- •3 Раздел
- •1. Банковская система России: отличительные черты, этапы формирования, структура и
- •2. Банк России: статус, функции, организационная структура. Федеральный закон «о
- •3. Банковское регулирование и надзор. Основные нормативы деятельности банков.
- •Экономические нормативы, устанавливаемые цб рф:
- •4. Платежная система России. Структура платежного оборота.
- •5. Организация безналичных расчетов в рф.
- •6. Система межбанковских расчетов.
- •7. Кассовые операции банков.
- •8. Ресурсы банка. Собственный капитал банка. Управление капиталом
- •9. Пассивные операции банков. Депозитные операции и депозитная политика банков.
- •10. Баланс банка. Структура баланса, особенности учета активных и пассивных операций.
- •11. Активные операции банка. Управление активами банка.
- •12. Кредит: сущность, функции и формы.
- •13. Условия кредитного договора. Порядок оформления кредита. 97
- •14. Кредитные риски и способы их снижения. Управление кредитными рисками в условиях
- •15. Кредитная политика банка. Управление кредитным портфелем банка.
- •16. Финансовый менеджмент в кредитной организации: сущность и содержание.
- •17. Финансовые результаты деятельности кредитной организации. Показатели эффективности
- •18. Организационные структуры управления банком. Стратегический план банка, основные
- •19. Управление персоналом в крупной кредитной организации: принципы, структура, служба
- •20. Специфика банковского маркетинга. Рынок банковских услуг и продуктов, его сегментация.
- •21. Банковские риски. Управление банковскими рисками. 134
- •22. Ликвидность банка. Показатели ликвидности. Управление ликвидностью банка.
- •23. Валютные операции российских банков. Валютное регулирование и валютный контроль. Формы международных расчетов по экспортно-импортным операциям.
- •24. Банковские операции с ценными бумагами.
- •25. Оценка кредитоспособности заёмщика.
- •26. Вексель и операции банка с векселями.
- •27. Лизинг и лизинговые операции банков.
- •28. Ипотека. Ипотечное кредитование и его особенности в современной России.
- •29. Факторинг и факторинговые операции банков.
- •30. Инвестиционная деятельность и инвестиционная политика банка. Управление фондовым портфелем банка.
26. Вексель и операции банка с векселями.
Вексель - это составленное в строго установленной законом форме безусловное письменное долговое денежное обязательство, выданное одной стороной (векселедателем) другой стороне (векселедержателю).
Существует 2 вида векселя:
Простой вексель (соло) – это письменный документ, содержащий простой и ничем не обусловленное обязательство векселедателя оплатить определенную сумму денег в определенный срок и в определенном месте векселедателю или по его приказу.
Переводной вексель (тратта) - это письменный документ, содержащий безусловный приказ векселедателя плательщику уплатить определенную сумму денег в определенный срок и в определенном месте (предполагает перепоручение векселедателем (трассантом) обязательства заплатить по векселю третьему лицу – своему должнику (трассату), который должен акцептовать вексель.)
Выделяют процентные векселя, по которым банк начисляет % из расчета суммы долга и срока пользования ден. средствами. Sn=S0(1+(i*t)/365)
Дисконтный вексель – размещается по цене ниже номинала или суммы долга, а гасится по номиналу. Разница между этими единицами называется дисконтом и выступает в качестве дохода векселедержателя.
Вексель составляется в соотв. с обязательными вексельными реквизитами, отсутствие одного из них делает вексель недействительным.
Вексель может передаваться от одного векселедержателя другому посредством осуществления индоссамента – передаточной надписи на оборотной стороне векселя или аллонже (дополнительном листе).
Аваль – вексельное поручительство, которое дается 3им лицом банку за векселедателя или за каждого другого обязанного по векселю лица.
Вексель может быть акцептован, т.е. быть принятым к оплате. В случае акцепта он должен быть оплачен.
Достоинства векселя: отсутствие гос. регистрации, покупателями могут быть любые юр и физ лица, могут свободно переуступаться, может служить средством безналичного платежа
Операции с векселями
1) Учет векселей. Векселедержатель передает или продает векселя банку по индоссаменту до наступления срока платежа и получает за это вексельную сумму за вычетом за досрочное получение определенные %. Это % называется дисконтным или учетным %. Сумма к погашению по векселю при его учете рассчитывается: Sn=S0(1-(i*t)/365)
2) Вексельный кредит предоставляется в виде выдачи кредитов векселями на определенную сумму.
3) Инкассирование векселей – это выполнение поручений клиентов векселедержателей по получению платежей по векселям в срок. Банки берут на себя ответственность по предъявлению векселя и получение по нему платежей с взысканием определенной комиссии.
4) Домицилляция векселей – назначается плательщиком по внесению какого – либо 3его лица. Внешним признаком такого векселя является уплата им платежа в каком-то банке. Домицилляция схожа с обращением переводного векселя, оплата осуществляется преимущественно за счет средств плательщика, предоставлявшего в распоряжение домицилянта необходимые денежные средства.
Переучет векселей ЦБРФ – приобретение ЦБ у банков учтенных векселей. Эти операции являются рефинансированием банков. КБ должны получить статус учетных. ЦБ имеет право продать переучтенные векселя 3ему лицу без согласования с банками.
ЦБ обязан осуществлять раскрытие инфо по реестру учтенных векселей и ставки переучета.