Модуль 2. Рынок денег

Лекция № 2-3. Происхождение и сущность денег. Функции и роль денег.

План

1. Происхождение денег

2. Функции денег

3. Закон денежного обращения и денежная масса

4. Основные теории, характеризующие роль денег в экономике

5. Рынок денег: спрос, предложение и равновесие на денежном рынке

Происхождение и сущность денег

Главная предпосылка существования товарного производства – имущественное обособление производителей товаров. Это обособление выразилось в появлении частной собственности на средства производства, для чего потребовались следующие условия: наличие потребности в данном товаре, наличие нужных товаров, соблюдение эквивалентности обмена.

Существует две концепции происхождения денег: рационалистическая и эволюционная.

Исторически первой возникла рационалистическая теория происхождения денег. Согласно этой теории деньги были сознательно придуманы и введены людьми для облегчения процесса обмена. На определенном этапе развития товарного обмена люди поняли неудобство прямых бартерных сделок и изобрели деньги как инструмент, облегчающий обмен и сокращающий его издержки.

Согласно эволюционной теории происхождение денег связано с объективными причинами: экономическим ростом, общественным разделением труда, выделением особого товара, движением стоимости, необходимостью соблюдения эквивалента обмена.

Данная теория доказывает, что деньги появились не одномоментно, а в результате длительного процесса развития обменных отношений.

Обмен предполагает движение от одного товаропроизводителя к другому. Для осуществления обмена необходимо соизмерение различных товаров по виду и качеству.

В результате появляется понятие меновой стоимости товара.

Меновая стоимость товара – это количество другого товара, на который может быть обменен данный товар. Например, 1 мешок зерна обменивается на 10 метров холста.

Товар также обладает потребительной стоимостью.

Потребительная стоимость – это способность удовлетворять какую-либо потребность.

Эволюция обмена товаров предполагает развитие следующих форм стоимости:

1) простая или случайная форма стоимости – обмен носит случайный характер, то есть один товар выражал стоимость в другом.

1 ед. товара A = 2 ед. товара B

2) полная или развернутая форма стоимости. Каждый товар выражает свою стоимость через множество других товаров – эквивалентов.

2 едницам товара B

1 ед. товара А = 3 единицам товара С

4 единицам товара D

3) всеобщая форма стоимости – из товарной массы выделяются несколько товаров-эквивалентов (например, скот, меха).

4) денежная форма стоимости – из совокупности товаров выделяется один товар, который становится всеобщим эквивалентом и на который меняются все остальные товары.

Таким всеобщим эквивалентом становятся деньги в форме драгоценных металлов – золота и серебра.

Главным свойством денег является неограниченность обмена на другие товары.

Экономисты выделяют пять свойств, которые обязательно должны иметь деньги:

1. делимость. Деньги должны быть легко делимыми на более мелкие (дробные) части;

2. портативность (лат. Porto – ношу). Деньги должны быть удобными в использовании, легко переводиться, переноситься, обращаться, быть небольших размеров;

3. долговременность. Деньги должны быть физически долговременными;

4. узнаваемость. Деньги должны быть четко определены от других ликвидных активов, иметь всеобщую ликвидность и легко распознаваться;

5. стандартизованность. Любая денежная единица должна соответствовать качеству другой денежной единицы.

Контрольные вопросы

1. Какие существуют концепции происхождения денег?

2. Что представляет собой меновая и потребительная стоимость товара?

3. Назовите основные этапы развития форм стоимости.

4. Раскройте содержание понятия «деньги».

5. Какими свойствами должны обладать деньги?

Литература

Ковалев В.В. Финансы. Учебник. М.: Проспект, 2007. – стр. 85-105.

Лекция 4. Эволюция форм и видов денег

План

1. Полноценные (действительные) деньги, их виды и основные свойства. Особенности перехода к неполноценным деньгам.

2.Бумажные и кредитные деньги, закономерности их обращения. Понятие и виды кредитных денег, их сравнительная характеристика, сопоставление с бумажными деньгами.

3. Спрос на деньги со стороны сделок. Спрос на деньги со стороны активов. Спрос на деньги со стороны сделок.

4. Предложение денег.

5. Процентная ставка

Деньги в своем развитии выступали в двух формах: действительные деньги и знаки стоимости (заменители действительных денег) (рис.5).

Действительные (полноценные) – деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) соответствует реальной стоимости, то есть стоимости металла, из которого они изготовлены. Это золотые, серебряные и медные монеты.

Отличительными свойствами действительных денег является:

1. соответствие номинала реальной стоимости;

2. неподверженность обесценению, за исключение экстраординарных случаев, как это было, например, в XVI веке, когда в Европу хлынул поток дешевого американского золота и серебра;

3. возможность физического использования, как и любого товара.

Золотое обращение существовало до первой мировой войны. Затем, воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. Далее произошла демонетизация драгоценных металлов и переход к бумажным деньгам (знакам стоимости).

Знаки стоимости, неполноценные деньги (заменители действительных денег) – это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, то есть стоимости, затраченной на их производство.

Знаки стоимости обладают следующими свойствами:

1. практически отсутствует внутренняя стоимость неполноценных денег

2. их номинальная стоимость настолько превышает реальную стоимость, что почти несопоставима;

3. они подвержены обесценению;

4. их физически невозможно использовать как товар.

Причины появления знаков стоимости:

• золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспечивала полную потребность в деньгах;

• золотые деньги не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот;

• происходил значительный износ денег.

Заменителями действительных денег являются бумажные, кредитные деньги, электронные деньги.

Бумажные деньги появились как заместители, находящихся в обращении золотых монет (в России – в 1769 г.). Разница между номинальной стоимостью и стоимостью их выпуска образовывала эмиссионный доход казны. В настоящее время не обмениваются на золото и наделяются принудительным курсом. Введение государством бумажных денег на первых порах, как правило, сопровождалось беспрепятственным и неограниченным их приемом наряду с золотыми деньгами, разменом на последние согласно установленному курсу. То есть соотношению с представляемым бумажными деньгами золотом, что придавало бумажным деньгам общественную значимость в пределах страны.

Однако с самого начала эмиссии бумажных денег государства нередко нарушали главное условие их устойчивости – размен на золото согласно объявленному курсу.

Так бумажные деньги, возникшие как бумажные знаки (представители) золота и серебра, наделенные принудительным номиналом, со временем перестали размениваться на металл и постепенно стали соответствовать своему названию, превратившись в листочки бумаги, подкрепляемые только властной силой государства с устанавливаемым курсом.

Кредитные деньги – возникают, когда купля-продажа осуществляется в кредит. Кредитные деньги, прошли следующий путь развития: вексель, банкнота, чек, электронные деньги.

Вексель – это письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее установленный срок и установленном месте.

Банкнота – это бессрочное долговое обязательство банка. Денежные знаки, выпускаемые центральным банком.

Чек – это денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека указанной суммы.

Электронные деньги. Существуют в форме кредитных и дебитных карт.

Функции денег

Экономическая сущность и роль денег проявляется через их функции. Выделяются следующие функции денег:

1) мера стоимости. В функциях меры стоимости деньги измеряют стоимость, или общественную ценность товаров, а цены товаров получают свое денежное выражение. Можно сказать, что современные деньги не измеряют, а соизмеряют стоимость отдельных товаров и услуг, позволяя тем самым сориентироваться для принятия реальных решений. Стоимость товара, выраженная в деньгах называется ценой. Благодаря денежной системе не нужно выражать цену каждого продукта через все другие продукты.

2) средство обращения. Данная функция денег трактуется однозначно практически всеми экономическими школами. Деньги в функции средств обращения можно представить как деньги в цепочке Т – Д – Т¢ (товар – деньги – товар). В качестве средств обращения деньги:

• опосредуют движение товаров и услуг;

• преодолевают индивидуальные, количественные, временные и пространственные границы, присущие бартеру;

• сокращают издержки обращения.

3) средство платежа – эта функция возникала с развитием кредитных отношений. Деньги как средство платежа используются в двух случаях: при продаже товаров в кредит и при выплате заработной платы работникам. Основной особенностью денег как средства платежа является существование разрыва во времени между движением денег и движением товаров и услуг. Часто в момент сокращения купли-продажи товара покупатель не имеет денег для его оплаты.

Деньги как средство платежа имеют следующую форму движения: Т (товар) – О (долговое обязательство), а затем через заранее установленный срок: О – Д (деньги);

На базе функционирования денег как средства платежа возникают следующие виды долговых обязательств, погашение которых связано с функцией денег как средства платежа:

• обязательства, возникшие в связи с использованием кредита;

• обязательства по оплате труда, выплате пенсий и другие подобные обязательства как денежные обязательства государства или негосударственных структур по отношению к населению;

• различные долговые финансовые обязательства (уплата налогов);

• обязательства, вытекающие из решений административно-судебных органов.

4) средство накопления и сбережения. Функция денег как средства накопления в условиях золотомонетного обращения реализуется в качестве средства образования сокровищ. Однако в настоящее время ни в одной стране нет «золотого регулятора» денежного обращения.

Средство сохранения стоимости (средство накопления) – способность денег использовать соответствующую стоимость того, что было продано сегодня для будущей покупки.

Основным условием выполнения деньгами функции средства накопления является стабильность их покупательной способности, то есть способность денег обмениваться на товары и услуги.

5) функция мировых денег. Функция мировых денег осуществляется в рамках международных экономических отношений, когда деньги используются для определения мировых цен на товары и услуги, как международное платежное и расчетное средство, а также для формирования валютных резервов отдельных государств и международных финансовых институтов.

Деньги данной функции используются для определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров, денежных расчетов по таким операциям, расчетам по кредитным и иным нетоварным операциям. Для характеристики роли денег во внешнеэкономических отношениях важно также то, что в торговом балансе операции по экспорту и импорту сопоставляются в денежном выражении.