2. Визначення окремих термінів, що вживаються у цьому Положенні

Кредитні операції (кредит) - вид активних операцій, пов'язаних з наданням клієнтам коштів у тимчасове користування або прийняттям зобов'язань про надання коштів у тимчасове користування за певних умов, а також надання гарантій, поручительств, авалів, розміщення депозитів, проведення факторингових операцій, фінансового лізингу, видача кредитів у формі врахування векселів, у формі операцій репо, будь-яке продовження строку погашення боргу, яке надано в обмін на зобов'язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов'язання на сплату процентів та інших зборів з такої суми (відстрочення платежу). Кредитні операції класифікуються залежно від рівня ризику та поділяються на "стандартні", "під контролем", "субстандартні", "сумнівні" та "безнадійні".

(абзац перший глави 2 в редакції постанови Правління  Національного банку України від 17.01.2005 р. N 10)

Класифікація кредитних операцій - це оцінка рівня ризику за кожною кредитною операцією з урахуванням фінансового стану позичальника, стану обслуговування позичальником кредитної заборгованості та рівня забезпечення кредитної операції. Оцінка рівня кредитного ризику здійснюється згідно з порядком, установленим у главах 4, 5, 6 та 7 цього Положення.

(абзац другий глави 2 із змінами, внесеними згідно з постановою  Правління Національного банку України від 07.12.2001 р. N 502)

Кредитний ризик - ризик невиконання позичальником (контрагентом банку) зобов'язань за кредитними операціями (тобто ризик того, що сплата позичальником процентів і основного боргу за кредитними операціями проводитиметься з відхиленнями від умов кредитної угоди або взагалі не проводитиметься).

"Стандартні" кредитні операції - це операції, за якими кредитний ризик є незначним.

(визначення терміну із змінами, внесеними згідно з постановами  Правління Національного банку України від 15.08.2003 р. N 339, абзац четвертий глави 2 із змінами, внесеними згідно з постановою  Правління Національного банку України від 28.12.2011 р. N 486)

"Під контролем" - це кредитні операції, за якими кредитний ризик є незначним, але може збільшитися внаслідок виникнення несприятливої для позичальника ситуації.

(абзац п'ятий глави 2 із змінами, внесеними згідно з постановою  Правління Національного банку України від 28.12.2011 р. N 486)

"Субстандартні" кредитні операції - це операції, за якими є імовірність несвоєчасного погашення заборгованості в повній сумі та в строки, що передбачені кредитним договором.

(абзац шостий глави 2 у редакції постанови Правління  Національного банку України від 28.12.2011 р. N 486)

"Сумнівні" кредитні операції - це операції, за якими виконання зобов'язань з боку позичальника/контрагента банку в повній сумі під загрозою, імовірність повного погашення кредитної заборгованості низька.

(абзац сьомий глави 2 у редакції постанови Правління  Національного банку України від 28.12.2011 р. N 486)

"Безнадійні" кредитні операції - це операції, імовірність виконання зобов'язань за якими з боку позичальника/контрагента банку практично відсутня, ризик за такими операціями дорівнює сумі заборгованості за ними.

(абзац восьмий глави 2 із змінами, внесеними згідно з постановою  Правління Національного банку України від 28.12.2011 р. N 486)

Платоспроможність - здатність позичальника (контрагента банку) своєчасно здійснювати розрахунки за всіма видами своїх зобов'язань.

Кредитоспроможність - наявність у позичальника/контрагента банку передумов для отримання кредиту та його здатність повернути кредит і проценти за ним у повному обсязі та в обумовлені договором строки.

(главу 2 доповнено терміном згідно з постановою  Правління Національного банку України від 19.03.2003 р. N 119)

Інвестиційний проект - проект, що впроваджується позичальниками (суб'єктами господарювання) на умовах фінансової самоокупності та для якого передбачається співфінансування проекту позичальником або іншими інвесторами в розмірі не менше ніж 20 % його вартості.

(главу 2 доповнено терміном згідно з постановою  Правління Національного банку України від 19.03.2003 р. N 119)

Кредитування під інвестиційний проект - довгострокове кредитування інвестиційних проектів під майбутні доходи (що має одержати створюване/реконструйоване підприємство та за рахунок яких забезпечуватиметься повернення кредиту), яке передбачає як оцінку банком інвестиційного проекту щодо його фінансової самоокупності, так і практичну реалізацію цього проекту (оцінку бізнес-плану реалізації проекту). Під час оцінки реалізації інвестиційного проекту банком визначається здатність позичальника ефективно реалізувати інвестиційний проект та отримати заплановані результати; надійність та стабільність бізнесу, яким займається позичальник, протягом часу, що потрібний для завершення проекту і повернення кредиту, врахування як позичальником, так і банком усіх ризиків, що наявні під час кредитування під інвестиційний проект.

(главу 2 доповнено терміном згідно з постановою  Правління Національного банку України від 19.03.2003 р. N 119)

Однорідні споживчі кредити - це кредити на поточні потреби, які надані позичальнику - фізичній особі, і загальна сума їх за одним чи декількома кредитними договорами (незалежно від наявності забезпечення) не перевищує 20000 гривень.

(главу 2 доповнено терміном згідно з постановою  Правління Національного банку України від 19.03.2007 р. N 83)

Портфель однорідних споживчих кредитів - це загальна сума заборгованості за однорідними споживчими кредитами (балансові рахунки 2202, 2203, 2207, 2620А, 2625А), що надані банком на поточні потреби позичальникам - фізичним особам, у кредитних договорах з якими є письмова згода позичальника на збір, зберігання, використання та поширення через бюро кредитних історій інформації про нього та відомості за цими договорами надані банком до бюро кредитних історій.

(главу 2 доповнено терміном згідно з постановою  Правління Національного банку України від 19.03.2007 р. N 83,  абзац чотирнадцятий глави 2 із змінами, внесеними згідно з  постановами Правління Національного банку України від 01.12.2008 р. N 406,  від 13.04.2011 р. N 114)

Пільговий кредит - кредит, що надається банком позичальнику на більш сприятливих умовах, ніж це встановлено внутрішніми документами банку, які визначають його кредитну та облікову політику.

(главу 2 доповнено терміном згідно з постановою  Правління Національного банку України від 06.07.2007 р. N 248)

"Безнадійна заборгованість - заборгованість за кредитною операцією, що класифікована банком як безнадійна відповідно до вимог цього Положення.

(главу 2 доповнено абзацом згідно з постановою Правління Національного банку України від 28.12.2011 р. N 486)