Государственные банки Ирака
Банки Rafidain и Rasheed, на которые приходится более 80% всех активов банковской системы, являются доминирующими в иракском банковском секторе. Банк Rafidain является крупнейшим банком в Ираке, имеющим 165 филиалов, действующих в Ираке, Каире, Бейруте, Абу-Даби, Бахрейне, Сане, Аммане и Джабаль Амман. Главный офис Банка расположен в центре Багдада. Банк был учрежден в 1941 году и в 1960-х годах на волне национализации получил статус государственного. В 1988 году недоходные активы банка Rafidain были выделены в качестве имущества банка Rasheed.
Сельскохозяйственный Банк был основан в 1936 году и традиционно предоставлял займы для частного сектора земледельцев. Банк имеет 40 филиалов. Общая сумма активов в 2003 году составила $ 52,8 миллиона.
Промышленный Банк отделился от сельскохозяйственного банка в 1940 году. Клиентами банка являются как государственные предприятия так и частные компании. Банк имеет девять филиалов. Активы Промышленного банка по состоянию на конец 2003 года составили 34,7 миллиона долларов.
Земельный ипотечный банк, учрежденный в 1949 году имел целью обеспечение финансирования жилищного строительства и туристической отрасли. Банк имеет 25 филиалов, а ее суммарные активы на сегодняшний день составляют 10 млн. долларов.
Торговый банк Ирака, был учрежден в 2004 году с целью выпуска международных аккредитивов и обязательств.
Банк Ирака (бывший Социалистической банк) был основан в 1991 году и является наименее крупным из действующих государственных банков. Банк имеет четыре отделения. Сумма активов Банка Ирака по состоянию на 2003 год составляет 8,4 млн. долл. США.
Частные банки Ирака
После окончания второй войны в Персидском заливе и последовавшего за ним притока иностранных инвестиций ожидалось, что ситуация в банковском секторе Ирака стабилизируется и число мелких кредитных организаций с неликвидными активами сократится, благодаря слиянию банков и созданию более крупных и конкурентоспособных частных банковских организаций. Однако, ожидания не оправдались, а инвестирование банковского сектора на сегодняшний момент значительно снизилось.
По состоянию на октябрь 2006 года на территории Республики Ирак функционировало 25 частных банков, имеющих лицензию Центрального банка. Для сравнения, в конце 2003 года, когда было восемнадцать частных банков, имеющих лицензию и работает, большинство из них уже открыли свои двери в начале 1990-х годов. Банк Al-Warka является крупнейшим частным банком в Ираке с общей суммой активов более чем 230 млн. Долларов США по состоянию на 31 декабря 2005 года. Ближневосточный банк является вторым крупнейшим частным кредитным учреждением, с активами в 219 млн. Долларов США. Сумма активов Банка Багдада составляет 218 млн. Долларов. В систему крупнейших частных банков Ирака также входят Кредитный Банк и Банк Dar as-Salaam [An Overview of the Iraqi Banking System (Обзор банковской системы Ирака). URL:http://www.izdihar-iraq.com].
Финансовый трибунал
В Ираке действует финансовый трибунал, имеющий полномочия по проверке и пересмотру решений, вынесенных Центральным банком Ирака по некоторым вопросам, предусмотренным законом «О центральном банке Ирака»:
пересмотр решения ЦБ Ирака об отклонении заявления о получении лицензии или разрешения на осуществление банковской деятельности;
пересмотр решения ЦБ Ирака об отзыве лицензии на осуществление банковской деятельности;
пересмотр решения ЦБ Ирака о применении принудительных мер и наложении санкций административного характера;
пересмотр решения ЦБ Ирака о запрещении осуществления деятельности без требуемого получения лицензии или разрешения от Центрального банка.
По волеизъявлению сторон Финансовый трибунал может разрешать споры между банковскими организациями и другими финансовыми институциями. Трибунал не уполномочен пересматривать и отменять действия Центрального банка, касающиеся разработки кредитно-денежной политики и валютного регулирования.
Финансовый трибунал может включать одну или более коллегий, состоящих из 3-5 судей во главе с председательствующим судьей. Судьи назначаются Министром юстиции и Министром финансов [ст. 63, 64 закона «О центральном банке Ирака»].