- •1. Общие принципы функционирования банка.
- •2. Функции коммерческого банка: депозитная, расчетная, кредитная и эмиссионно-учредительская.
- •3. Понятия банковского продукта, банковской операции, банковской услуги.
- •4. Регулирование деятельности коммерческих банков.
- •5. Принципы организации банковских операций
- •6. Понятие капитала банка. Источники основного капитала банка.
- •7. Привлечение средств коммерческим банком.
- •8. Способы оценки банка в качестве потенциального партнера.
- •9. Виды и функции кредита.
- •10. Принципы банковского кредитования.
- •11,12. Отношения кредитора и заемщика в процессе кредитования.
- •13. Особенности взаимоотношений банка с клиентами.
- •14. Этапы кредитного процесса в коммерческом банке
- •15. Подготовка документов для анализа кредитной заявки.
- •16. Перечень документов, необходимых для рассмотрения предложения о кредитовании.
- •17. Рассмотрение кредитной заявки и принятие решения о предоставлении кредита.
- •18. Особенности определения характера заемщика.
- •19. Технико-экономическое обоснование возвратности кредита (тэо)
- •20. Обеспечение возвратности кредита.
- •21. Понятие кредитоспособности. Анализ кредитоспособности заемщика.
- •22. Платежеспособность и кредитоспособность заемщика.
- •23. Методы оценки кредитоспособности.
- •24. Понятие и критерии оценки кредитоспособности клиента.
- •25. Капитал клиента и способность заимствовать средства.
- •26. Финансовые коэффициенты оценки кредитоспособности клиентов банка.
- •27. Коэффициенты ликвидности.
- •28. Коэффициенты эффективности и оборачиваемости.
- •29. Коэффициенты рентабельности.
- •30. Анализ денежного потока.
- •31. Элементы притока средств корпоративных клиентов банка.
- •32. Элементы оттока средств корпоративных клиентов банка.
- •33. Решение вопроса о целесообразности и размере выдачи ссуды на основе проведенного анализа денежного потока клиента.
- •34. Понятие делового риска.
- •35. Анализ делового риска как способ оценки кредитоспособности клиента.
- •36. Факторы делового риска.
- •37. Понятие банковского процента.
- •38. Расчет банковского процента.
- •39. Факторы, влияющие на размер банковского процента.
- •40. Анализ макроэкономических факторов, влияющих на уровень банковского процента.
- •41. Анализ частных (внутренних) факторов, влияющих на уровень банковского процента.
- •42. Формирование рыночной ставки процента.
- •43. Понятие процентной маржи
- •44. Расчет процентной маржи банка
- •45. Факторы, влияющие на размер процентной маржи банка
- •46. Коэффициент внутренней стоимости банковских услуг.
- •47. Учетная ставка (ставка рефинансирования коммерческих банков).
- •48. Ставка libor, виды ставок libor.
- •49. Открытие клиентских счетов в банке.
- •50. Роль организации безналичных расчетов в экономике.
- •51. Формы и инструменты безналичных расчетов.
- •52. Электронные системы банковских расчетов.
- •53. Комиссионно-посреднические услуги банков.
- •54. Тарифы комиссионного вознаграждения банка за обслуживание операций по международным расчетам.
- •55. Пластиковая карточка как инструмент расчетов.
- •56. Организация финансирования экспортно-импортных контрактов (торговое финансирование).
- •57. Виды банковских услуг в области финансирования экспортно-импортных контрактов клиентов.
- •58. Финансирование экспортно-импортных контрактов с участием Экспортных Кредитных Агентств (эка).
- •59. Характеристика экспортно-импортного агентства. Цели и задачи.
- •60. Необходимые условия для страхования экспортного кредита экспортным кредитным агентством. Схема финансирования.
- •61. Финансирование импортных контрактов на основе документарных аккредитивов.
- •62. Виды и особенности документарных аккредитивов.
- •63. Долгосрочное финансирование импортных контрактов.
- •65. Аккредитив с отсрочкой платежа.
- •66. Подтверждение аккредитива в долгосрочном и краткосрочном финансировании.
- •67. Покрытый неподтверждённый аккредитив. Схема расчётов.
- •68. Подтверждённый непокрытый аккредитив. Схема расчётов.
- •69. Дисконтирование аккредитива в импортных контрактах.
- •70. Преимущества и недостатки использования аккредитивов.
- •71. Понятие коммерческого кредита. Товарный кредит.
- •72. Документарные операции коммерческих банков.
- •73. Организация финансирования на основе операций факторинга и форфейтинга.
- •74. Виды обеспечения финансирования на основе факторинга и форфейтинга.
- •75. Понятие и характеристика факторинговых услуг коммерческих банков.
- •76. Схема факторинговой операции.
- •78. Вексельная форма расчетов в экспортно-импортных контрактах.
- •79. Понятие и характеристика форфейтинговых услуг коммерческих банков.
- •80. Схема форфейтинговой операции.
- •81. Преимущества и недостатки форфейтинга.
- •82. Банковская гарантия. Определение. Виды. Особенности.
- • Плата за гарантию ниже, чем проценты по кредиту. Виды банковских гарантий
- •83. Банковская гарантия во внешнеэкономической деятельности.
- •84. Виды обеспечения гарантии.
- •85. Схема выставления банковской гарантии.
- •86. Преимущества и недостатки банковской гарантии
- •87. Синдицированное кредитование, как способ финансирования деятельности корпоративных клиентов банков.
- •88. Преимущества и недостатки зарубежного финансирования.
- •89. Лизинговые операции коммерческих банков.
- •90. Понятие лизинга, его функции.
- •91. Сущность лизинговой сделки.
- •92. Основные элементы лизинговой операции.
- •93. Классификация лизинга и лизинговых операций.
- •94. Современные банковские услуги, предоставляемые юридическим и физическим лицам.
9. Виды и функции кредита.
Кредит – совокупность экономических отношений в связи с движением стоимости на условиях возвратности к кредитору.
Виды кредитов.
По основным группам заемщиков: кредит хозяйству, населению, государственным органам власти.
По назначению (направлению) различают кредит:
-
потребительский – для ФЛ;
-
промышленный – для промышленных предприятий;
-
торговый - приобретение товаров в кредит для последующей продажи с выплатой их стоимости и процентов в ближайшей перспективе;
-
сельскохозяйственный;
-
инвестиционный - под конкретную инвестиционную программу;
-
бюджетный.
По срокам пользования кредиты бывают до востребования и срочные (краткосрочные (до 1 года); среднесрочные (от 1 до 3 лет); долгосрочные (свыше 3 лет).
По размерам: крупные, средние и мелкие.
По обеспечению: необеспеченные (бланковые) и обеспеченные (залоговые, гарантированные и застрахованные).
По способу: компенсационные и платежные.
Функции:
-
перераспределительная - перераспределение стоимости в денежной или товарной форме между субъектами экономических отношений;
-
замещения наличных денег кредитными операциями - создание платежных средств, использование которых приводит к экономии издержек обращения.
10. Принципы банковского кредитования.
-
обеспечение защиты имущественных интересов банка при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств по возврату полученных на основе кредита денег. Он реализуется в таких видах кредитования, как ссуды под залог материальных ценностей и под надежные гарантии и поручительства;
-
целевого характера кредита, заключающегося в том, что ссуда выдается на определенную и заранее известную банку цель или одобренную им деятельность заемщика;
-
срочности, те необходимости возврата кредита не в любое удобное для заемщика время, а к точно обусловленному при выдаче ссуды сроку. Конкретные показатели, обеспечивающие соблюдение этих принципов, предусматриваются в кредитном договоре банка с клиентом.
В эк. литературе к принципам кредитования принято также относить возвратность и платность. В действительности это не принципы, а неотъемлемые атрибуты кредитных отношений.
11,12. Отношения кредитора и заемщика в процессе кредитования.
Условием развития кредитных отношений является доверие кредитора к заёмщику. Данное доверие возможно при соблюдении 3х основных принципов:
1) принцип обеспеченности, защиты имущественного интереса банка. При возможном нарушении заёмщиком принятых на себя обязательств, данный принцип реализуется в таких видах страхования как: ссуды под залог материальных ценностей и под надёжные гарантии и поручительства.
2) пр. целевого назначения кредита заключается в том, что кредит выдаётся на определённую и заранее известную банку цель.
3) пр. срочности заключается в необходимости возврата кредита не в любое удобное для заёмщика время, а к точно обусловленному сроку. Конкретные показатели, обеспечивающие соблюдение этих принципов предусматриваются в кредитном договоре банка с клиентом.
Принципы возвратности и платности являются неотъемлемыми и необходимыми атрибутами любых денежно-кредитных отношений.