Порядок создания кредитных организаций.

Инструкция 135-И.

Только ЦБ.

Общая схема создания кредитной организации:

- куда обращаемся? В территориальное учреждение ЦБ, на территории подведомственной ЕГТУ. Все документы подаем в ТУ по Ниж.области. перечень документов в 135-И (заявление, учредительные документы, документы на органы управления, бизнес-план развития кредитной организации и документы, связанные с тех.укрепленностью помещения, где будет находиться кредитная организация). Срок рассмотрения – 6 мес (3 мес. – ГУ ЦБ, 3 мес- ЦБ).

- ЦБ дает свое заключение. Если положительное, то документы направляются в ЦБ, который принимает решение о гос.регистрации кредитной организации.

- ЦБ направляет в ФНС документы для осуществления записи ЕГРЮЛ (в течении 5 дней вносит записи в ЕГРЮЛ). Уведомление отправляется в то ФНС, в котором будет состоять на учете кредитная организация (ех, по Ниж.обл.).

- ТУ ЦБ получает свидетельство, отправляет уведомление учредителю и выдает свидетельство о гос.регистрации.

- ТУ ЦБ вносит запись в книгу записи гос.регистрации кредитных организаций. Направляет документы в территориальное учреждение, последний возвращает документы.

- кредитная организация в течение месяца обязана оплатить уставный капитал, после чего ей выдается лицензия.

Если кредитная организация не оплачивает в срок уставный капитал или не полностью, то ЦБ обращается в суд с требованием о ликвидации кредитной организации. А если после того как ЦБ обратился в суд, кредитная организация предоставляет документы о том, что оплатила полностью уставный капитал и суд выносит решение о признании кредитной компании созданной.

Правоспособность кредитной организации.

Внести запись в ЕГРЮЛ, но уставный капитал не оплачен, и еще лицензии нет. Может ли кредитная организация осуществлять какие-либо операции?

У кредитной организации есть общая и специальная правоспособность.

Общая возникает с момента гос.регистрации, т.е. у кредитной организации появляется возможность осуществлять полномочия, на осуществление которых не нужна лицензия (ех., договор аренды, консультации).

Специальная – по лицензии.

Общая может существовать только определенный период времени (1 мес.).

С момента отзыва кредитная организация существует, но идет процесс отзыва лицензии.

Лицензирование.

Ст. 13 Закона о банках.

Инструкция № 135-И:

Виды лицензий (п.8.2):

- Первичная. По общему правилу, лицензия на вклады ФЛ в руб.или иностранной валюте не предоставляется, т.к. для кредитной организации требуется ряд требований.

Ст. 36 З о банках – по истечении 2х лет с момента создания кредитной организации. Если хочет раньше – 3млрд600млн – уставный капитал и другие требования.

- вторичная. По истечении 6 мес. с момента создания, для расширения сферы деятельности. П.13.1 Инструкции № 135-И: требования к финансовым показателям кредитной организации.

- генеральная. На осуществление всех видов банковских операций, предусмотренных ст. 5 Закона о банках. П. 14.4 по истечении 2х лет с момента гос.регистрации.

Основания для отказа в гос.регистрации и выдача лицензии.

Ст. 16 закона о банках.

Основания для отказа делятся на 3 группы:

- квалификационные требования к органам управления и несоответсвие деловой репутации и судимость за преступления в сфере экономики;

- финансовое положение учредителей кредитной организации;

- несоответствие документов.

Основания для отзыва лицензии (ст. 20 Закона о Банках):

Может:

- не осуществление банковских операций;

- неисполнение законов

Обязана (вопросы к финансовой устойчивости кредитной организации).

Как только ЦБ понимает, что есть основания для отзыва и отзывает такую лицензию (в течение 15 дней), отзыв по другим основаниям не допускается.

Решение об отзыве вступает в силу со дня его принятия и мб обжаловано в течение 30 дней со дня его опубликования в «Вестнике России».

Схема принудительной ликвидации кредитной организации (ст. 23.1 Закона о банках).

Назначается временная администрация.

Ликвидация и реорганизация кредитных организаций (ст. 23 Закона о банках).

Процедура ликвидации:

Принимается решение о ликвидации и в течение 3х дней направляется уведомление в ЦБ (направляет последняя кредитная организация).

В течение 6 мес.со дня поступления всех оформленных документов. ЦБ может запретить ликвидацию, если есть основания.

Особенности реорганизации (ст. 23.5 Закона о банках):

Не позднее 30 дней со дня принятия решение кредитная организация размещает данную информацию и уведомляет своих кредиторов.

Кредиторы кредитной организации имеют права:

- если ФЛ, то вправе потребовать досрочного исполнения соответствующего обязательства;

- если ЮЛ, имеет такое право, если оно прописано в договоре.

Далее схема аналогичная ликвидации (ЦБ в налоговую, налоговая в реестр).

Три варианта ликвидации кредитной организации:

- добровольная;

- принудительная;

- в рамках процедуры банкротства.

Добровольная ликвидация. Срок для ликвидации – 45 раб.дней с момента предоставления всех оформленных документов.

Если в процедуре ликвидации ЦБ находит признаки несостоятельности/банкротства решение о добровольной ликвидации аннулируется, и кредитная организация будет ликвидирована в рамках банкротства. Если есть основания для принудительной ликвидации, то в ее рамках.

После того как направляется уведомление, ЦБ аннулирует лицензию и она дБ в течение 15 дней возвращена. Формируется ликвидационная комиссия.

Процедура ликвидации (с уведомлением кредиторов) – процесс ликвидации добровольной по какому НПА происходит?

Принудительная ликвидация. ЦБ в течение 15 дней со дня получения оснований для отзыва обращается в суд для ликвидации кредитной организации. АС принимает решение о ликвидации и назначает ликвидатора, срок рассмотрения – 1 мес.

Далее процедура ликвидации. Вопрос о ликвидаторе, если была лицензия на вклады ФЛ – то агентство по страхованию вкладов, если нет – то арбитражный управляющий.

Решение вступает в силу с момента принятия.

Проводится в течение 60 дней первое собрание кредиторов, составляется промежуточный баланс и удовлетворяются требования.

Срок решения не может превышать более 12 мес. с момента принятия решения о ликвидации кредитной организации. Если не хватает имущества – то в суд о признании банкротом.

Ликвидация в рамках банкротства. Закон о несостоятельности кредитных организаций.

Ст. 2 данного закона.

Ст. 5 закона о банкротстве.

Процедура: на 1 год, мб продлена на срок 6 месяцев.

Кто имеет право обратиться с заявлением о признании банкротом: ст. 50.4 закона о банкротстве.

Требования кредиторов должны подтверждаться вступившим в законную силу решением суда.

Ст. 50.10 – особенности судебного производства делам о банкротстве.

Конкурсный управляющий в течении 15 дней с момента принятия решения о признании кредитной организации банкротом, публикует его (в том числе и в «Вестнике России»).

Ст. 50.43 закона о банкротстве.