Кредитный договор

Отношения между кред. дателем и кред.получателем строятся на основе кред. договора. Условия кред.договора определяются для каждого кред.получателя индивидуально, с таким расчетом, чтобы степени риска для банка была минимальна.

Существенными условиями кред.договора являются: 1)Сумма и валюта кредита, 2) размер % за пользование кредитом и порядок его внесения, 3) срок и порядок предоставления и погашения кредита, 4) размер платы за пользование кредитом и порядок ее внесения, 5) цели на которые кред. получатель обязуется использовать или не использовать предоставленные ден. ср-ва, 6) способ обеспечения исплнения кред. обязательств, 7) ответственность кред.дателя и кред. получателя за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязат-в по кред. договору.

Кред. договор содержит след разделы:

1)преамбула, 2) предмет договора, 3) правова и обязанности кред. дателя, 4) права и обязанности кред.получателя, 5) ответственность сторон, 6) порядок разрешения споров, 7) срок действия договора, 8) юр. адреса сторон.

Срок действия договора зависит от цели, суммы предоставленного кредита, кред.способности клиента.

В договоре предусматривается также возможность наступления форсмажорных обстоятельств и ответственность при этом сторон.

Заключение кред.договора происходит в несколько этапов: 1) составление проекта кред.договаора, 2) рассмотрение проекта, 3) совмесная корректировка до достижения взаимоприемлемого варианта, 4) предоставление его на рассмотрение юристам, 5) придание договору юрид.силы (подпись)

Кред.договор подписывается кред.получателем и уполномоченным работником банка, скрепляется печатями обеих сторон, визируется всеми службами, принимавшими участие в разработке кред. сделки. За подписанием договора следует предоставление кредита в сроки и в объеме, предусмотренном договором. Если в ходе кредитования в кред. договор вносятся какие-либо изменения то офотмляется доп. соглашение к договору.

Погашение кредита и оплата % юр. лицами производится в установленной законод-вом очередности платежей безналичным путем: 1) путем перечисления ср-в с текущего счета кред.получателя на основании его платежной инструкции, 2) путем списания ср-в с текущ. Счета кред.получателя юр. лица платежным требованием или мемориальным ордером банка-кредитодателя, а при отсутствии ср-в с текущего счета обособленного подразделения юр.лица, если такой порядок предусмотрпен кред.договором, 3) путем списания ср-в платежным требованием илил мемориальным ордером банка-кредитодателя с гарантийного депозита денег, если это предусмотрено договором, 4) путем списания ср-в с текущ. Счета кред.получателя в бесспорном порядке платежн. Требованием банка-кред.дателя на основании исполнит-х документов, 5) путем сдачи нал. Ден. выручки в кассу банка, если такой порядок предусмотрен кред.договором и не противоречит действующему законодат-ву.

При согласии банка кред.дателя кред.получатель может заключить договор о переводе долга по кпед договору на др. лицо. В этом случае погашение кредита и уплата % по нему производится новым должником. Заключение с новым должником кред.договора не требуется

-11-ПРИНЦИПЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ. ПЛАТА ЗА КРЕДИТ

Возвратность означает что банковский кредит должен быть возвращён в предусмотренные кред.договором сроки.За счёт ускорения оборачиваемости кред.ресурсов кредит может быть возвращён ранее срока,указанного в договоре и это даёт возможность банку предоставить кредит повторно кредитополучателям.Однако,банковским кодексом предусматривается возможность досрочного погашения,если это зафиксировано в кред.договоре, либо согласие кредитодателя.

Срок кредита-это период пользования им с момента получения до полного погашения.По срокам предоставления кредиты делятся на краткосрочные и долгосрочные. К краткоср. от-ся кредит сроком полного погашения первоначально установленным кредитным договором до 1 года включительно. К долгоср. от-ся кредиты со сроком полного погашения первоначально установленным кред.договором,свыше 1 года.

Платность означает, что за пользование кредитом кредитополучатель должен уплатить плату в виде %-тов.Плата за кредит рассчитывается исходя из ∑ кредита,%-ной ставки и продолжительности пользования кредитом.Уровень %-ной ставки опр-ся ст-стью кред.ресуров, кред.политикой банка,уровнем инфляции,размером ставки рефинансирования.Ставка может быть фиксированной и плавающей.

Обеспеченность кредита означает наличие источника за счёт которого в случае непогашения кредита в денежной форме банк вернёт размещённые ср-ва .Способами обеспечения яв-ся залог,гарантия,поручительство,гарантийный депозит денег и др..

Принцип целевой направленности означает, что кредит должен быть использован на те цели,кот предусмотрены кред.договором. СогласноБК целевое направление кредита в кред. договоре должно быть обязательно,если кредит представляется под гарантию правительства(поручительство),местных исполнительных и распорядит.органов.В остальных случаях по усмотрению банка(локал.нормат.док-ты).Если в договоре указывается целевое направление кредита,то должен быть определён и порядок контроля банком за целевым испол-ем кредита.