Банковская тайна.

Открытая банковская информация – вся та информация, которая относится к деятельности самой кредитной организации, о самой кредитной организации.

Ст. 8 закона о банках.

Закон о ком.тайне – какая инфа не мб отнесен к ком.тайне – инфа о ком.организации.

Лицо, действующее от имени кредитной организации должно предоставить доверенность – НАЙТИ СТАТЬЮ.

Два подхода к понятию «тайны»:

- по идее, тайна – это не сама информация, а определенный режим охраны. В зависимости от виды тайн, предлагается различный правовой режим охраны. Банковская тайна – о счетах ФЛ (к примеру, это еще и персональные данные).

- тайна – информация, которую можно предоставить только определенным образом.

Соотношение банковской тайны и других видов тайн:

Виды тайн:

- гос.тайна;

- служебная тайна (тайна, которая в процессе осуществления гос.службы. Банк не гос.служба);

- коммерческая тайна (Закон об информации, закон об ком.тайне – является ли банковская тайна коммерческой? Ст. 183 УК различает эти понятия.

* Коммерческая тайна – та информация, которая в силу известности или неизвестности 3м лицам влияет на получение доходов иными лицами.

Банковская тайна – это не всегда информация, которая носит материальную ценность (наличие счет – тайна, но счет пустой, т.е. никаких плюсов не дает).

Не всегда информация под банковской тайной носит коммерческий характер.

* В коммерческой тайне сам субъект устанавливает будет ли относится какая-либо информация к коммерческой или нет (закон лишь устанавливает, что не мб тайной). ГК устанавливает, какая информация является тайной.

* по сути: суть банковской тайны – определение КС, банковская тайна- публичный институт, т.к. затрагивает права, относящиеся к конституционным.

Банковская тайна – не коммерческая тайна);

- профессиональная тайна (- тайна, полученная ФЛ или ЮЛ в процессе профессиональной деятельности. Банковская тайна – профессиональная тайна. Для того, чтобы информация попала под режим банковской тайны, она дБ получена во время работы кредитной организации или просто кредитной организации - ст. 26 З о банках, ст. 857 ГК – информация, полученная в процессе осуществления определенных операций).

Банковская тайна:

- сведения о счетах и вкладах (о их наличии);

- сведения об операциях по этим счетам и вкладам (приход/расход);

- переводы ФЛ без открытия счетов, ст. 26 Закона о банках;

- ст. 857 ГК – сведения о клиенте, в рамках банковского счет/вклада. Сведения о клиенте в рамках кредитного договора – не банковская тайна.

Проблема: в ряде случаев, запрашивается информация, не подпадающая под банковскую тайну, но надо ли ее сразу давать? Не попадает ли она под другой режим охраны?

Порядок предоставления информации (схема, какие вопросы необходимо решить, чтобы дать или не дать информацию):

- есть ли право у лица, которое запрашивает информацию, запрашивать информацию (ст. 26 Закона о банках четко устанавливает перечень лиц);

- можем ли мы дать такую информацию;

- ответственность за предоставление/не предоставление информации. У гос. органов есть ответственность за не предоставление информации.

Какие документы можно запросить в рамках режима банковской тайны? Только СПРАВКИ по операциям по счетам (ст. 26 Закона о банках). Есть ряд исключений, в соответствии с законом о деятельности какого-либо гос.органа.

Если запрашиваются, помимо, справок какие-либо другие документы (копии устава/паспорта)? Необходимо посмотреть есть ли такие полномочия у гос.органов (почти всегда, да).

Ответственность?