8

Источники правового регулирования страхования

Страховые правоотношения регулируются нормативной правовой базой, в которую входят такие источники права, как законы, подзаконные акты, судебная практика и обычаи делового оборота, что вместе составляет единую законодательную базу.

Основные законодательные источники.

Основными законодательными источниками российского страхового права являются:

1. Конституция РФ, устанавливающая право на охрану собственности (ст. 35) при условии равенства форм собственности (ст.8)Ж, право на жизнь (ст. 20) и охрану здоровья (ст. 41), что выступает правовой основой соответственно имущественного и личного страхования. Ст. 8 Конституции РФ, гарантируя свободу экономической деятельности, предоставляет страховщикам право на осуществление страховой деятельности как разновидности предпринимательской деятельности.

В силу ст.71 к ведению Российской Федерации относятся, например, вопросы: установления правовых основ единого рынка; финансового, кредитного, таможенного регулирования; уголовного, уголовно-процессуального законодательства; гражданского, гражданского процессуального и арбитражного процессуального законодательства; правового регулирования интеллектуальной собственности. Вопросы, находящиеся в совместном ведении Федерации и ее субъектов, получили закрепление в ст.72 Конституции РФ. Это, в частности, административное и административно-процессуальное законодательство. Субъекты Федерации самостоятельно и в полном объеме осуществляют правовое регулирование по предметам, находящимся в их исключительном ведении (ст.73 Конституции). Таким образом, с точки зрения Основного закона в состав страхового законодательства могут входить и акты субъектов РФ в пределах их компетенции.

2. Гражданский кодекс РФ. Во второй части Кодекса страхованию посвящены 44 статьи (гл.48). В них, в частности:

• определены возможные формы страхования;

• регламентированы порядок проведения обязательного страхования, ответственность за неосуществление обязательного страхования;

• дана характеристика договора имущественного и личного страхования, их видов;

• установлены основные требования, предъявляемые к страховым организациям;

• охарактеризованы общие принципы проведения взаимного страхования и перестрахования;

• и другие нормы регулирующие страхование в РФ.

3. Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации», вступивший в силу 27 ноября 1992 года и применяется в настоящее время с внесенными изменениями. Закон относится к числу комплексных правовых актов, так как содержит нормы как материального страхового права, которые по отраслевой принадлежности являются нормами гражданского законодательства, так и нормы, посвященные регулированию организационных отношений (в том числе по страховому надзору), которые по отраслевой принадлежности являются нормами административного законодательства.

Закон регулирует отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению государственного надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения связанные с организацией страхового дела.

4. Законы, посвященные отдельным видам страхования. В качестве примера можно привести:

• ФЗ «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» (28 июня 1991 года № 1499-1);

• ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний (24 июля 1998 года № 125-ФЗ);

• ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» (15 декабря 2001 г. № 167-ФЗ);

• ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ);

• ФЗ «О взаимном страховании» (29 ноября 2007 г. № 286-ФЗ);

• ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ).

Подзаконные нормативные акты, регулирующие отношения в сфере страхования.

Среди нормативной правовой базы, регулирующей страховую деятельность, особое место занимают подзаконные акты.

Подзаконные нормативные акты, содержащиеся в структуре страхового права, можно сгруппировать в соответствии с издавшими их органами.

Указы Президента РФ:

Указ Президента РФ от 07.07.1992 N 750 (ред. от 22.07.1998) "Об обязательном личном страховании пассажиров";

Указ Президента РФ от 06.04.1994 N 667 "Об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования";

Указ Президента РФ от 26.02.1993 N 282 "О создании Международного агентства по страхованию иностранных инвестиций в Российскую Федерацию от некоммерческих рисков".

Нормативные акты Правительства РФ:

Постановление Правительства РФ от 31.12.2010 N 1227 "Об особенностях лицензирования деятельности страховых медицинских организаций в сфере обязательного медицинского страхования и признании утратившими силу некоторых актов Правительства Российской Федерации";

Постановление Правительства РФ от 20.12.2010 N 1072 "Об установлении коэффициента индексации размера ежемесячной страховой выплаты по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний";

Постановление Правительства РФ от 06.09.2001 N 652 (ред. от 17.12.2010) "Об утверждении Правил установления страхователям скидок и надбавок к страховым тарифам на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний";

Постановление Правительства РФ от 30.06.2004 N 330 (ред. от 15.06.2010) "Об утверждении Положения о Федеральной службе страхового надзора";

Постановление Правительства РФ от 29.12.2009 N 1097 "Об особенностях постановки на учет в территориальных органах Пенсионного фонда Российской Федерации и Фонда социального страхования Российской Федерации отдельных категорий плательщиков страховых взносов";

Постановление Правительства РФ от 07.05.2003 N 263 (ред. от 08.08.2009) "Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств";

Постановление Правительства РФ от 08.12.2005 N 739 (ред. от 10.03.2009) "Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии";

Постановление Правительства РФ от 27.10.2008 N 797 "Об утверждении Типовых правил обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика перед пассажиром воздушного судна";

Постановление Правительства РФ от 18.08.2008 N 627 "О порядке утверждения правил подачи заявления о добровольном вступлении в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию".

Ведомственные нормативные акты (нормативные акты органов исполнительной власти, издаваемые соответствующими министерствами и ведомствами):

Приказ Минфина РФ от 09.04.2009 N 32н "Об утверждении Порядка формирования страховых резервов по страхованию жизни" (Зарегистрировано в Минюсте РФ 16.07.2009 N 14361);

Приказ Минфина РФ от 11.04.2006 N 60н (ред. от 18.06.2008) "Об утверждении Положения о требованиях к заявлению, сведениям и документам, представляемым для получения лицензии на осуществление деятельности субъектов страхового дела" (Зарегистрировано в Минюсте РФ 25.05.2006 N 7876);

Приказ Минфина РФ от 16.01.1998 N 2н "О размере страхового тарифа по обязательному личному страхованию пассажиров воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта";

Письмо Минфина РФ от 02.03.2010 N 05-04-17/46 "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".