- •Перечень вопросов по курсу «Банковские продукты и услуги».
- •1. Тема: Экономическая сущность понятий
- •2. Тема: Услуги для физических лиц. Перечень.
- •Кредитование
- •3. Тема: Услуги для юридических лиц. Перечень
- •4. Тема: банковские вклады
- •Банковские вклады (депозиты) делятся на:
- •1. Срочные вклады бывают: cберегательные, расчетные, накопительные
- •2. Вклад до востребования.
- •3. Специальные вклады.
- •4. Инвестиционные или «оригинальные» вклады.
- •5. Тема: Формы инвестирования в драгоценные металлы.
- •6. Тема: Банковские карты
- •Виды карт Расчётные (дебето́вые) карты
- •Карты с разрешенным овердрафтом
- •Кредитные карты
- •Предоплаченные карты
- •Отличия потребительского кредита от кредитной карты
- •Преимущества и возможности зарплатных проектов:
- •7. Тема: Переводы.
- •8. Тема: Кредитование физических лиц
- •Расчёт дифференцированного платежа
- •Пример расчёта графика выплат по дифференцированному кредиту
- •Расчёт аннуитетного платежа
- •Пример расчёта графика выплат по аннуитетному кредиту
- •Порядок начисления и уплаты процентов
- •9. Тема: кредитование юридических лиц.
- •Преимущества
- •Кредитные линии с лимитом задолженности
- •Преимущества
- •Поручительство
- •Бенефициар-Лицо, которому предназначен денежный платеж, получатель денег. Выгодоприобретатель.
- •11. Тема: Лизинг
- •Основные принципы лизинга
- •Основные методы расчета лизинговых платежей
6. Тема: Банковские карты
6.1. Термины и определения: банковская карта, эмиссия, эквайринг, авторизация.
Банковская карта — инструмент, дающий возможность доступа к своему личному счету в банке. Такой счет называют специальным карточным счетом (СКС). Он открывается банком для отражения всех совершаемых клиентом операций с использованием банковской карты. Карты не будут иметь своего специального карточного счета только в том случае, если в банке все пластиковые карты одного типа «привязаны» к единому счету, либо если карта является предоплаченной.
Эмиссия банковских карт — деятельность по выпуску банковских карт, открытию счетов и расчётно-кассовому обслуживанию клиентов при совершении операций с использованием выданных им банковских карт.
Эква́йринг (от англ. acquiring — приобретение) — приём к оплате платёжных карт в качестве средства оплаты товара, работ, услуг. Осуществляется уполномоченным банком-эквайером (англ. acquiring bank) путём установки на предприятиях торговли (услуг) платёжных терминалов (POS-терминалов) или импринтеров.
Авторизация – разрешение на проведение операции с использованием банковской карты, предоставляемое банком-эмитентом. Авторизация проводится в том случае, если сумма списания по карте превышает неавторизованный лимит - сумму покупки, установленную банком для торгово-сервисного предприятия, не требующую авторизации. Независимо от состояния счета держателя карты банк гарантирует возврат средств торгово-сервисному предприятию в пределах этой суммы.
При списании средств с магнитной банковской карты также обязательна авторизация, так как на ней не хранится информация о состоянии счета держателя.
Авторизация может быть голосовой или автоматической.
6.2. Типы, группы, виды банковских карт.
Сейчас мы рассмотрим типы банковских карт наиболее известных фирм — Visa и MasterCard:
Visa предоставляет:
Visa Electron – самая популярная карточка в РФ. Она выдается главным образом, тем клиентам, кто только начал пользоваться карточной системой или клиентам без кредитной истории.
Visa Classic. Данную карту принимают везде, где есть логотип Visa.
Visa Gold – это, то же самое, что и Visa Classic, но с дополнительными функциями.
Visa Platinum обладает более широкими возможностями, чем Visa Gold.
Visa Infinite стоит на первом месте среди карт Visa.
Visa Virtual используется исключительно в Интернете.
Продукция MasterCard:
Mastercard Electronic схожа с картой Visa Electron тем, что предлагается пользователям без кредитной истории.
С помощью карты MasterCard Standard можно в любое время суток снимать деньги посредством банкомата.
MasterCard Gold обладает высокой покупательной способностью.
MasterCard Platinum содержит в себе все достоинства карточек Standard и Gold.
У карты MasterCard World Signia нет заранее установленного лимита.
Виды карт Расчётные (дебето́вые) карты
Расчётная карта предназначена для совершения операций её держателем в пределах остатка денежных средств клиента, находящихся на его банковском счёте с учетом установленных лимитов.
Отсутствие необходимости тщательной проверки личности и изучения кредитной истории владельца карты упрощает процесс оформления и снижает стоимость их обслуживания. На остаток средств на счёте иногда начисляются проценты, как на обычном банковском вкладе.