Тема 8. Використання автоматизованої банківської системи б2 у розрахунково-касових операціях банківських установ України.

Автоматизована банківська система Б2 (АБС Б2) призначена для комплексної автоматизації банківської діяльності, є повноцінним інструментом ведення банківського бізнесу й дозволяє автоматизувати широкий спектр бізнес-процесів і фінансових інструментів банку.

АБС Б2 включає у свою структуру декілька підсистем, а зокрема: звітність НБУ, розрахунково-касове обслуговування, індивідуальний бізнес, корпоративний бізнес, формування резервів, експортно-імпортний контроль, інтерфейс із S.W.І.F.T., казначейство, дилинг, ЦП у портфелі банку, аналітичні підсистеми й настроювання, управлінський облік, внутрібанківська бухгалтерія, адміністрування системи й безпека даних.

Підсистема РКО містить у собі два типи угод, що функціонально реалізують наступні види обслуговування: нарахування відсотків по рахунку, абонплати й комісії.

Нарахування відсотків по рахунку. Угода виконує нарахування відсотків на залишки на розрахунковому рахунку:

- за залишком на рахунку (нарахування відсотків здійснюється на основі реальних залишків на рахунку за кожний день періоду нарахування);

- за середнім залишком (нарахування відсотків здійснюється по середньому (арифметичному) залишку на рахунку за період нарахування);

- за мінімальним залишком (нарахування відсотків відбувається по мінімальному залишку на рахунку за період нарахування);

- за незнижуваним залишком (відсотки нараховуються на суму незнижуваного залишку в тому випадку, якщо реальний залишок на рахунку більше або дорівнює незнижуваному, у протилежному випадку сума до нарахування за день, коли реальний залишок не досяг незнижуваного, дорівнює 0);

Абонплати й комісії. Угода призначена для ведення договорів на РКО клієнтів, автоматичного або напівавтоматичного розрахунку комісій за РКО по документах (по кожному документу, за період, по запиті) і створення документів оплати комісії РКО, нарахування РКО на рахунок боргу, погашення боргу за РКО, обліку простроченої заборгованості. Документи, що підпадають під комісію, відбираються по настроєних шаблонах. При необхідності обліку оборотів за період використовуються додаткові спецфункції.

Також можлива автоматизація нарахування комісійних за різні послуги, що надаються банком (клієнт-банк, підтримка рахунку, і т.п.). Ці формалізовані послуги (правила розрахунку сум комісій) поєднуються в пакети, які надаються клієнтам. Кожна послуга має можливість визначити окрему тарифну сітку, періодичність нарахування й оплати, настроїти рахунки нарахування, заборгованості, оплати (у тому числі в інших банках).

Розрахунок і нарахування сум може відбуватися як в автоматичному режимі, так і вручну. Програмний код, що виконує розрахунки й формує документи, створюється, настроюється й супроводжується для кожного правила окремо .

Передбачено можливість автоматичного розрахунку, перегляду коректування вручну нарахованих сум перед формуванням документів за кожним правилом. Це, зокрема, дає можливість моделювати результати розрахунку після установки різних значень у тарифних сітках.

Окрім цього підсистема РКО дозволяє здійснювати практично всі види безготівкових розрахунків з використанням наступних платіжних інструментів: платіжне доручення, платіжна вимога-доручення, платіжна вимога, акредитив, чек, вексель, всі види касових документів (квитанція 377-К, прибуткові та видаткові касові ордери, заява на переказ і видачу готівки тощо).