2. Объекты страхования. Страховой риск. Страховой случай

2.1. Объектами страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием, распоряжением и эксплуатацией ТС и установленного на нем ДО, либо с обязанностью Страхователя (Застрахованного лица) в порядке, установленном Гражданским законодательством Российской Федерации, возместить убытки, причиненные Третьим лицам в связи с эксплуатацией ТС, либо с причинением вреда жизни или здоровью Страхователю (Застрахованному лицу) при эксплуатации ТС.

2.1.1. По Договору страхования могут быть застрахованы следующие ТС и ДО:

а) ТС – это легковые, грузовые и грузопассажирские автомобили, автобусы, микроавтобусы, мотоциклы, трактора, самоходная строительная и сельскохозяйственная техника, прицепы, полуприцепы и иные наземные ТС, зарегистрированные или подлежащие регистрации в органах ГИБДД (ГАИ) МВД РФ, а также трамваи и троллейбусы, регистрируемые в иных ведомствах.

Техническое состояние ТС должно отвечать требованиям соответствующих стандартов, правил технической эксплуатации, инструкций заводов-изготовителей и другой нормативно-технической документации.

Допускается страхование ТС в отношении которых не истек срок действия транзитных знаков, приобретенных в Российской Федерации и иных странах, или прошедших таможенное оформление, в отношении которых установленный срок постановки на регистрационный учет не истек на дату заключения Договора страхования.

б) ДО – механизмы, установки, приспособления, приборы, иное оборудование, снаряжение и принадлежности, стационарно установленные на ТС и не входящие в комплект поставки ТС в соответствии с документацией завода-изготовителя, в том числе:

- специальная покраска;

- автомобильная теле-, радио- и аудиоаппаратура;

- оборудование салона, кузова;

- приборы;

- световое, сигнальное и другое оборудование, установленное на ТС;

- колеса в сборе, не входящие в комплектацию, установленную заводом-изготовителем;

- иное ДО.

2.2. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Договор страхования в соответствии с настоящими Правилами страхования может быть заключен в отношении следующих страховых рисков:

2.2.1. При страховании ТС:

2.2.1.1. «РИСК УЩЕРБА ТС» - риск убытков от повреждения и/или утраты (гибели, уничтожения) ТС или его частей и деталей (кроме утраты товарного вида), наступившие вследствие причин, указанных в п.п. 2.3.1.1 настоящих Правил страхования.

2.2.1.2. «РИСК ХИЩЕНИЯ ТС» - риск убытков от утраты (пропажи) ТС в результате его хищения (кражи, грабежа, разбоя, мошенничества), включая хищение отдельных составных частей и деталей ТС (кроме утраты товарного вида), и/или угона ТС (неправомерного завладения ТС без цели хищения). «РИСК ХИЩЕНИЯ ТС» рассматривается в настоящих Правилах страхования только совместно с «РИСКОМ УЩЕРБА ТС». Такой страховой риск обозначается как «РИСК АВТОКАСКО».

2.2.2. При страховании ДО:

«РИСК УЩЕРБ ДО» - риск убытков от повреждения и/или утраты (гибели, уничтожения, пропажи) ДО вследствие причин, указанных в п.п. 2.3.1.1 и 2.3.1.2 настоящих Правил страхования (кроме утраты товарного вида).

2.2.3. При страховании гражданской ответственности Страхователя (Застрахованного лица):

«РИСК ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗАСТРАХОВАННОГО ЛИЦА» - риск возникновения обязанности Страхователя (Застрахованного лица) на основании обоснованной претензии Третьего лица или вступившего в законную силу решения суда возместить в порядке, предусмотренном Гражданским законодательством Российской Федерации, вред, причиненный жизни, здоровью и/или имуществу Третьих лиц в связи с эксплуатацией Страхователем (Застрахованным лицом) ТС в результате дорожно-транспортного происшествия, в том числе (по видам ответственности):

а) вред, причиненный жизни и здоровью Третьих лиц;

б) вред, причиненный имуществу Третьих лиц.

2.2.4. При страховании жизни или здоровья Водителя и/или Пассажиров ТС от несчастных случаев при эксплуатации ТС:

«РИСК ЖИЗНИ И ЗДОРОВЬЮ ЗАСТРАХОВАННЫХ ЛИЦ» – риск убытков от причинения вреда жизни или здоровью Водителя и/или Пассажиров, следствием которого явились:

2.2.4.1. Временная утрата трудоспособным Застрахованным лицом общей трудоспособности или временное ухудшение здоровья нетрудоспособным Застрахованным лицом в результате несчастного случая;

2.2.4.2. Постоянная утрата трудоспособным Застрахованным лицом общей трудоспособности или постоянная утрата здоровья нетрудоспособным Застрахованным лицом в результате несчастного случая с установлением инвалидности;

2.2.4.3. Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая.

2.3. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю (Застрахованному лицу, Выгодоприобретателю).

Страховыми случаями применительно к настоящим Правилам страхования являются:

2.3.1. При страховании ТС:

2.3.1.1. «УЩЕРБ ТС» - убытки от повреждения и/или утраты (гибели, уничтожения) ТС или его частей и деталей (кроме утраты товарного вида), наступившие вследствие:

а) аварии;

Аварией применительно к настоящим Правилам страхования признается повреждение или уничтожение ТС в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП), столкновения с другим ТС, наезда (удара) на неподвижные или движущиеся предметы (сооружения, препятствия, животных и т.д.), опрокидывания, боя стекол (кроме случаев противоправных действий третьих лиц), падения каких-либо предметов, в том числе снега и льда, падения в воду (как следствие ДТП), провала под лед (как следствие ДТП), проваливания дорожного покрытия, обрушения элементов дорог, мостов, переходов и т.п., воздействия камнями, гравием и т.п.;

б) пожара (в движении, на месте парковки или хранения), исключая события, происшедшие в результате короткого замыкания;

в) взрыва (в движении, на месте парковки или хранения), исключая события, происшедшие в результате короткого замыкания;

г) стихийных бедствий (удара молнии, землетрясения, наводнения, бури, шторма, урагана, вихря, смерча, сели, обвала, оползня, паводка, ливня, града, других необычных для данной местности явлений);

д) противоправных действий Третьих лиц (кража, разбой, хулиганство, грабеж, вандализм, мошенничество и т.п., кроме оговоренных в п. 2.3.1.2);

2.3.1.2. «ХИЩЕНИЕ ТС» - убытки от утраты (пропажи) ТС в результате его хищения (кражи, грабежа, разбоя, мошенничества), включая хищение отдельных составных частей и деталей ТС (кроме утраты товарного вида), и/или угона ТС (неправомерного завладения ТС без цели хищения). Если иное не предусмотрено Договором страхования, то страховой случай «ХИЩЕНИЕ ТС» вносится в Договор страхования только совместно со страховым случаем «УЩЕРБ ТС». В дальнейшем – при совместном внесении в Договор страхования страховых случаев «ХИЩЕНИЕ ТС» и «УЩЕРБ ТС», такой страховой случай обозначается как «АВТОКАСКО».

Действие заключенного Договора страхования по страховому случаю «ХИЩЕНИЕ ТС» распространяется только после государственной регистрации ТС в ГИБДД (ГАИ) МВД РФ (если Договором страхования не предусмотрено иное).

Транспортное средство признается похищенным, если в течение 30 суток с момента его пропажи ТС не было найдено и возвращено Страхователю и если факт хищения подтвержден в соответствующих органах МВД РФ документом, заверенным печатью и подписью должностного лица, в котором сообщается о факте и обстоятельствах хищения застрахованного ТС.

2.3.2. При страховании ДО:

«УЩЕРБ ДО» - убытки от повреждения и/или утраты (гибели, уничтожения, пропажи) ДО вследствие причин, указанных в п.п. 2.3.1.1 и 2.3.1.2 настоящих Правил страхования (кроме утраты товарного вида).

Страховой случай «УЩЕРБ ДО» может быть внесен в Договор страхования только при страховании самого ТС (если иное не оговорено в Договоре страхования).

2.3.3. При страховании гражданской ответственности Страхователя (Застрахованного лица):

«ГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАСТРАХОВАННОГО ЛИЦА» - возникновение обязанности Страхователя (Застрахованного лица) на основании обоснованной претензии Третьего лица или вступившего в законную силу решения суда возместить в порядке, предусмотренном Гражданским законодательством Российской Федерации, вред, причиненный жизни, здоровью и имуществу Третьих лиц в связи с эксплуатацией Страхователем (Застрахованным лицом) ТС в результате дорожно-транспортного происшествия, в том числе (по видам ответственности):

а) вред, причиненный жизни и здоровью Третьих лиц;

б) вред, причиненный имуществу Третьих лиц.

2.3.4. При страховании жизни или здоровья Водителя и/или Пассажиров ТС от несчастных случаев при эксплуатации ТС:

«ЖИЗНЬ И ЗДОРОВЬЕ ЗАСТРАХОВАННЫХ ЛИЦ»– убытки от причинения вреда жизни или здоровью Водителя и/или Пассажиров, следствием которого явились:

2.3.4.1. Временная утрата трудоспособным Застрахованным лицом общей трудоспособности или временное ухудшение здоровья нетрудоспособным Застрахованным лицом в результате несчастного случая;

2.3.4.2. Постоянная утрата трудоспособным Застрахованным лицом общей трудоспособности или постоянная утрата здоровья нетрудоспособным Застрахованным лицом в результате несчастного случая с установлением инвалидности;

2.3.4.3. Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая.

2.4. Договор страхования может быть заключен как по совокупности всех убытков и причин их возникновения (страховых случаев), названных в п. 2.3 настоящих Правил страхования, так и любой их комбинации.

2.5. При страховании ТС по страховым случаям «ХИЩЕНИЕ ТС», «УЩЕРБ ТС», «УЩЕРБ ДО» к страховым случаям не относятся убытки от повреждения или утраты (гибели, уничтожения, пропажи) застрахованного ТС, а также установленного на нем ДО, наступившие в результате:

2.5.1. Управления Страхователем (лицами, указанными в Договоре страхования, как «Лица, допущенные к управлению ТС») ТС в состоянии алкогольного (наркотического, токсического) опьянения или под воздействием медикаментозных препаратов, применение которых противопоказано при управлении ТС, либо передачи им управления ТС лицу, находившемуся в состоянии алкогольного (наркотического) опьянения или не имевшему удостоверения на право управления ТС данной категории, а также, если водитель застрахованного ТС оставил или пытался оставить место ДТП в нарушение Правил дорожного движения или отказался от медицинского освидетельствования;

2.5.2. ДТП, явившееся следствием эксплуатации заведомо неисправного ТС в нарушение требований нормативных документов или ТС не прошло очередной технический осмотр. Технически неисправным транспортным средством считается ТС имеющее неисправности, указанные в «Перечне неисправностей и условий, при которых запрещается эксплуатация транспортных средств» - «Приложение к Основным положениям по допуску транспортных средств к эксплуатации и обязанностях должностных лиц по обеспечению безопасности дорожного движения»;

2.5.3. Нарушения правил пожарной безопасности, правил хранения, перевозки опасных веществ и предметов;

2.5.4. Гонок, спортивных соревнований, испытаний, обучения вождению, если Договором страхования не предусмотрено иное;

2.5.5. Не возврата застрахованного ТС Страхователю при страховании ТС, передаваемого в прокат, лизинг, аренду и т.п., если Договором страхования не предусмотрено иное;

2.5.6. Управления ТС лицом, не указанным в Договоре страхования в качестве лица, допущенного к управлению ТС;

2.5.7. Управления ТС лицом, не имеющем доверенности на право управления застрахованным ТС или путевого листа;

2.5.8. Погрузки, выгрузки или транспортировки (перевозки) застрахованного ТС любым видом транспорта (исключая буксировку застрахованного ТС с соблюдением всех требований ПДД);

2.5.9. Использования источников открытого огня для прогрева двигателя ТС либо для иных целей, не связанных с эксплуатацией ТС;

2.5.10. Хищения частей ТС (ДО), если они находились в момент страхового случая отдельно от ТС;

2.5.11. Хищения запасных колес ТС, если при этом не произошло причинение повреждений самому застрахованному ТС или если перечисленное выше имущество не было застраховано как ДО;

2.5.12. Хищения, повреждения, уничтожения комплекта инструментов, аптечки, огнетушителя, знака аварийной остановки, радиоантенн, декоративных логотипов, эмблем завода-производителя ТС, стационарных противоугонных средств, если последние не были установлены заводом-изготовителем или не были застрахованы как ДО;

2.5.13. Хищения, повреждения, уничтожения застрахованной автомагнитолы со съемной передней панелью (включая переднюю панель), если передняя панель была оставлена в застрахованном ТС на время отсутствия в нем водителя;

2.5.14. Хищения регистрационных знаков;

2.5.15. Поломки, отказа, износа, коррозии деталей (в том числе их лакокрасочного покрытия), выходом из строя деталей, узлов и агрегатов ТС в результате его эксплуатации, в том числе вследствие попадания во внутренние полости узлов и агрегатов посторонних предметов, животных, птиц, веществ, дождевой и талой воды (гидроудар и т.п.);

2.5.16. Хищения застрахованного ТС вместе с оставленными в нем ключом (ключами) от зажигания, пультами управления и брелоками от электронных противоугонных средств, ключом (ключами) от механических противоугонных средств, регистрационными документами (свидетельством о регистрации ТС и/или паспортом ТС и т.п.), за исключением случаев открытого хищения ТС;

2.5.17. Хищения, повреждения, уничтожения элементов ТС (узлов, агрегатов, деталей), поврежденных или отсутствующих по любой причине при осмотре ТС на момент заключения Договора страхования, о чем произведена соответствующая запись в Договоре страхования и/или приложениях к нему;

2.5.18. Выезда Страхователя (Лица, допущенного к управлению ТС) в нарушение Правил дорожного движения на сторону дороги, предназначенную для встречного движения, за исключением: выезда на трамвайные пути встречного направления и выезда в нарушение Правил дорожного движения на сторону дороги, предназначенную для встречного движения, соединенного с разворотом, поворотом налево или объездом препятствия (п.3-4 ст.12.15 КОАП РФ).

2.5.19. Осуществления коммерческой (с целью получения дохода) деятельности по перевозке пассажиров и/или грузов без уведомления Страховщика о такой цели использования транспортного средства в Заявлении-Анкете при заключении Договора страхования.

2.6. Не является страховым случаем повреждение (уничтожение, утрата) шин, покрышек, дисков, колпаков колес, тентов (для грузовых ТС, грузовых модификаций легковых ТС, прицепов и полуприцепов) и т.п., если при этом не произошло также других повреждений (уничтожения, утраты) застрахованного ТС или если перечисленное выше имущество не было застраховано по страховому случаю «УЩЕРБ ДО».

2.7. При страховании гражданской ответственности Страхователя (Застрахованного лица) по страховому случаю «ГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАСТРАХОВАННОГО ЛИЦА» событие не признается страховым случаем, если:

2.7.1. Предметом претензии Третьего лица (вступившего в законную силу решения суда) является возмещение убытков, связанных с причинением вреда имуществу Третьих лиц в виде антикварных и уникальных предметов, изделий из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поделочных камней, предметов религиозного культа, коллекций, рукописей, денежных знаков, ценных бумаг, документов и фотоснимков;

2.7.2. Предметом претензии Третьего лица (вступившего в силу решения суда) является возмещение убытков, причиненных Третьему лицу действиями Страхователя (Застрахованного лица) и/или его персонала по управлению автотранспортным средством в состоянии алкогольного, наркотического или другого опьянения или его последствий, которое подтверждено документально;

2.7.3. Предметом претензии Третьего лица (вступившего в силу решения суда) является возмещение убытков, причиненных Третьему лицу действиями Страхователя (Застрахованного лица) и/или его персонала по передаче управления автотранспортным средством лицу, находящемуся в состоянии алкогольного, наркотического или другого опьянения или его последствий, которое подтверждено документально;

2.7.4. Предметом претензии Третьего лица (вступившего в законную силу решения суда) является возмещение убытков, не связанных с причинением вреда жизни, здоровью или имуществу Третьих лиц;

2.7.5. Предметом претензии Третьего лица (вступившего в законную силу решения суда) является возмещение морального ущерба;

2.7.6. Предметом претензии Третьего лица (вступившего в законную силу решения суда) является возмещение убытков, связанных с эксплуатации заведомо неисправного автотранспортного средства в нарушение требований нормативных документов;

2.7.7. Предметом претензии Третьего лица (вступившего в законную силу решения суда) является возмещение убытков, связанных с нарушением правил пожарной безопасности, правил хранения и перевозки опасных веществ и предметов;

2.7.8. Предметом претензии Третьего лица (вступившего в законную силу решения суда) является возмещение убытков, связанных с использованием ТС в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;

2.7.9. Предметом претензии Третьего лица (вступившего в законную силу решения суда) является возмещение убытков, связанных с загрязнением окружающей природной среды;

2.7.10. Предметом претензии Третьего лица (вступившего в законную силу решения суда) явилось

возмещение убытков, связанных с использованием иного ТС, чем то, которое указано в Договоре страхования;

2.7.11. Предметом претензии Третьего лица (вступившего в законную силу решения суда) явилось возмещение убытков, связанных с воздействием груза при его погрузке, выгрузке и перевозке;

2.7.12. Предметом претензии Третьего лица (вступившего в законную силу решения суда) явилось причинения вреда жизни или здоровью работников Страхователя при исполнении ими трудовых обязанностей.

2.8. При страховании жизни и здоровья Водителей и/или Пассажиров от несчастного случая по страховому случаю «ЖИЗНЬ И ЗДОРОВЬЕ ЗАСТРАХОВАННЫХ ЛИЦ» не является страховым случаем смерть, инвалидность или утрата трудоспособности Страхователя (Застрахованного лица), наступившие непосредственно или косвенно в результате:

а) совершения или попытки совершения действий, по поводу которых возбуждено уголовное дело;

б) самоубийства или попытки самоубийства;

в) добровольного алкогольного, наркотического и токсического опьянения и действий, связанных с этим;

г) умышленного причинения Страхователем (Застрахованным лицом) себе телесных повреждений;

д) психических или тяжелых нервных расстройств, вследствие гипертонической болезни, (инсульта) или эпилептических припадков Застрахованного лица, если последнее страдало ими в течение года до заключения Договора страхования.

2.9. По соглашению между Страхователем и Страховщиком при заключении Договора страхования события, указанные в п.п. 2.5.4, 2.5.5, 2.6, 2.7.1, 2.7.5, подпункте д) пункта 2.8 настоящих Правил страхования, могут быть внесены в заключаемый Договор страхования как страховые случаи. При этом базовый страховой тариф при заключении Договора страхования увеличивается в соответствии с повышающими коэффициентами согласно Приложения 4 к настоящим Правилам страхования.

2.10. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая вследствие (п.1. ст. 964 ГК РФ):

а) воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

б) военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

в) гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

2.11. Страховщик освобождается от возмещения убытков, возникших вследствие того, что Страхователь (Застрахованное лицо, Выгодоприобретатель) умышленно не принял разумных и доступных ему мер с целью уменьшения возможных убытков (п.3. ст. 962 ГК РФ).

2.12. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения по страховым случаям, оговоренным в п.п. 2.3.1 и 2.3.2 настоящих Правил страхования, если страховой случай наступил вследствие умысла Страхователя (Лица, допущенного к управлению ТС, Выгодоприобретателя) или его представителей (п.1 ст. 963 ГК РФ).

2.13. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если страховой случай, оговоренный в п. 2.3.3 настоящих Правил, связан с причинением вреда имуществу Третьих лиц и наступил вследствие умысла Страхователя (Застрахованного лица), его работников. Вместе с тем Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по Договору страхования в части гражданской ответственности, если вред причинен жизни или здоровью Третьих лиц (п.2. ст. 963 ГК РФ).

2.14. Если Страхователь (Застрахованное лицо, Выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата полностью или в соответствующей части излишне выплаченной суммы возмещения (п.4. ст. 965 ГК РФ).

2.15. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения имущества Третьих лиц либо застрахованного ТС по распоряжению государственных органов (п.2. ст. 964 ГК РФ).