Залог при котором предмет залога остаётся у залогодателя

Предметом этого вида залога могут быть квартиры,ТС.Залогодатель имеет право пользоваться предметом залога по его назначению, может продать или подарить это имущество,но переносом долга на нового собственника.Он должен обеспечить сохранность предмета залога, проводить текущий и капитальный ремонт,страховать за свой счёт имущество,а в случае утраты его или гибели(повреждения) заменить другим имуществом ст-стью не ниже утраченного или в этой части погасить кредит. Залогодержатель может проверить по документам и фактическое наличие и состояние,условия хранения заложенного имущества.Он может потребовать прекращения действий,кот могут привести к утрате или повреждению имущества,принятию мер по обеспечению его сохранности и потребовать замены имущества в случае его утраты или повреждения или погашению кредита.

ЗАКЛАД.

Закладом считается вид залога по условиям кот

Заложенное имущество передаётся в владение залогодержетелю.

По договорённости сторонпредмет залога может быть сотавлен у залогодателя под подпись и печать залогодател.Залогодержатель может пользоваться предметом залога если это предумотрено договором.Ответственность за сохранность имущества несёт залогодержатель.Он должен платить налоги за это имущество, но за счёт и в интересах залогодателя и страховать это имущество. При погашении кредита заложенное имущество должно быть немедленно возвращено залогодателю.

ЗАЛОГ ПРАВ И ЦБ

При залоге права особенно проблематичным яв-ся определение его ст-сти.В данном случае ст-сть права определяется по согласлванию сторон.

Залог ЦБ используется широко особенно гос. ЦБ как высоко ликвидных и надёжных активов. ЦБ при передаче их в залог переводятся о счёта «ДЕПО» залогодателя на с. «ДЕПО» залогодержателя.Если ЦБ в бланковой форме, то они передаются залогодержателю фактически.

ИПОТЕКА.

Ипотекой считается залог земли и недвижимого имущества, непосредственно связанного с землёй. Залог земельных участков регламентирован Земельным за-вом.Залогодателями зем. Учатков могут быть граждан, право собственности кот на эти участки удостоверены гос. актом на право частной собственности на землю,а также организаций имеющих зем. Участки в собственности.Гражданам под залог зем участка кредит может выдаватся на улучшение качества этого участка, повышения плодородия почвы,строительств жилого дома, хоз построек и т.д.

В случае неисполнения залогодателем своих обязательств банк может продать зем. Участок при условии сохранения его целевого назначения.Если договор залога оформлен в отношении здания или сооружения, то ипотека распространяется и на зем участок на котором находится это здание или сооружение.

При ипотеке зем участка право залога не распространяется на находящиеся на этом участке здания,сооружения.Договор залога зем участка находящегося в частной собственности юр. лиц регистрируются в исполнительных и распорядительных органах по месту нахождения зем участка,а физ лиц также нотариально.

-9-ПОРУЧИТЕЛЬСТВО(ГАРАНТИЯ) как способ обеспечения исполнения обяз-в по кредит-му д-ру.

По дог-ру поручит-ва поручит-ль обяз-ся перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последнего его обяз-ва полностью или частично. Поручительством обеспечив-ся как действительное обязат-во, так и обязат-во, котор-е возникнит в будущем.

Поруч-во повыш-ет для кредитора вероят-сть исполнения обяз-в, тк в случае их нарушения должником кредитор может предъявить свои требов-я поручителю. Д-р поруч-ва д б совершён в письм-ой форме.

По поруч-ву предусматрив-ся как правило солидар-я отв-сть, но м.б. и субсидиар-я (дополнит-я) отв-сть. В случае солидар-ой отв-сти поручит-ль отвеч-ет перед кредитором в том же объёме, что и должник, включая уплату %-ов, возмещение судебных издержек по взыск-ю долга и др. убытках кредитора, вызванных неисполнением или ненадлеж-ем исполн-ем обяз-в должником. В этом случае б-к может предъявить требов-я о погашении долга как к поруч-лю, так и к долж-ку вне всякой очерёд-сти.

В случае пролонг-ии кр-го д-ра либо изменения других условий, влекущих увелич-е отв-сти для поруч-ля необх-о предварит-о получить согласие поручит-ля на это, кот-е оформл-ся доп соглаш-ем к д-ру поручит-ва. Поруч-лю, исполнив-му обяз-ва переводят право кредитора по этому обяз-ву. При этом кредитор обязан вручить поруч-лю док-ты удостовер-щие требов-я к долж-ку и передать права, обеспечив-ие это требова-е. Долж-к, исполнивший обяз-ва, обязан немедленно известить об этом поруч-ля.

В силу гарантии гарнт обяз-ся перед кредитором др-го лица (должника) отечать полностью или частично за исполнение обяз-ва этого лица. Гарантией обеспечив-ся только действит-ое требов-е. По гарантии предусм-ся субсидиарная(дополнит-я) отв-сть, что означ-ет наступление отв-сти гаранта только в случае, если сам должник не может погасить кр-т.

По гарантии не предусм-ся право регрессного требов-я должнику.

В качестве обеспеченья могут приниматься след-ие гарантии и поручит-ва: 1) гар-я (поруч-во) правит-ва РБ;2) гар-я (поруч-во) местных органов упр-я и само управл-ия в пределах средств, предусмотр-ых в соотв-ем местном бюджете на исполн-е данной гар-ии (поруч-ва); 3) гар-ии б-ов; 4) поруч-ва ФЛ и ЮЛ-резид-в РБ.

Поруч-о и гар-я по кр-м дог-ам должны обеспечив-я залогом имущ-ва гаранта или поруч-ля, кроме суммы кредита до 2000 б.в. Б-к, принимая в обеспеченье поруч-во или гар-ю провер-ет правоспо-ть и оценив-ет кредитоспос-ть поруч-ей, гарантов в порядке, установл-ом для кр-получателя. Поруч-ль ФЛ должен предст-ть справку о своей ЗП за три месяца.

БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ – пись-ое обяз-во гаранта выплатить по требов-ю бенефициару сумму ден ср-в в соотв-ии с условиями этого обяз-ва.Отличит-ой чертой БГ-ии является её независ-сть от основного обяз-ва, т.е. основаниями к отказу в удовлетворении требований кредитора м.б. только обст-ва, связ-ые с несоблюд-ем условий самой гарантии, не имеющее никакого отнош-я к осн-му обяз-ву.

В соотв с БКод-ом БГ-ия м.б. г-ей по первому требов-ю, условной г-ей, подтвержд-ой г-ей, контр-г-ей, консорциальной г-ей.

-10-

ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРАТКОСРОЧНЫХ КРЕДИТОВ ЮР.ЛИЦАМ.

Порядок предоставления кредитов банками регламентируется БК РБ,а также инструкцией НБ «Опорядке предоставления (размещения банками ден ср-в в форме ркедита и их возврата,№226 от 30 декабря 2003 года(с учётом изменений предусмотренных инструкцией №223 от 28 декабря 2006 года).Банки должны разработать ЛПН акты в которых предусматриватся условие и порядок предоставления и погашения кредита,процдура принятия решения о предоставлении кедита,порядок опр-ния юр и экон правоспособности, платёже и кредитоспособности,перчень представляемых документов,порядок и случаи контроля за целевм использованием кредита и другие условия.

Для получения краткосрочного кредита юр лицо должно представить в банк след документы: 1)кред. заявку (хадатайство или заявление с указанием ∑,срока обеспечения,источников погашения)анкету юр лица; 2)копию документа подтверждающего назначение на должность руководителя и гл. буха; 3)копии лицензий на отдельные виды деят-сти; 4)годовой бух. баланс,с приложениями к нему,а в необходимых случаях и с аудиторским заключением; 5)бух.баланс на последнюю квартальную(меячную)дату,отчёт о прибыли и убытках; 6)при наличии счетов в др. банках-справки с этих банков об остатках и движении ср-в на этих счетах; 7)если в кредитном договоре будет предусмотрено условие о целевом использовании кредита,то представляются копии договоров и контрактов в подтверждение кредитуемых сделок; 8)др. документов по усмотрению банка.

Решение о выдаче кредита принимает кредитный комитет.При положительном решении оформляется кредитный договор.На основании кред. договора открывается сч. по учёту кредитов.Предоставление кредита осущ-ся в соответствии с условиями кредитного договора в безналичном порядке: а)путём перечисления банком ден ср-в на текущий сч. кред-п.; б)путём печисления банком ден ср-в в оплату расчётных документов,представленных кредитополучателем; в)путём исп-ния ден ср-в в соотв с указаниями кред.-п..

Предоставление кредита путём выдачи наличных ден ср-в возможно ИП осущ-шим свою деят-сть без открытия текущих расчётных счетов.Выдача наличных ден ср-в на выплату ЗП на закупку у граждан с/хоз и др. пр-ции приобретение которой осущ-ся за безналичный расчёт допускается с тек.р/с кред.-п. после перечисления на него ден ср-в.

Предоставление кредита возможно: А)единовременным предоставлением ден ср-в; Б)открытием кредитной линии в т.ч. возобновляемой; В)предоставление овердрафтного кредита.

Пр-тию работающему с убытками кредит может быть предоставлен если в банк будет представлена программа по выходу на рентабельную работу с учётом погашения кред. з-сти.Если кред договором предусмотрено целевое исп-ние ср-в,то кредит путём зачисления ден ср-в на тек. р/с кред-п. не может быть представлен,если в картотеке №2 имеются неоплаченные расчётные документы.

Исключением яв-ся случаи,если в этой картотеке отсуствуют расчётные документы,имеющие приоритет по очерёдности исполнения платежа над расчётным документом оплачиваемом за счёт кредита. Инф-цию о налиии в картотеке таких документов банк получает из справки представляемой кред.-п. из обслуживающего банка.Пр-ям имеющим просроченную з-сть по ранее выданным кредитам новые кредиты как правило не предоставляются (исключения предусмотрены указами Президента РБ,решениями света министров РБ.

Срок пользования кредитом устанавливается:

а)для кред.-п. занимающихся произв. деят-стью исходя из производственного цикла переработки ТМЦ и реализации ГП;

б)для кред.-п. занимающихся торговлей и снабженческо сбытовой деят-стью исходя из оборачиваемости Об активов и поступления выручки от реализации товаров;

в)для кред.-п. занимающихся деят-стью непроизв. хар-ра исходя из сроков реализации пр-ции,оказания услуг,поступления выручки.