6. Понятие капитала банка. Источники основного капитала банка.

Собственный капитал – совокупность различных фондов, создаваемых КБ для осуществления деятельности и обеспечения доверия вкладчиков и других кредиторов банка.

Источники: уставный капитал, резервный капитал, эмиссионный доход, фонды специального назначения и накопления в той части, использование которой не приводит к уменьшению имущества банка; прирост стоимости, полученной от переоценки имущества; резервы на возможные потери по ссудным операциям; неиспользованная прибыль прошлых лет и текущего года, субординированные кредиты ( кредит, привлеченный кредитной организацией на срок не менее 5 лет, который не может быть истребован кредитором ранее окончания срока действия договора, если заемщик не нарушает его условия).

7. Привлечение средств коммерческим банком.

Привлеченные средства коммерческого банка состоят в основном из депозитов. Недепозитные привлеченные средства выступают в виде займов или собственных долговых обязательств, реализуемых на денежных рынках. Операции банка по привлечению средств - пассивные операции.

Депозиты: принятие банком денежных средств от ФЛ или ЮЛ и размещение их на депозитном счете; выдача ссуды, которая погашается клиентом чеками против данного депозита.

Депозиты до востребования. Клиент банка имеет возможность получения денежных средств по первому требованию или осуществлять платежи при помощи выписки чека.

Депозиты на срок: срочные и сберегательные. Срочный вклад осуществляется на определенный срок (сберегательные и депозитные сертификаты). Сберегательный вклад не имеет строго фиксированного срока размещения денежных средств, по нему выплачивается доход и не требуется предварительного уведомления о снятии всех или части средств (виды: сберегательный вклад с книжкой, сберегательный вклад с предуведомленными платежами).

Депозитные сертификаты - документ о внесении в банк срочного вклада с фиксированным сроком и ставкой процента. Бывают двух основных видов: передаваемые и непередаваемые. Первые могут быть проданы на вторичном рынке и переданы новому владельцу; вторые хранятся у вкладчика и предъявляются в банк по наступлении срока.

Недепозитные источники привлечения ресурсов: получение займов на межбанковском рынке (межбанковские кредиты); соглашения о продаже ценных бумаг с обратным выкупом; учет векселей и получение ссуд у центрального банка; учет банковских акцептов; выпуск коммерческих бумаг; выпуск облигаций.

8. Способы оценки банка в качестве потенциального партнера.

Государственная принадлежность.

Удобство обращения в банк не только компании, но и вкладчиков физических лиц, которые в основной своей массе и гарантируют современному банку достаточную финансовую стабильность, а, следовательно, повышают его надежность. В качестве этого критерия указывается достаточная распространенность отделений банка по населенному пункту.

Банк должен быть крупным и занимать достаточно высокие позиции в банковских рейтингах.

Факт вхождения банка в известную систему страхования вкладов. Это обстоятельство значительно поднимает уровень надежности банка в глазах потенциальных клиентов.

Качество обслуживания клиентов банка: быстрота выполнения основных операций, возможность получить объективную профессиональную консультацию, уровень квалификации работников и руководства банка.

История банка, репутация, степень известности.

Широта выбора банковских услуг, которые способен оказывать банк своим деловым партнерам.

Положительные отзывы партнеров.

Особенности национальной экономики и наиболее развитой части сферы банковских услуг определили снижение популярности таких критериев выбора банка российским бизнесом, как обязательное участие в деятельности банка иностранного капитала и наличие в числе его клиентов крупных предприятий, в том числе иностранных компаний.