6. Добровільне індивідуальне й колективне страхування від нещасних випадків

Страхування від нещасних випадків – це ризикове страхування, яке на відміну від накопичувального довгострокового страхування життя, передбачає виплату страхової суми лише при настанні страхового випадку. Виплати страхової суми або повернення сплачених внесків на закінченні терміну дії договору страхування не передбачається. Страхування від нещасних випадків поділяється на індивідуальне і колективне:

До першого виду відносять сплату страхових платежів здійснюються за рахунок застрахованих.

До другого виду – сплата страхових платежів – за рахунок організацій; де перебувають застраховані.

Страхувальниками при індивідуальному страхуванні від нещасних випадків є дієздатні громадяни віком 16-69 років. Договір страхування може укладатись терміном до 1 року. Розмір страхової суми встановлюється за згодою сторін, але не нижче 300грн.

Страховими випадками є:

1. смерть застрахованого в разі нещасного випадку

2. встановлення застрахованому групи інвалідності

3. тимчасова втрата працездатності внаслідок нещасного випадку.

Під нещасним випадком розуміється непередбачена подія, що фактично відбулася, та внаслідок якої настав розлад здоровя, або ж смерть застрахованого, що підтверджено мед. закладом.

До нещасних випадків відносять: травма; утоплення; опіки; ураження блискавкою або електрострумом; обмороження; випадкове гостре отруєння хімічними речовинами або медикаментами; укуси тварин, отруйних комах, змій.

Не можуть бути застрахованими: непрацюючі інваліди І та ІІ групи; хворі психічно, нервово, алкоголіки, наркомани, хворі на СНІД, злоякісні пухлини; особи визнані не дієздатними.

Розмір страхового платежу залежить від групи ризиків і від терміну страхування та тарифної ставки. Для визначення ставки усіх страхувальників частіше за все умовно розподіляють на три групи (інколи на чотири).

До 1-ї групи відносять наступні категорії громадян: Службовці, ті що не зайняті в процесі виробництва; студенти; педагоги; домогосподарки (Внесок від тарифної ставки за цією групою становить 1% від страхової суми на 1 рік):

До 2-ї групи ризиків відносять: Особи безпосередньо зайняті в процесі виробництва; інкасатори та касири, працівники ветеринарних лікарень, пожежна охорона, військовослужбовці, працівники органів внутрішніх справ (крім карного розшуку, робітників ДАІ), робітники експедицій (Внесок від тарифної ставки за цією групою становить 1,2% від страхової суми на 1 рік).

До 3-ї групи ризиків відносять наступні категорії громадян: Особи праця яких повязана з найвищим ризиком; працівники карного розшуку, ДАІ, цивільної авіації, артисти цирку; водолази; рятувальники, випробувачі літаків і автомашин ( 1,5% - ставка).

Тарифи за цим видом страхування можуть збільшуватися якщо договір страхування укладається менше ніж на рік. Так, наприклад, при укладанні договору страхування менше ніж на 1 місяць застосовується тариф для першої групи ризику 0,1% страхової суми; для другої – 0,2%, для третьої – 0,3%.

Інколи передбачається надання знижок від страхового тарифу за укладення договору на протязі кількох років без отримання страхового відшкодування.

Крім індивідуального страхування від нещасних випадків є колективне страхування.

За програмою “Діти” договори страхування укладаються в школах, ліцеях, училищах. Страхувальниками виступають батьки або інші родичі дитини. Застрахованими є діти від 6 до 16 років.

При цьому с надаються скидки в залежності від групи дітей. Якщо застрахованих від: 10-20 чоловік – 5%; 20-50 чоловік – 10%; 50 і більше – 20% від запланованої суми страхових платежів.

Сума страхового платежу залежить від віку дитини: до 6 років – ставка 0,6%; 6 – 12 років – 0,8%; 12 – 16 років – 1,2%

страховими випадками є: одержання групи інвалідності; смерть дитини; тимчасова втрата здоровя; моральна травма внаслідок викрадення чи зґвалтування.

Виплати страхових сум становлять:

1. у разі смерті або одержання першої групи інвалідності – 100%

2. розлад здоровя, то починаючи з 11 – денного лікування виплати становлять 0,4% за кожен день лікування.

3. У разі одержання травми, то 50% і страхові виплати здійснюються страхувальникові.

Страхування спортсменів за програмою “Спорт”:

Серед них застрахованими можуть бути спортсмени, що безпосередньо приймали участь у змаганнях, тренери, судді, запасні гравці і лікарі.

Договір заключають на час проведення спортивних заходів. Період страхування починається від дня прибуття учасників в спорт. заходах до місця його прийняття, але не раніше ніж за 5 днів і до офіційного закриття спортивних змагань.

Страховими випадками є: Випадки, що відбулися безпосередньо при проведенні спортивних змагань; травми отримані під час тренувань; травми отримані у побуті.

Суми платежів залежать від групи ризику спорту, так:

1. Шахи – 4,2% від страхової суми;

2. Біатлон, волейбол, художня гімнастика – 6% від страхової суми;

3. Акробати, велоспорт, боротьба, стрільба – 10%;

4. Бокс, альпінізм, хокей кінний спорт – 24%;

Страхування за програмою “Здоров’я”.

Страхувальниками є тільки юридичні особи. Застраховані повинні бути не менше як 10 чоловік. Застрахованими є діти 6 – 16 років та працюючі особи 16 – 69 років.

Договір укладається терміном від 6 місяців до 1 року. Розмір страхового платежу залежить від групи застрахованих:

1. практично здорові молоді люди 20–40 років за них сплачується 5,1% від страхової суми.

2. Працююче населення віком від 16-50 років сплачуються страхові платежі 6,4%.

3. Діти від 6-16 років і працюючі від 16-69 років – 10,3% від страхової суми.

Страховими випадками є: смерть застрахованого; встановлення інвалідності вперше; тимчасова непрацездатність не менш як 10 днів.

Характерною особливістю цього виду страхування є те, що страховим випадком визначається втрата працездатності не тільки від нещасного випадку, а і внаслідок будь-якого захворювання, яке розвилося на протязі дії договору.

Страхова виплата за втрату працездатності складає 0,5% від страхової суми за кожний день лікування, але не більше як 45 днів.

Страховик не несе відповідальність:

• Хвороба встановлена внаслідок війни, наркотичного опяніння, токсичного;

• Витрати на протезування;

• Витрати по вагітності і пологах, а також їх наслідки.