Банковская система рф. Банковское регулирование и банковский надзор.

1. понятие банковской системы.

Банковская система - внутренне организованная совокупность …

Ст. 2 ФЗ: банковская система включает: Банк России, кредитные организации и филиалы, иностранные кредитные организации, которые являются системой..

Градация:

- основные участники БС (кредитные организации).

- органы управления БС: Банк России, ФС финансового рынка, Гос. корпорация Агентства по страхованию вкладов.

- вспомогательные участники – организации, обсуживающие участников (Бюро кредитных историй, Банковские группы, Банковский холдинг).

Уровни банковской системы:

1 уровень: Банк России (можно отнести ФС финансового рынка и Агентство по страхованию вкладов).

2 уровень: остальные участники.

Тип связи- власть и подчинение.

Банк России устанавливает, поддерживает и определяет банковскую систему.

2. правовой статус Банка России.

ФЗ о ЦБ 2002 года.

Функции в сфере определения финансовой, денежной, валютной политики России.

ЦБ осуществляет свои функции независимо и является ЮЛ.

- ЦБ как ЮЛ. Почему ни одна из форм не подходит для ЦБ? У нас все органы – ЮЛ, ех. ФС кадастра и картографии, Арбитражный суд Ниж.обл для того, чтобы идентифицировать их в обороте (в международном праве есть деление на ЮЛ публичного и частного права).

- ЦБ как гос. орган. Нигде не записано. Но официально – ЦБ НЕГОС.ОРГАН. ПО факту тяготеет к гос.органу.

- ЦБ как кредитная организация. Нет. Если посмотреть, что кредитная организация – коммерческая, но у ЦБ извлечение прибыли – не цель деятельности.

Уставный капитал и иное имущество – фед. Собственность, но распоряжается им самостоятельно.

Цели – ст. 3 ФЗ. (последняя цель – новая! Т.к. был принятый новый закон о национальной платежной системе).

Функции ЦБ – выписать под каждую цель по 3 функции.

1 цель – защита и обеспечение ..

2 цель – развитие и укрепление БС – устанавливает операции, надзор.

3 цель – правила осуществления расчетов, соблюдение нац. платежной системы.

Уставный капитал ЦБ – 3 млрд рублей.

Взаимодействие ЦБ с иными органами гос. власти.

Ст. 21-23, 5,6 ФЗ о Банке России.

- участвует в разработке эконом. Политике Правительства РФ;

- в заседаниях Правительства или Гос.Думе если проект об эконом. Политике;

- в заседаниях Совета Директоров Банка России;

- ЦБ консультирует МинФин;

- и т.д.

Подотчетность ГосДуме РФ.

ГД полномочия:

- назначение лиц в ЦБ. Назначает Председателя по представлению Президента, членов Совета Директоров по представлению Председателя по согласованию с Президентом.

- по содержательный контроль ГД. Рассматривает годовой отчет, политику, решение о проверке Счетной Палатой деятельности ЦБ.

Структура ЦБ.

Ст. 83-87, 12-20 ФЗ.

ЦБ – единая централизованная система с вертикальной системой управления.

Головной офис в Москве. В Ниж.обл. главное управление на Покре.

Органы управления:

- Национальный банковский совет. Коллегиальный орган – 12 чел: Председатель ЦБ и 2 из Совета Федерации, 3 из ГД, 3 от Президента, 3 от Правительства. Выбирается Председатель Нац.Бан. Совета. Кворум – 7 человек, заседание 1 раз в квартал. Решение самых крупных вопросов- рассмотрение годового отчета ЦБ, рассмотрение вопросов совершенствования ЦБ и т.д.

- Совет директоров БР: Председатель БР и еще 12, назначаются ГД на 4 года по представлению Председателя ЦБ по согласованию с Президентом. Кворум – 7 человек, 1 раз в месяц заседания. Устанавливают обязательные нормативы, изменяют процентные ставки, утверждают годовую отчетность, разрабатывают осн. направления единой кредитной ден. политики. Требования к членам Совета Директоров- не мб депутататами, гос. служащими и членами Правительства.

- Председатель ЦБ. Сроком на 4 года ГД по представлению Президента, не более 2х сроков. Есть гарантии.

ЦБ осуществляет нормотворческую деятельность. Согласно ст. 7 в форме указаний, положений и инструкций. Остальные (письма, разъяснения) – не имеют юр. силы. Официальное опубликование – Вестник ЦБ. Дб регистрация в МинЮсте если затрагивает П и С человека и гражданина и ???в справочной информации в Консультанте «порядок издания, опубликования НПА»???.

Ряд НПА вообще не подлежит гос. регистрации: устанавливают те или иные эконом. Показатели (отношение курса к рублю).

Компетенция ЦБ ст. 27-34, 35-45 ФЗ о ЦБ:

- наличное ден. обращение. официальная ден. Единица – рубль. Эмиссия наличных денег на территории РФ исключительная прерогатива РФ. Гарантии для лиц, которые имеют ден. средства: нельзя признать недействительными банкноты РФ. ЦБ устанавливает правила хранения, перевозки и порядок ведения банковских операций. Положение о порядке ведения кассовых операций и о совершении инкассаций.

- денежно-кредитная политика. Основные инструменты ст. 35 – их 8, 3 надо раскрыть. Нормативы обязательных резервов имеют своей целью сохранение стабильности и устойчивости каждого банка в отдельности, но и всей банковской системы. Рефинансирование – кредитование ЦБ кредитных организаций. Валютная интервенция – купля-продажа ЦБ иностранной валюты. ЦБ разрабатывает на 1 год денежно-кредитную политику (ст. 45), утверждается ГД. Срок внесения проекта ФЗ какой? Основные направления: принципы, лежащие в основе политики, прогноз, количественный анализ причин отклонений, платежный баланс(- способность РФ отвечать по своим долгам перед 3ими лицами) и т.д. Организация безналичных расчетов. Фз об организации денежных безналичных расчетов. В рамках нац.расчетной системы осуществляются безналичные расчеты. Цель ЦБ – функционирование платежной системы. Международная внешне-экономич. Деятельность самостоятельно.

ЦБ осуществляет банковские операции не в целях извлечения прибыли в отличии от коммерческих организаций.

Есть определенные требования для осуществления ЦБ банковских операций (что мб кредитом и что не может делать ЦБ).

Банковское регулирование и банковский надзор.