- •Одкб Экономика и банки
- •Банковская система
- •Кредитные организации. Форма создания.
- •Порядок создания коммерческого банка
- •Лицензирование деятельности банка
- •Баланс коммерческого банка
- •Принципы деятельности коммерческого банка.
- •Защита интересов вкладчиков и банковская тайна.
- •Нормативы ликвидности банка
- •Наличные расчеты и расчеты в безналичном порядке.
- •Кассовая работа банка.
- •Порядок кассового обслуживания юридических лиц.
- •Порядок выдачи наличных денег
- •Порядок открытия банковского счета
- •Межбанковские расчеты.
- •Межбанковский клиринг.
- •Пассивные операции
- •Банковские векселя.
- •Банковские облигации.
- •Активные операции банка
- •Организация кредитного процесса в банке
- •Основные способы предоставления кредитов
- •Кредитование в порядке кредитной линии
- •Кредитный договор
- •Виды резервов
- •Резервы на возможные потери по ссудам
- •Способы обеспечения возврвтности кредита.
- •Предмет залога.
- •Поручительство.
- •Банковская гарантия ( банковская операция).
- •Факторинг
- •Форфейтинг
Банковская система
Понятие «банковская система» является одним из ключевых в изучении как банковского дела, так и экономической системы в целом. Это обусловлено тем, что коммерческие банки функционируют в рыночной
экономике не изолированно, а во взаимосвязи и взаимозависимости друг с другом. Эта взаимосвязь проявляется в осуществлении межбанковских расчетов. В современных условиях банки представляют не
просто случайный набор, а действительно банковскую систему, т. е. множество элементов с отношениями и связями, образующими единое целое. Основными свойствами банковской системы, как и систем в целом,
являются:
• иерархичность построения;
• наличие отношений и связей, которые являются системообразующими, т. е. обеспечивают свойство целостности;
• упорядоченность ее элементов, отношений и связей;
• взаимодействие со средой, в процессе которого система проявляет и создает свои свойства;
• наличие процессов управления.
В Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (1995 г.) отмечается, что банковская система включает Центральный банк, кредитные организации и филиалы и представительства иностранных банков.
Системообразующие связи и отношения определяются прежде всего через специфические банковские операции, на осуществление которых имеют право только кредитные организации в целом и банки в частности.
Круг сделок кредитных организаций, именуемых банковскими операциями, определен в ч. 1 ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". Содержащийся в указанной норме перечень банковских операций является закрытым и расширительному толкованию не подлежит. Это означает, что иные, не указанные в этом списке виды сделок, совершаемые кредитными организациями, не являются банковскими операциями. К банковским операциям относятся:
- привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
- размещение таких привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
- осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
- купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
- выдача банковских гарантий;
- осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Круг сделок кредитных организаций, именуемых банковскими сделками, определен в ч. 3 ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". Содержащийся в указанной норме перечень банковских сделок также является закрытым и расширительному толкованию не подлежит. Кредитная организация помимо перечисленных выше банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:
- выдачу поручительств за третьих лиц. предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
- приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
- доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договорам с физическими и юридическими лицами;
- осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
- предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
- лизинговые операции;
- оказание консультационных и информационных услуг.
Помимо банковских операций и банковских сделок кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации. Их совершение не. образует банковской деятельности и носит для ее осуществления вспомогательный характер. Такими иными сделками кредитных организаций являются, например: сделки по приобретению необходимого специального оборудования, автомобилей и оргтехники, аренде; покупка помещений (заданий и сооружений) необходимых для осуществления банковской деятельности, и др.