7. Порядок определения и условия выплаты страхового возмещения

7.1. Страховое возмещение выплачивается Страховщиком при наступлении страховых случаев, предусмотренных Договором страхования, на основании 3аявления Страхователя (Приложение 6), Перечня поврежденного или утраченного имущества (Приложение 7) и Страхового акта (Приложение 8).

7.2. Для составления Страхового акта Страхователем (Выгодоприобретателем, Застрахованным лицом) предоставляются Страховщику следующие документы:

7.2.1. Документы, предоставляемые при наступлении любого страхового случая:

- Заявление о наступлении страхового случая;

- Договор страхования (Страховой полис);

- квитанция об оплате страховой премии (страхового взноса);

- документ, удостоверяющий личность Страхователя (Выгодоприобретателя, Застрахованного лица), как физического лица;

- нотариально заверенная доверенность (или приравненную к нотариально удостоверенным) на право ведения дел и получения страхового возмещения (для физического лица);

- заверенная доверенность на право представления интересов Страхователя (Выгодоприобретателя, Застрахованного лица) как юридического лица;

- паспорт транспортного средства и/или свидетельство о регистрации транспортного средства;

- водительское удостоверение лица, которое управляло ТС в момент наступления страхового случая;

- Справки ГИБДД установленной формы (в случае ДТП);

- талон-уведомление о принятии заявления УВД о наступлении рассматриваемого события.

7.2.1.1. Страховщик имеет право выплатить страховое возмещение без предоставления Страхователем (Выгодоприобретателем) справки из государственных компетентных органов в случае:

а) повреждения одной или нескольких сопряженных деталей кузова. При этом Страховщик возмещает (без предоставления справки) стоимость восстановления поврежденных деталей в размере не более 5 % от страховой суммы, указанной в Договоре страхования;

б) механического повреждения элементов остекления кузова, осветительных приборов, зеркальных элементов, антенны, если при этом не повреждены другие элементы ТС.

При этом Страховщик не возмещает ущерб (без предоставления справки) по устранению обнаруженных скрытых повреждений.

Если иное не предусмотрено Договором, ущерб по деталям ТС, указанным в п/п а) или б) настоящего пункта без предоставления справки возмещается в течение действия Договора страхования:

- по п/п а) - не более чем по одному страховому случаю;

- по п/п б) – без ограничения количества страховых случаев.

7.2.2. Документы и имущество, которое Страхователь (Выгодоприобретатель, Застрахованное лицом) обязан дополнительно предоставить Страховщику при наступлении события, рассматриваемого как страховой случай «ХИЩЕНИЕ ТС»:

- Постановление о возбуждении уголовного дела по факту хищения (угона);

- комплекты ключей от ТС (в количестве, указанном в Договоре страхования), пультов управления и брелоков от электронных противоугонных средств, ключей от механических противоугонных средств, за исключением случаев, когда указанные ключи приобщены к материалам уголовного дела, что должно подтверждаться соответствующей справкой органов внутренних дел;

- Постановление о признании потерпевшим;

- путевые листы водителей, управлявших ТС в день события (для юридического лица).

7.2.3. Документы, дополнительно предоставляемые при наступлении события, рассматриваемого как страховые случаи «УЩЕРБ ТС» и «УЩЕРБ ДО»:

- Протокол об административном правонарушении, составленный в ГИБДД (в случае повреждений, полученных в результате ДТП);

- Постановление по делу об административном правонарушении, составленное в ГИБДД (в случае повреждений, полученных в результате ДТП);

- Определение о возбуждении дела об административном правонарушении (в случае проведения административного расследования);

- Определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении (в случае повреждений, полученных в результате ДТП);

- Справка ГИБДД установленной формы (в случае повреждений, полученных в результате ДТП);

- Справка (акт) Государственной противопожарной службы (в случае пожара);

- Заключение Государственной противопожарной службы (в случае пожара) о причинах пожара;

- Справка (акт) МЧС России (в случае стихийных бедствий);

- Справка МВД России установленной формы (в случае противоправных действий третьих лиц в отношении ТС и/или ДО);

- Постановление о возбуждении уголовного дела или об отказе в возбуждении уголовного дела по факту причинения вреда ТС (ДО) (в случае противоправных действий третьих лиц в отношении ТС и/или ДО);

- Справка Росавтодора (в случае происшествий по вине дорожных служб);

- Справка соответствующей коммунальной службы, обслуживающей строение (в случае падения со строения снега, льда и иных предметов, кроме случаев противоправных действий третьих лиц);

- Талон о прохождении государственного технического осмотра;

- путевые листы водителей, управляющих ТС в день события (для юридического лица).

7.2.4. Документы, дополнительно предоставляемые при наступлении события, рассматриваемого как страховой случай «ГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАСТРАХОВАННОГО ЛИЦА»:

- Протокол об административном правонарушении, составленный в ГИБДД (в случае повреждений, полученных в результате ДТП);

- Постановление по делу об административном правонарушении, составленное в ГИБДД (в случае повреждений, полученных в результате ДТП);

- Определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении (в случае повреждений, полученных в результате ДТП);

- Определение о возбуждении дела об административном правонарушении (в случае проведения административного расследования);

- Справка ГИБДД установленной формы (в случае повреждений, полученных в результате ДТП);

- Заключение Государственной противопожарной службы (в случае пожара) о причинах пожара;

- претензия Третьего лица о возмещении ущерба, содержащая сведения о его размере;

- копия иска Третьего лица о возмещении ущерба, содержащая сведения о его размере;

- решение суда о возмещении ущерба Третьему лицу и его размере.

7.2.5. Документы, дополнительно предоставляемые при наступлении события, рассматриваемого как страховой случай

«ЖИЗНЬ И ЗДОРОВЬЕ ЗАСТРАХОВАННЫХ ЛИЦ»:

- Протокол об административном правонарушении, составленный в ГИБДД (в случае повреждений, полученных в результате ДТП);

- Постановление по делу об административном правонарушении, составленное в ГИБДД (в случае повреждений, полученных в результате ДТП);

- Определение о возбуждении дела об административном правонарушении (в случае проведения административного расследования);

- Определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении (в случае повреждений, полученных в результате ДТП);

- Справка ГИБДД установленной формы (в случае повреждений, полученных в результате ДТП);

- Постановление о возбуждении уголовного дела по факту причинения вреда жизни и здоровья личности;

- Справка (акт) Государственной противопожарной службы (в случае пожара);

- Заключение Государственной противопожарной службы (в случае пожара) о причинах пожара;

- Справка (акт) МЧС России (в случае стихийных бедствий);

- Справка Росавтодора (в случае происшествий по вине дорожных служб);

- Листок временной нетрудоспособности (больничный лист) или, если сведения, содержащиеся в листке нетрудоспособности неполны, а также, если Застрахованное лицо не работает, заверенную печатью справку медицинского учреждения (выписка из медицинской карты);

- Акт о несчастном случае;

- Справка медицинского учреждения, подтверждающая факт травмы;

- Пенсионная книжка (при получении пострадавшим инвалидности);

- заверенное ЗАГСом Свидетельство о смерти, справка медицинского учреждения о причине смерти (при смерти пострадавшего);

- Заключение медико-социальной экспертизы;

- Справка по форме 2НДФЛ.

7.2.6. Страховщик может потребовать предоставление Страхователем (Застрахованным лицом, Выгодоприобретателем) иных документов, не указанных в п.7.2 настоящих Правил страхования, необходимых для установления обстоятельств наступления страхового случая.

7.3. Размер страхового возмещения определяется Страховщиком на основании установленных им и представленных Страхователем данных:

7.3.1. При утрате ТС, ДО (хищении, угоне, полной конструктивной гибели) - в размере страховой суммы утраченного ТС (ДО) с учетом износа (для ТС) за период с даты начала действия Договора страхования до даты наступления страхового случая.

Полной конструктивной гибелью застрахованного ТС (ДО) считается такое повреждение частей ТС (ДО), при котором затраты на их восстановление превышают 75 % их страховой стоимости, определенной на дату заключения Договора страхования.

При конструктивной гибели застрахованного ТС (ДО) страховое возмещение определяется в размере установленной Договором страхования страховой суммы за вычетом:

- суммы, соответствующей износу ТС (ДО) за период от начала действия Договора страхования до даты конструктивной гибели ТС (ДО), определяемому в соответствии с п.п. 7.3.1.1 настоящих Правил страхования;

- франшизы (в размере, определенном Договором страхования);

- сумм по ранее произведенным страховым выплатам по наступившим страховым случаям (если Договором страхования установлена агрегатная страховая сумма);

- остаточной стоимости деталей и узлов ТС (ДО), годных для дальнейшего использования.

Страхователь не имеет права отказаться без согласия Страховщика от оставшегося имущества, в том числе и поврежденного.

В случае утраты (хищении, угоне) ТС, ДО между Страхователем (Выгодоприобретателем) и Страховщиком до выплаты страхового возмещения заключается Соглашение о переходе прав собственности на утраченное ТС (ДО).

7.3.1.1. Процент износа (если иное не предусмотрено Договором страхования) начисляется на ТС в следующих размерах от страховой стоимости:

а) на ТС иностранного производства:

- со сроком эксплуатации до одного года на дату заключения Договора страхования - в размере 5 % за первый месяц; 3 % за второй месяц; 1 % за последующие месяцы (всего – 18 % за один год);

- со сроком эксплуатации более одного года на дату заключения договора страхования - в размере 1 % за каждый месяц (всего – 12 % за один год).

б) на ТС отечественного производства:

- со сроком эксплуатации до одного года на дату заключения Договора страхования - в размере 3% за первый месяц; 2% за второй месяц; 1% за последующие месяцы (всего-15% за один год).

- со сроком эксплуатации более одного года на дату заключения Договора страхования - в размере 1% за каждый месяц (всего - 12% за один год).

При этом неполный месяц принимается за полный.

К ТС иностранного производства также относятся транспортные средства оригинальных марок заводов-изготовителей стран дальнего зарубежья, в том числе и собранные на территории России и стран СНГ.

Процент износа (если иное не предусмотрено Договором страхования) начисляется на ДО в следующих размерах от страховой стоимости: после первого года эксплуатации 1 год – 20 %; после второго года эксплуатации – 15 %; после третьего и более годов эксплуатации – 10 %.

7.3.1.2. С целью подтверждения утраты (гибели) ТС (ДО), кроме случаев угона, хищения Страховщик в течение 3–х дней с даты наступления страхового случая производит осмотр ТС и составляет Акт осмотра поврежденного (уничтоженного) застрахованного имущества – Приложение 9.

7.3.2. При повреждении ТС (ДО) - в размере затрат на его восстановление пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости данного ТС (дополнительного оборудования, принадлежностей). В затратах на восстановление учитываются расходы на приобретение материалов и запасных частей для ремонта и на оплату работ по его производству.

Страхователь не имеет права отказаться без согласия Страховщика от оставшегося имущества, в том числе и поврежденного.

В случае частичного повреждения ТС (ДО) страховая сумма (если в Договоре страхования установлена агрегатная страховая сумма) после выплаты страхового возмещения уменьшается на величину этой выплаты.

7.3.2.1. С целью определения затрат на восстановление ТС (ДО) Страховщик в течение 3–х дней с даты наступления страхового случая производит осмотр ТС и составляет Акт осмотра поврежденного ТС (ДО).

При наличии лица, виновного в повреждении ТС (ДО), если таковым не является Страхователь (Лицо, допущенное к управлению ТС, Выгодоприобретатель), Страховщик направляет виновному лицу сообщение (по почте или другим способом с уведомлением о вручении и описью вложения) о дате, времени и месте осмотра поврежденного ТС (дополнительного оборудования, принадлежностей). В этом случае срок составления Страхового акта продлевается на срок до 10 дней. Если виновное лицо или его представитель не явилось к моменту осмотра поврежденного ТС, то осмотр и составление Акта осмотра поврежденного ТС производятся в его отсутствие, о чем производится соответствующая запись в данном Акте.

На основании Акта осмотра составляется смета (калькуляция) стоимости ремонта поврежденного имущества. Калькуляция может быть составлена с привлечением специалистов-экспертов специализированных предприятий по ремонту автотранспортных средств и оценке ущерба и/или Заказ-нарядов, полученных от авторемонтных организаций и включающих затраты на восстановление поврежденного ТС (ДО). Калькуляция также может быть составлена специалистами Страховщика по согласованию со Страхователем.

Калькуляция составляется на основании действующих на момент наступления события, признанного страховым случаем, прейскурантов цен на запасные части, детали и принадлежности к автотранспортным средствам и ремонтные работы. В калькуляцию не включается:

а) стоимость ремонта, не связанного с наступившим страховым случаем;

б) стоимость технического обслуживания, гарантийного ремонта и работ, связанных с реконструкцией или переоборудованием ТС;

в) стоимость ремонта или замены отдельных узлов и деталей ТС вследствие их изношенности, технического брака, поломки и т.д.;

г) стоимость узлов (деталей) ТС при их замене вместо ремонта из-за отсутствия на ремонтных предприятиях отдельных деталей этих узлов или по желанию Страхователя;

д) стоимость потери эксплуатационных качеств.

7.3.3. В случае причинения вреда имуществу Третьих лиц, страховое возмещение определяется (в пределах лимитов ответственности, установленных Договором страхования):

а) в случае гибели имущества – в размере действительной стоимости имущества за вычетом стоимости остатков, годных для дальнейшего использования;

б) в случае повреждения имущества – в размере стоимости затрат на его восстановление, в пределах суммы, не превышающей действительную стоимость имущества.

7.3.4. В случае причинения вреда здоровью Третьих лиц, размер страховых выплат определяется (в пределах лимитов ответственности, установленных Договором страхования), исходя из:

а) суммы заработка (дохода), которого Третье лицо лишилось вследствие утраты трудоспособности, наступившей вследствие причинения вреда здоровью;

б) дополнительных расходов (на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение), необходимых для восстановления здоровья Третьих лиц.

7.3.5. В случае причинения вреда жизни Третьих лиц, размер страховых выплат определяется (в пределах лимитов ответственности, установленных Договором страхования по данному страховому случаю), исходя из:

а) расходов на погребение;

б) долей заработка (дохода) умершего Третьего лица, которые получали или имели право получать при его жизни лица, имеющие право на возмещение вреда в связи со смертью кормильца.

7.3.6. В случае причинения вреда жизни и здоровью Водителя и/или Пассажиров, размер страховых выплат определяется (в пределах страховых сумм, указанных на одно посадочное место Водителя и/или Пассажиров в Договоре страхования по данному страховому случаю):

а) в случае смерти Застрахованного лица в результате несчастного случая - в размере страховой суммы;

б) при постоянной утрате трудоспособным Застрахованным лицом общей трудоспособности или постоянной утрате здоровья нетрудоспособным Застрахованным лицом в результате несчастного случая с назначением инвалидности - в размере:

- 80% от страховой суммы при получении 1 группы инвалидности;

- 65% от страховой суммы при получении 2 группы инвалидности;

- 50% от страховой суммы при получении 3 группы инвалидности.

в) при временной утрате трудоспособным Застрахованным лицом общей трудоспособности или временном ухудшении здоровья нетрудоспособным Застрахованным лицом в результате несчастного случая - в размере 0,2 % от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности, начиная с первого дня, но не более, чем 15 % от страховой суммы.

7.3.7. В случае, когда Страхователь заключил договоры страхования ТС (ДО) с несколькими Страховщиками, сумма страхового возмещения, подлежащая выплате каждым из Страховщиков, устанавливается пропорционально доле каждого из Страховщиков по согласованию между ними и определяется по данным из заключенных договоров страхования.

7.4. Страховщик также должен произвести возмещение документально подтвержденных расходов Страхователя (Выгодоприобретателя, Застрахованного лица), направленных на уменьшение размеров вреда, если такие расходы были разумны и необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика, даже при условии, что соответствующие меры оказались безуспешными. Такие расходы возмещаются пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости ТС независимо от того, что вместе с возмещением других убытков они могут превысить страховую сумму.

Страховщик также возмещает расходы (в пределах трех процентов страховой суммы) Страхователя (Застрахованного лица), понесенные в процессе судебного разбирательства по предъявленным Третьими лицами исковым требованиям, исключая при этом оплату услуг адвокатов по найму.

7.5. Если Договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку и страховой случай наступил до уплаты суммы очередных страховых взносов, Страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения зачесть сумму очередных страховых взносов.

7.6. После выплаты страхового возмещения в размерах в соответствии с п.п. 7.3.3 – 7.3.5 страховая сумма, указанная в Договоре страхования, уменьшается на величину этой выплаты.

7.7. Страховой акт составляется Страховщиком или уполномоченным им лицом в течение 5 дней после получения Страховщиком необходимых для его составления документов.

Страховщик при необходимости запрашивает сведения, связанные со страховым случаем, у правоохранительных органов, медицинских учреждений и других предприятий, а также учреждений и организаций, располагающих информацией об обстоятельствах страхового случая. Страховщик вправе самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая.

7.8. Если иное не оговорено Договором страхования, выплата страхового возмещения производится в течение 5 рабочих дней с момента составления Страхового акта (кроме страхового случая «ХИЩЕНИЕ ТС»).

Выплата страхового возмещения по страховому случаю «ХИЩЕНИЕ ТС» производится по истечение 35 суток после постановления о возбуждении уголовного дела (при условии получения Страховщиком всех необходимых документов для принятия решения о выплате страхового возмещения) и после заключения дополнительного соглашения между Страхователем (Выгодоприобретателем) и Страховщиком о взаимоотношениях сторон в случае, если похищенное ТС будет найдено.

7.9. После выплаты страхового возмещения в полном объеме в результате хищения или гибели застрахованного имущества Страхователь обязан оформить и передать Страховщику все документы на утраченное (погибшее) имущество.

7.10. Если по факту повреждения, утраты (гибели, пропажи, уничтожения) ТС и/или причинения вреда Третьим лицам возбуждено уголовное дело, начат судебный процесс или проводится административное расследование, Страховщик вправе отсрочить выплату страхового возмещения до момента завершения расследования (процесса) или установления невиновности Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя).

7.11. При непризнании события страховым случаем Страховщик обязан письменно уведомить об этом Страхователя (Выгодоприобретателя).