- •Тема 1. Сутність, принципи й роль страхування
- •1. Необхідність та форми страхового захисту. Страхові фонди
- •Як матеріальна основа страхового захисту. Самострахування,
- •Його джерела й межі доцільного застосування
- •2. Виникнення та етапи розвитку страхування
- •3. Сутність і функції страхування. Сфери застосування страхування
- •Принципи страхування
- •5. Роль страхування в період переходу до ринкової економіки
- •Класифікація за обєктами страхування
- •Класифікація за економічною ознакою
- •Тема 2: Класифікація страхування
- •3.Обовязкове та добровільне страхування
- •Тема 3: Страхові ризики та їх оцінка
- •1. Поняття та основні характеристики ризику. Рівень ризику та розмір шкоди
- •2. Управління ризиком. Роль ризик - менеджменту у виявленні, розпізнаванні та визначенні методів впливу на ризик
- •3. Оцінка ризику та визначення доцільності його страхування. Критерії визначення ціни страхування
- •4. Структура та основи розрахунку страхових тарифів
- •Тема 4: Особисте страхування
- •1. Страхування життя і його основні види.
- •2.Змішане страхування життя.
- •3. Страхування дітей. Весільне страхування
- •4. Страхування рент і пенсій. Довічне страхування
- •5.Особисте обов’язкове страхування. Страхування від нещасних випадків на транспорті
- •Добровільне індивідуальне й колективне страхування від нещасних випадків
- •Медичне страхування
- •Тема 5: Майнове страхування
- •Страхування майна: значення і загальні умови
- •2. Страхування майна юридичних осіб
- •3. Особливості страхування сільськогосподарських підприємств
- •4.Страхування технічних ризиків
- •Страхування виробничих ризиків
- •5.Страхування транспортних засобів: автомобільного, авіаційного і морського.
- •При проведенні морського страхування об’єкти страхування зважаючи на їх значну вартість, як правило підлягають співстрахуванню і перестрахуванню. Страхування повітряних суден
- •Страхування наземного транспорту
- •6.Страхування вантажів
- •7.Страхування майна громадян: будівель і споруд, тварин, домашнього та іншого майна
- •Тема 6: Страхування відповідальності.
- •Страхування відповідальності: сутність і обов’язкові види.
- •2. Страхування цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів.
- •3.Моторне страхове бюро і його функції. Міжнародна система “ Зелена картка”.
- •4. Страхування відповідальності товаровиробників за якість продукції.
- •Особливості відповідальності:
- •Способи захисту виробника
- •5. Страхування відповідальності роботодавців.
- •6. Страхування професійної відповідальності.
- •7. Страхування відповідальності за забруднення довкілля.
- •8. Страхування відповідальності за неповернення кредитів
- •Тема 7. Перестрахування і співстрахування.
- •1. Сутність перестрахувальних операцій. Суб’єкти перестрахування. Ринки перестрахування.
- •2. Методи перестрахування. Факультативне і облігаторне перестрахування.
- •3. Форми проведення перестрахувальних операцій. Пропорційне перестрахування. Квотні та ексцедентні договори пропорційного перестрахування, їх характеристика.
- •4.Непропорційне перестрахування
- •5. Співстрахування й механізм його застосування.
- •Тема 8: Доходи , витрати і прибуток страховика. План.
- •Доходи страховика. Доходи від страхової діяльності. Доходи від інвестування тимчасово вільних коштів.
- •2. Витрати страховика: їх склад і економічний зміст собівартості страхових послуг. Виплати страхових сум і страхового відшкодування. Витрати на утримання страхової компанії.
- •3. Прибуток страховика. Визначення прибутку від страхової діяльності. Прибуток від інвестиційної діяльності. Розподіл прибутку.
- •4. Оподаткування страховиків.
- •Тема 9: Фінансова надійність страхової компанії.
- •1. Поняття фінансової надійності та її значення. Формування збалансованого страхового портфеля. Тарифна політика. Перестрахування як метод забезпечення фінансової надійності.
- •2. Страхові резерви. Технічні резерви. Резерви із страхування життя.
- •3. Оцінка платоспроможності страховика. Показники платоспроможності. Фактичний, нормативний запас платоспроможності, порядок їх обчислення.
- •Тема 10. Страховий ринок України
- •Становлення та етапи розвитку страхового ринку України.
- •3.Державний нагляд за страховою діяльністю в Україні
- •4.Перспективи розвитку страхового ринку України
- •3.Принципи страхування.
- •4.Роль страхування в період переходу до ринкової економіки.
2. Виникнення та етапи розвитку страхування
Страхування виникло достатньо давно. при цьому більшість дослідників не збігаються в думках щодо точного терміну виникнення страхування. Достатньо розповсюдженою є версія про те, що спочатку виникло взаємне страхування (Римська імперія – створення спільних військових кас допомоги, Україна – забезпечення страхової допомоги в подорожах чумаків і т.і). Виникнення комерційного страхування пов’язують перш за все з розповсюдженням торгівельного мореплавства. Відмінність між комерційним страхуванням і взаємним страхуванням полягає в тому, що перше не передбачає отримання прибутку, а в багатьох випадках і інверсії страхового циклу. Тобто, при взаємному страхування в багатьох випадках страхові фонди не створюються , а існує лише згода учасників по сумісному відшкодуванню збитків в певних визначених в договорі випадках.
Поширення комерційне страхування набрало після початку промислової революції в країнах Західної Європи. В цей час створювалися перші акціонерні страхові товариства. Основними видами їх діяльності були – страхування морських перевезень, страхування від вогню будівель, страхування життя і капіталів.
Комерційне страхування було достатньо розповсюджене в царській Росії. Після жовтневого перевороту страхування було визначено монополією держави і основним його призначенням було обслуговування майнових інтересів громадян. Найбільш розповсюдженими були такі види страхування як страхування життя, довічне страхування, страхування від нещасних випадків, страхування майна громадян. Страхові інтереси підприємств, оскільки усі вони перебували в державній власності, здебільшого обслуговувалися безпосередньо з державного бюджету.
Починаючи з 1991 року в Україні і Росії розпочалася демонополізація страхової галузі. Основними характеристиками процесу демонополізації було створення великої кількості недержавних страхових компаній. На цьому ж етапі відбувся крах колишньої системи державного страхування і велика кількість населення втратила кошти по накопичувальним страховим програмам. Нові страхові компанії зловживали довірою населення до страхування і заробляли гроші на побудові фінансових пірамід. Крах “пірамідальних компаній” в 1994-1995 роках обумовив виникнення недовіри населення до страхових компаній в Україні, що стримує розвиток страхового ринку і зараз.
3. Сутність і функції страхування. Сфери застосування страхування
Страхування — це економічні відносини, за яких страхувальник сплатою грошового внеску забезпечує собі чи третій особі в разі настання події, обумовленої договором або законом, суму виплати страховиком, який утримує певний обсяг відповідальності і для її забезпечення поповнює та ефективно розміщує резерви, здійснює превентивні заходи щодо зменшення ризику, у разі необхідності перестраховує частину останнього.
Страхування це економічні відносини між страховиком і страхувальником. Страхових це юридична особа, яка забезпечує процес страхування, приймає, розміщує ризики і при настанні страхового випадку здійснює відшкодування. Страхувальник це юридична або фізична особа, що передає власні ризики на утримання страховику і за настання страхового випадку отримує від нього страхове відшкодування.
Сфера застосування страхування це ризики, які можуть бути відшкодовані за рахунок фондів страхових компаній. До страхових ризиків відносять лише такі випадки небезпеки, появу яких можливо прогнозувати й оцінювати на підставі історичного досвіду та за допомогою математичних і статистичних методів. Такий ризик має бути теоретично можливий, але його настання точно не визначене ні в часі, ні в просторі і не залежить від волевиявлення жодної зацікавленої особи.
Функції страхування:
ризикова – вона полягає в переданні за певну плату страховикові матеріальної відповідальності за наслідки ризику, зумовленого подіями, перелік яких передбачено чинним законодавством або договором зі страхувальником. Чим вища ймовірність ризику, тим і плата на його утримання більша. У разі настання страхового випадку страхувальник висуває страховикові вимогу на відшкодування збитків (виплату страхових сум).
Створення і використання страхових резервів (фондів):
Страхування можливе при наявності у страховика капіталу, що достатній для покриття збитків, у разі стихійного лиха, нещасних випадків чи іншою страховою подією. Тому за рахунок внесків страхувальників створюються система резервів (страхових), якими страховик управляє з метою забезпечення виплат страхувальникам і отримання прибутку.
Заощадження – Стосується лише накопичувального .страхування життя, коли страхувальник робить заощадження в страхових компаніях і одночасно отримує страховий захист свого життя і працездатності.
Превентивна – зацікавленість страховика та страхувальника у зменшенні наслідків страхових подій. Це веде до застосування правової та фінансової превенції.
До правової превенції відносять застереження страховиком згідно договору страхування чи законодавством про відмову (повністю чи частково) виплати страхових відшкодувань в разі якщо потерпілий знаходився в стані алкогольного, наркотичного сп’яніння, в разі самогубств чи завдання шкоди здоровю чи ушкодженню майна навмисно тощо.
До фінансової превенції відносяться частина страхових премій яка спрямовується на превентивні (попереджувальні заходи)