2 Анализ деятельности оао «россельхозбанка» и его участие в кредитовании предпиятий сельского хозяйства

2.1 Деятельность оао «Россельхозбанка» и перспективы его развития

Агропромышленный комплекс России – это реальный сектор экономики, продукция которого постоянно востребована и спрос на нее не снижается. Несмотря на влияние финансового кризиса, позитивные тенденции в развитии российского АПК сохранены, что характеризуется ростом индекса производства сельскохозяйственной продукции. Так, в 2008 году он составил 11%, против запланированного 3,8%.²² Прежде всего, положительные результаты, были достигнуты за счет увеличения финансовой поддержки сельскохозяйственных товаропроизводителей.

Специфика аграрного сектора экономики связана с сезонностью производства и в значительной степени зависит от кредитных ресурсов. В условиях нарастания кризисных явлений, как в финансовой системе, так и в экономике в целом, многие российские банки существенно сократили объемы кредитной поддержки сельского товаропроизводителя, что наносит вред, как банкам, так и АПК.

В сложившейся ситуации сохранение доступности кредитных ресурсов для сельскохозяйственных товаропроизводителей возложено на основной кредитный институт отрасли – ОАО «Россельхозбанк», который является четвертым банком в России по величине активов и собственного капитала (таблица 1). 100% акций банка принадлежат государству в лице Росимущества, основной уставной целью его деятельности выступает удовлетворение нужд аграрного сектора экономики в различных банковских продуктах.²³

Таблица 1 – Основные показатели деятельности пяти крупнейших банков РФ, но данным агентства РБК

Банк	Чистые активы на 01.01.2009, млрд руб.	Чистые активы на 01.01 2008, млрд руб.	Измене­ние, %	Балансовая прибыль на 01.01.2009, млрд руб.	Балансовая прибыль на 01.01 2008, млрд. руб.	Изменение,­ %
Сбербанк России	5 816,550	4361,186	33,37	134,824	102,852	31,09
ВТБ	1 978,374	1 120,549	76,55	16,814	13,654	23,14
Газпромбанк	1 122,045	1 055,380	6,32	11,185	22,798	-50,94
Россельхозбанк	717,219	407,789	75,88	2,421	4,904	-50,64
Банк Москвы	665,509	449,734	47,98	6,096	6,477	-5,89

Для Россельхозбанка 2008 г. стал очередным этапом в дальнейшем наращивании кредитной поддержки сельского населения России. На на­чало 2009 г. величина кредитного портфеля банка превысила 460 млрд. руб., а величина работающих активов возросла почти на 60%. При этом кредит­ный портфель банка на 2/3 состоит из инвестиционных кредитов, направленных на обновление и модернизацию АПК. Среди корпоративных участников агропромышленного производства основными потребителями кредитов являются сельскохозяйственные товаропроизводители: в 2008 году им было выдано кредитов на сумму 234,5 млрд. руб. Структура кредитных вложений ОАО «Россельхозбанк» в АПК за 2008 год представлена на рисунке 4.

Рисунок 4 – Структура кредитных вложений АПК, %

Деятельность Россельхозбанка и перспективы его развития обусловлены конкретными задачами по подъему агропродовольственного комплекса страны, реализации приоритетного национального проекта «Развитие АПК», выполнению Государс­твенной программы развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной про­дукции, сырья и продовольствия на 2008–2012 гг. ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» («Россельхозбанк») – один из крупнейших банков России, специализирующийся на финансировании предприятий агропромышленного комплекса. 100% акций РСХБ находятся в государственной собственности.

«Россельхозбанк» (РСХБ) был создан по инициативе Правительства, одобренной президентом РФ в 2000 году. Учредителем выступило государственное «Агентство по реструктуризации кредитных организаций» (АРКО). С июля 2001 года 100% акций банка принадлежит Правительству РФ в лице Федерального фонда имущества. В 2010–2015 годах планируется увеличение уставного капитала за счет привлечения средств инвесторов (в планах Правительства выставить на продажу около 50% акций банка) при сохранении контрольного пакета у государства.

Миссия «Россельхозбанка» – обеспечение доступного, качественного и эффективного удовлетворения потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения РФ в банковских продуктах и услугах, всемерное содействие формированию и функционированию современной национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора России, поддержка развития агропромышленного комплекса и сельских территорий.

Клиентами РСХБ были и являются такие компании, как ОАО «Росагролизинг», Группа компаний «Оптифуд», птицефабрика «Задонская», компании агрохолдинга «Мордовзерноресурс», ОАО ГМУ «Кавэлектромонтаж», ООО «СК Ремстройторг», ОАО «Птицефабрика Приморская» и многие другие. Помимо обслуживания корпоративных клиентов, «Россельхозбанк» развивает и розничное направление. Частные лица могут разместить свободные средства в депозиты, осуществить денежные переводы и платежи, арендовать индивидуальные сейфовые ячейки, воспользоваться кредитными продуктами, в том числе оформить кредитные карты «Visa» и «MasterCard». Кроме того, банк осуществляет эмиссию и эквайринг дебетовых пластиковых карт локальной платежной системы ОАО «Россельхозбанк». Для держателей порядка 700 тысяч банковских карт РСХБ работают более 2300 собственных банкоматов в регионах присутствия кредитной организации.²⁴

Являясь уполномоченным банком Правительства Российской Федерации, Россельхозбанк участвует в осуществлении целого ряда государственных программ. Так, по программе финансового оздоровления сельскохозяйственных товаропроизводителей открыто 8,1 тыс. счетов с особым режимом обслуживания, общая сумма задолженности, подлежащая реструктуризации, составляет более 24,3 млрд. руб., ссудная задолженность заемщиков, участвующих в 54 программе финансового оздоровления, составляет 21,9 млрд. руб.

Однако предоставление Россельхозбанку исключительного права обслуживания движения средств федерального бюджета не должно означать его монопольного положения в системе сельскохозяйственного кредита, сельхозтоваро­производители должны иметь право выбора банка- кредитора.

Россельхозбанк является крупнейшим в России кредитором сельскохозяйственных товаропроиз­водителей. Так, если в 2006 году на его долю приходилось 15,3% всего объема кредитов, направленных в АПК, то в 2008 году она составила 54,9% (рисунок 5).²⁵

Достаточно высокий уровень капитализации и развитая региональная сеть позволят Россельхозбанку и в дальнейшем обеспечивать последовательное наращивание кредитного портфеля, что будет способствовать расширению масштабов кредитно-финансовой поддержки сельхозтоваропроизводителей. Это становится особенно актуальным в свете решения поставленных Правительством РФ перед аграриями задач по укреплению продовольственной безопасности страны.²⁶

Рисунок 5 – Доля ОАО «Россельхозбанк» в кредитовании предприятий и организаций АПК за период с 2006 по 2009 г., %

По состоянию на 01.04.2009 г. уставный капитал банка составил 106,22 млрд. руб., валюта баланса – почти 2 трлн. руб., прибыль по итогам первых трех месяцев 2009 г. составила 2,75 млрд. руб., доля рынка кредитования сельскохозяйственного сектора состав­ляет приблизительно 60%. Филиальная сеть банка охватывает 73 субъекта Российской Федерации. Кроме того, 13.03.2009 г. начало работу представитель­ство ОАО Россельхозбанк» в Республике Беларусь. Также Национальный банк Республики Таджикистан выдал разрешение на открытие представительства ОАО «Россельхозбанк» в г. Душанбе. Россельхозбанк входит в пятерку крупнейших банков России. Ос­новные показатели деятельности пяти крупнейших банков РФ, поданным агентства РБК, на 01.01.2009 г. представлены в таблице 1. При росте чистых активов Россельхозбанка за 2008г. на 75,8% наблюдается снижение балансовой прибыли за этот же период более чем в 2 раза, в то время как в других крупнейших банках прибыль росла, или снижалась незначительно. Кредитные ресурсы филиала формируются:

– за счет финансовых средств, передаваемых банком;

– за счет средств юридических и физических лиц, находящихся на счетах и во вкладах;

– за счет кредитов, полученных от других банков;

– за счет других привлеченных ресурсов.

Расходы банка в 2008 г. составили 331,415 млрд руб. При этом в структуре активов не учтена чистая ссудная задолженность, так как ее величина не­соизмеримо выше других статей актива баланса и составляет 429,455 млрд руб. Россельхозбанк может претендовать на звание самого нетипичного среди крупных универсальных банков. При росте активов и пассивов в 2008 г. почти на 100% (до примерно 1,666 трлн руб.) банк привлекает деньги населения крайне мало (всего 6% от общей суммы пассивов). Но при этом банк интенсивно развивает свою сеть на селе, в значительной степени за счет средств бюджета. Более чем в 21 регионе Российской Фе­дерации банк выполнял функции государственного агента по реализации программы «Социальное развитие села до 2010 г.» в части сопровождения проектов жилищного строительства в сельской местности. Доходы банка за 2008 г. составили 334,167 млрд руб.

Динамика чистой прибыли банка за 2006-2008 гг. представлена на рисунке 6. В 2008 г. несмотря на финансовый кризис, наблюдается увеличение при­были по сравнению с 2007 г. (на 1,04 млрд. руб.).

Рисунок 6 – Динамика чистой прибыли Россельхозбанка за период с 2006 по 2008 г., млрд. руб.

По данным на 20.03.2009 г., Россельхозбанк за­нял третье место по уровню надежности в рейтинге 100 крупнейших банков России.²⁷ В январе 2010 года рейтинговое агентство Fitch Ratings повысило прогноз по долгосрочному рейтингу дефолта эмитента с «негативного» до «стабильного». Остальные рейтинги Банка в течение отчетного года оставались без изменений, характеризуя Банк как стабильное финансовое учреждение международного уровня, имеющее высокий уровень инвестиционной привлекательности (таблица 2).²⁸

Таблица 2 – Рейтинги, присвоенные ОАО «Россельхозбанк»

Рейтинговые агентства	31 декабря 2009 года	31 декабря 2010 года
1	2	3

Продолжение таблицы 2

1	2	3
Moody`s Investors Service	Долгосрочный в иностранной валюте – «Baa1» (стабильный) Краткосрочный в иностранной валюте –«Prime-2» (стабильный) Рейтинг финансовой устойчивости – «Е+» (стабильный) Долгосрочный в национальной валюте– «Baa1» Краткосрочный в национальной валюте––«Prime-2»	Долгосрочный в иностранной валюте – «Baa1» (стабильный) Краткосрочный в иностранной валюте –«Prime-2» (стабильный) Рейтинг финансовой устойчивости – «Е+» (стабильный) Долгосрочный в национальной валюте– «Baa1» Краткосрочный в национальной валюте––«Prime-2»
Moody`s Interfax	Долгосрочный по национальной шкале – «AAA.ru» Краткосрочный по национальной шкале – «RUS-1»	Долгосрочный по национальной шкале – «AAA.ru» Краткосрочный по национальной шкале – «RUS-1»
Fitch Ratings	Долгосрочный – «BBB» (негативный) Краткосрочный– «F3» Поддержки – «2» Индивидуальный – «D» Долгосрочный рейтинг по национальной шкале – ААА (rus) (стабильный)	Долгосрочный – «BBB» (стабильный) Краткосрочный– «F3» Поддержки – «2» Индивидуальный – «D» Долгосрочный рейтинг по национальной шкале – ААА (rus) (стабильный)

В 2008 г. Россельхозбанк (не­смотря на финансовый кризис) ре­ализовал и даже превысил план по увеличению кредитного портфеля. Динамика общего объема кредитно­го портфеля представлена на рисунке 7.

В течение 2008 г. величина кре­дитного портфеля банка увеличилась почти на 60% и достигла 466 млрд. руб. При этом в структуре портфеля 80% занимают кредиты агропро­мышленному комплексу. В 2009 г. Россельхозбанком планировалось выдать кредитов на сумму около 400 млрд. руб. К концу 2009 г. объем кредитного портфеля должен был достичь 600 млрд. руб.

Рисунок 7 – Динамика общего объема кредитного портфеля Россельхозбанка за период с 2006 по 2009 г., млрд. руб.

Динамика кредитного портфе­ля банка за период с 2006 по 2009 г. представлена в таблице 3. В этот период размер кредитного портфеля посто­янно увеличивался. В его структуре преобладают целевые кредиты, вы­данные юридическим лицам (более 87,5%). По статистическим данным, на начало апреля 2009 г. объем кредитного портфеля Россель­хозбанка достиг 506 млрд. руб. (прирост за I квартал 2008 г. составил почти 9%). С начала 2009 г. банк предоставил 39тыс. кредитов на общую сумму 88,7 млрд. руб. В частности, на подготовку и проведение весенних полевых работ с января 2009 г. банк выдал сельхозтоваропроизводителям кредитов на сумму 30,1 млрд. руб.²⁹

Таблица 3 – Динамика кредитного портфеля Россельхозбанка за период с 2006 по 2009 г., млрд. руб.

Кредитный портфель	01.07.2006	01.01.2007	01.07.2007	01.01.2008	01.07.2008	01.01.2009
Кредиты юридическим лицам	70,457	115,178	163,646	214,461	267,256	408,0
Кредиты физическим лицам	7,718	20,789	34,781	44,038	51,434	58,0
Всего	78,175	135,967	198,427	258,499	318,69	466,0