії банків дедалі більшу роль відіграє диверсифікація, у майбутньому на передній план буде висунута концентрація діяльності на головних угодах;

• найсильніші банки світу сьогодні — це універсальні банки і подібні до них;

• важливим процесом, який відбувається сьогодні в банківському секторі світо­вої фінансової системи, є злиття банків;

• розвиток міжнародного приватного банківського бізнесу;

• часткове приведення банківського законодавства та системи банківського на­гляду країн Східної і Центральної Європи у відповідність до міжнародних норм та стандартів ЄС.