Российский университет дружбы народов
Юридический факультет
Кафедра административного и финансового права
ДОКЛАД
по финансовому праву зарубежных стран
“Банковская система Ирака”
Выполнила:
студентка группы ЮЮ-401
Мухаметдинова А. А.
Проверила: Батяева А.Р.
Москва 2012
Оглавление
Общая характеристика банковской системы Ирака 2
Центральный банк Ирака 3
Государственные банки Ирака 6
Частные банки Ирака 7
Финансовый трибунал 8
Библиографические ссылки 10
Общая характеристика банковской системы Ирака
Банковская система представляет собой совокупность различных видов кредитных учреждений и национальных банков, банковских объединений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Основными нормативными правовыми актами, регулирующими банковскую деятельность в Ираке, являются Конституция Иракской республики 2005 г., закон «О Центральном банке Ирака» 2004 г., закон «О банковской деятельности» 2003 г., закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов» 2004 г., Акт Центрального банка Ирака «О регулировании деятельности финансовых компаний среднего и малого предпринимательства».
Банковская система Ирака помимо собственных кредитных институтов включает банковскую систему Курдистанского региона, являющегося автономным образованием в составе Ирака. Однако с обретением все большей независимости курдистанский банковский сектор развивается обособленно от банковского сектора Ирака. Согласно данным финансовых аналитиков на сегодняшний день банковский сектор Ирака находится в плачевном состоянии, что очень негативно сказывается на всей экономике в целом.
Банковская система Ирака, как и в большинстве государств, двухуровневая и представлена 43 банками, действующими на территории Ирака на основании лицензии, в числе которых 7 государственных банков (Rafidain, Rasheed, Банк Ирака (бывший Социалистический банк), Иракский Сельскохозяйственный банк, Коммерческий банк Ирака, Ипотечный банк Ирака, Промышленный банк), 22 частных банка, 8 исламских и 6 иностранных банков. Общее количество отделений банков на конец 2009 года составило 774, в том числе государственных банков — 391. На конец 2009 года объём активов в банковском секторе Ирака составил 334 236 902 млн иракских динар, в том числе на государственные банки приходилось 97,4 % от всей суммы активов, при чём на самый крупный государственный банк - Rafidain Bank - приходилось 85,5 % от всей суммы активов [Википедия. Статья «Банковская система Ирака»]1. Порядок получения и выдачи лицензий или разрешений на осуществление банковской деятельности установлен законом «О Центральном банке Ирака» 2004 г., актами ЦБ Ирака, законом «О банковской деятельности» 2003 г.
Центральный банк Ирака
Центральный банк Ирака возглавляет систему банковских и кредитных учреждений Республики Ирак. Центральный банк Ирака выполняет следующие основные функции:
разработка государственной денежно-кредитной политики и обеспечение ее исполнения;
осуществление управления золотовалютными резервами государства;
эмиссия наличных денег, организация наличного денежного обращения;
осуществление функций банкира правительства и депозитария – хранение на своих счетах средств государственного бюджета;
осуществление функций фискального агента правительства по кассовому обслуживанию бюджета и государственного долга;
осуществление валютного регулирования и валютного контроля;
установление правил осуществления расчетов и проведения банковских операций;
лицензирование кредитных организаций, выдача разрешений на осуществление банковской деятельности;
осуществление надзора за деятельностью кредитных организаций (в том числе небанковских кредитных организаций и микрофинансовых компаний) и банковских объединений;
осуществление сбора данных о состоянии банковского и финансового сектора, экономики государства в целом и их анализа [п. 1 ст. Центральном банке Ирака» 2004 г].
Кроме того Центральный банк Ирака имеет полномочия предпринимать любые действия, которые он считает необходимыми для предотвращения легализации (отмывания) доходов преступным путем, финансирования террористической деятельности [п. 2 ст. 4 закона «О Центральном банке Ирака» 2004 г].
Центральный Банк Ирака подотчетен Совету Представителей - главному законодательному органу Ирака. [ст. 100 Конституции Иракской Республики 2005 г.]. Центральный банк имеет уставной капитал в размере 100 млрд. Динаров. По рекомендации Совета ЦБ Ирака уставной капитал может быть увеличен. Сумма, на которую увеличивается уставной капитал, утверждается Советом и одобряется Министром финансов. Доля участия государства в капитале Центрального банка составляет 100 % [ст. 5 закона «О центральном банке Ирака»].
В течение трех месяцев после окончания финансового года ЦБ Ирака обязан производить оценку чистой прибыли для последующего распределения и убытков [ст. 6 закона «О центральном банке Ирака»]. Прибыль ЦБ Ирака по окончанию финансового года распределяется следующим образом: 80 % чистой прибыли идет на пополнение главного резервного фонда, служащего для покрытия убытков Банка, возникающих в результате его деятельности; оставшаяся прибыль переводится на другие резервные счета Центрального банка, которые могут созданы в соответствии с законом «О центральном банке Ирака» [ст. 8 закона «О центральном банке Ирака»].
Главным органом управления ЦБ Ирака является Совет директоров и комитетов (комиссий). Совет отвечает за руководство общей деятельностью Центрального банка, исполнение его обязательств, принятие решений по ключевым вопросам в рамках функций Центрального банка. В состав Совета входит 9 членов, в числе которых: Председатель Центрального банка, 2 заместителя Председателя, 3 Старших управляющих, включая заведующих отделениями ЦБ Ирака, 3 члена Совета, не являющихся должностными лицами, но обладающих соответствующей компетенцией в кредитно-денежной, банковской и правовой сфере. Совет вправе при необходимости учреждать в своем составе комитеты (комиссии), состоящие из членов Совета для разрешения конкретных вопросов и вынесения рекомендаций и принятия соответствующих решений [ст. 10, 11 закона «О центральном банке Ирака»].
Председатель ЦБ Ирака, его заместители и другие члены Совета назначаются Правительством с одобрения Совета представителей (законодательного органа) Ирака. Управляющие Центрального банка назначаются после консультации представителей Правительства с Председателем ЦБ Ирака и его заместителями. Председатель Центрального банка назначается на должность сроком на 5 лет, срок полномочий остальных членов Совета также составляет 5 лет. Члены Совета должны соответствовать требованиям, установленным законом «О Центральном банке Ирака», а именно:
иметь высшее образование;
обладать продолжительным опытом работы в сфере банковской деятельности или другой экономической, финансовой, правовой или коммерческой сфере;
являться гражданами Иракской Республики;
члены Совета не вправе заниматься иной деятельностью кроме образовательной или академической, если она не препятствует основной деятельности;
члены Совета не вправе быть членами законодательного органа (Совета председателей);
члены Совета не вправе замещать должности в Правительстве [ст. 12, 13 закона «О центральном банке Ирака»].
Председатель ЦБ Ирака, его заместители и другие члены Совета освобождаются от должности Правительством только в установленных законом случаях:
при признании лица, являющегося членом Совета, виновным в совершении преступления, за которое предусмотрено наказание в виде лишения свободы без возможности замены тюремного заключения на штраф;
при признании лица, являющегося членом Совета, по решению суда банкротом;
при признании судом лица не соответствующим требованиям для осуществления функций члена Совета Центрального банка;
при признании лица не способным осуществлять функции члена Совета Центрального банка в силу физических или психических заболеваний;
при отсутствии члена Совета на собраниях Совета ЦБ Ирака более трех месяцев без санкции Совета;
при нарушении лицом требований, предъявляемых к членам Совета ЦБ Ирака.
Решение о снятии с должности члена Совета Центрального банка может быть обжаловано в суде [ст. 14 закона «О центральном банке Ирака»].