Банковские вклады (депозиты) делятся на:

1. Срочные вклады бывают: cберегательные, расчетные, накопительные

Сберегательный вклад. До окончания срока договора вкладчик не может пополнять сумму вклада или снимать его часть без потери процентов. Проценты, зафиксированные в договоре, выдаются только по окончании его срока. Обычно деньги размещаютcя на длительный срок.

Накопительный вклад. Вкладчик имеет возможность довложения суммы на вклад до истечения срока договора, а следовательно, накопить больше денежных средств, включая проценты. Многие банки дают возможность держателям вклада оформить кредит для покупки автомобиля или квартиры. Удобен тем, кто копит деньги на покрытие определенных крупных расходов.

Расчетный вклад. Вкладчик имеет возможность ежемесячного снятия процентов, а также пополнения и снятия некоторой части вклада по своему усмотрению. Удобен тем, кто предпочитает контролировать свои средства.

2. Вклад до востребования.

Почти идентичен расчетному счету: средства размещаются без указания срока и вкладчик имеет право по своему желанию пополнить счет или снять средства, однако процент по вкладу предоставляется минимальный. Подойдет тем, кто не нацелен на извлечение прибыли из вклада, но не хочет хранить деньги дома.

3. Специальные вклады.

Предназначены для определенного сегмента населения (пенсионеры, студенты, молодожены) или привязаны к каким-либо событиям (открывая вклад перед определенными праздниками, можно получить больший процент).

4. Инвестиционные или «оригинальные» вклады.

Металлические счет. Вкладчик заключает договор вклада на покупку драгоценного металла в граммах или драгоценных камней, к которым привязывается сам счет. Прибыль вкладчика будет состоять из процентов по депозиту и прироста стоимости самого вклада.

Индексируемый депозит. Доходность вклада зависит от цен определенных активов: сырьевой продукции (нефть, газ), ценных бумаг, фондовых индексов, иностранной валюты. В случае грамотного вложения, вклад имеет достаточно высокую доходность.

По валюте вклада различают вклады в рублях, евро, долларах и мультивалютные (наиболее выгодны, так как уменьшают валютный риск).

По срокам размещения вклады бывают краткосрочные и долгосрочные (более года).

4.3. Система страхования вкладов. Какие вклады подлежат/ не подлежат страхованию.

Систе́ма страхова́ния вкла́дов (ССВ) — механизм защиты вкладов физических лиц в банках путём их страхования (гарантирования).

Основная идея работы ССВ заключается в проведении быстрых выплат вкладчикам из независимого финансового источника (например, специального фонда) в случае прекращения деятельности банка (отзыва у него соответствующей лицензии). Тем самым, не дожидаясь начала ликвидационных процедур, вкладчики гарантированно получают доступ к своим средствам.

Опыт большинства экономически развитых стран мира показывает, что система страхования (гарантирования) банковских вкладов является эффективным инструментом для решения комплекса социальных и макроэкономических задач^{[источник не указан 1637 дней]}. Прежде всего, она позволяет предотвращать панику среди вкладчиков, обеспечивая тем самым стабильность работы банковской системы и сокращая общественные издержки на преодоление последствий кризисных явлений. Кроме того, наличие ССВ повышает доверие населения к банковской системе, создавая предпосылки к долгосрочному росту частных депозитов.

Вклады, подлежащие страхованию

Застрахованными являются вклады - денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в Банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Не подлежат страхованию денежные средства:

• размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

• размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

• переданные физическим лицам Банку в доверительное управление;

• размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах Банка.

4.4. Ситуационные вопросы:

a).Порядок начисления сумм страхового возмещения при наличии вкладов у мужа и жены в одном банке;

б) при наличии нескольких счетов в одном банке, у которого отозвана лицензия/двух счетов в разных банках, у которых отозвана лицензия?

в). расчет суммы страхового возмещения при наличии вклада в валюте;

г). расчет суммы страхового возмещения при наличии вклада и задолженности по кредиту/ кредитной карте у клиента банка.

4.5. Суть понятия «страховой случай».

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

Страховым случаем является одно из следующих обстоятельств:

1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций; 2) введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

4.5. Порядок возмещения по вкладам. Страховая сумма.

1. Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

2. При представлении вкладчиком в Агентство документов ему выдается выписка из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

3. Сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков Агентство публикует в "Вестнике Банка России", а также печатном органе по месторасположению банка.

4. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками соответствующее сообщение направляется вкладчикам банка, информация о которых содержится в реестре, в индивидуальном порядке.

5. Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

6. Прием от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения по вкладам могут осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет.

Страховая сумма^[1] — определённая договором страхования или установленная законом денежная сумма, в пределах которой страховщик при наступлениистрахового случая обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования, или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования^[2]. Страховая сумма соответствует максимальному размеру обязательства страховщика по страховой выплате страхователю или третьему лицу, имеющему право на её получение. Исходя из страховой суммы устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты, если договором или законодательными актами Российской Федерации не предусмотрено иное^[3][4]. Страховая сумма является существенным условием договора страхования^[3].

Страховая сумма бывает агрегатная и неагрегатная. Неагрегатная страховая сумма — лимит ответственности страховщика по каждому страховому случаю.

Агрегатная страховая сумма — лимит выплат страховщиком за весь срок страхования (период действия договора). При агрегатной страховой сумме после выплаты страхового возмещения страховая сумма уменьшается на размер страховой выплаты, произведённой по данному риску.