- •Классификация депозитов (по о.И.Лаврушину)
- •1.4 Особенности управления депозитным портфелем коммерческого банка
- •Показатели собственных и привлеченных средств зао «Банк Русский Стандарт»
- •2.2 Структура собственного капитала и привлеченных средств Банка Русский Стандарт
- •Структура привлеченных ресурсов зао «Банк Русский Стандарт» за анализируемый период, тыс.Руб
- •Объем вкладов физических лиц, привлеченных в Банк Русский Стандарт, тыс.Руб.
- •2.3. Финансовые показатели оценки качества пассивов кредитной организации
- •2.4. Методы управления привлеченными средствами зао «Банк Русский Стандарт»
- •2.5. Особенности управления заимствованными (недепозитными) средствами зао «Банк Русский Стандарт»
- •Глава 3. Совершенствование управления депозитным портфелем зао «банк русский стандарт»
- •3.1. Проблемы управления депозитным портфелем в зао «Банк Русский Стандарт»
- •3.2. Рекомендации по совершенствованию управления депозитным портфелем зао «Банк Русский Стандарт»
- •Заключение
- •2.2 Анализ стоимости депозитного портфеля. Определение потребности банка.
Структура привлеченных ресурсов зао «Банк Русский Стандарт» за анализируемый период, тыс.Руб
|
2009 год |
2010 год |
2011 год |
|||
|
||||||
Показатели |
Тыс. руб. |
Уд. вес, % |
Тыс. руб. |
Уд. вес, % |
Тыс. руб. |
Уд. вес, % |
1.Кредиты, депозиты и прочие средства ЦБ РФ |
15406675 |
13,88 |
0 |
0 |
0 |
0 |
2.Средства кредитных организаций |
4985712 |
4,49 |
4959009 |
4,56 |
9522608 |
6,06 |
3.Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями |
77887963 |
70,19 |
90453178 |
83,26 |
132392932 |
84,27 |
4.Вклады физических лиц: |
25829399 |
23,28 |
60803408 |
55,97 |
99087603 |
63,07 |
5.Выпущенные долговые обязательства |
8866814 |
7,99 |
10060168 |
9,26 |
10785814 |
6,87 |
6.Прочие обязательства |
3472735 |
3,13 |
2883654 |
2,65 |
4028412 |
2,56 |
7.Резервы на возможные потери по обязательствам |
340754 |
0,31 |
282239 |
0,26 |
368144 |
0,23 |
Всего обязательств |
110960653 |
100,00 |
108638248 |
100 |
157097910 |
100 |
Согласно данным таб.4, привлеченные ресурсы в основном сформированы за счет средств на расчетных счетах физических и юридических лиц, клиентов, не являющихся кредитными организациями. Такая закономерность сохраняется на протяжении всего анализируемого периода. В 2009 году средства на расчетных счетах составили 77887963 тыс.руб.(удельный вес в структуре привлеченных средств 70,19%). В 2010 году- 90453178 тыс.руб. (83,26%). По данным на 01.01.2012 года этот показатель составил 132392932 тыс.руб.(удельный вес в структуре привлеченных средств 84,27%).
Представим наглядно структуру привлеченных ресурсов Банка Русский Стандарт на рис.3 и на рис.4 за 2009 и 2010 год соответственно
рис.3
Рис. 4
На расчетных счетах юридических лиц отражается поступающая в их адрес от контрагентов выручка от реализации товаров, работ, услуг, доходы от внереализационных операций, суммы полученных от банков кредитов, а также расходование этих средств на платежи поставщикам, уплату налогов в бюджеты разного уровня, перечисления в различные внебюджетные фонды, выплаты заработной платы работникам и другое. Остатки средств на расчетных (текущих) счетах юридических лиц являются подвижными, что заставляет банк для сохранения своей ликвидности постоянно держать на достаточном уровне свои высоколиквидные активы (денежные средства в кассе банка и на корреспондентском счете в РКЦ Банка России).
Все депозиты Банка Русский Стандарт являются срочными и представляют собой наиболее стабильную часть привлекаемых ресурсов. Депозиты физических лиц выросли по сравнению с 2009 годом на 39,8% и занимают на конец 2011 года 63,7% в структуре привлеченных средств. Они представляют собой денежные средства физических лиц, внесенные на определенные договором сроки. При этом фиксированный срок может быть разным: 90,189,360,540 и 720 дней. Вклады можно открыть в рублях, долларах США и Евро. Минимальная сумма вклада -3000 руб./100 долларов США/100 Евро. Процентная ставка варьирует в зависимости от валюты, суммы и срока вклада. На сегодняшний день максимальная процентная ставка составляет 12% при размещении вклада суммой от 100000 руб. на срок от 360 до 540дней. По одним вкладам проценты выплачиваются только в конце срока вклада, по другим они могут выплачиваться по выбору вкладчика: ежемесячно или в конце срока вклада. При размещении вклада в банке Русский Стандарт всем клиентам выпускаются банковские карты «Депозит» международной платежной системы Master Card, на которую будут перечислены проценты по вкладу. Перечисленные средства можно использовать как для безналичной оплаты товаров и услуг, так и для снятия наличных в любом из более 400 банкоматов Банка Русский Стандарт. При размещении денежных средств на депозитной карте банк начисляет 3% годовых, независимо от суммы. По одним вкладам возможно внесение дополнительных взносов, по другим это не допускается. Автоматическая пролонгация договоров предусмотрена в большинстве случаев. В банке Русский Стандарт есть также вклады с капитализацией процентов. Отличительная особенность банка, это широкая линейка вкладов: клиенты получили возможность оформить вклад начислением процентов на второй день после оформления вклада, вклад с возможностью досрочного востребования, а также депозит на срок, который вы можете определить самостоятельно.
Объем вкладов в иностранной валюте увеличивается с каждым годом по сравнению с национальной валютой. Об этом говорят данные таб.5 Это связано с тем, что несмотря на происходящие экономические события доллар США и Евро являются более устойчивыми валютами, чем рубль.
Таблица 5