Пример расчёта графика выплат по аннуитетному кредиту

Для примера рассчитаем график платежей по кредиту в размере 100000 р. и годовой процентной ставкой 10%. Сроком погашения кредита возьмём 6 месяцев.

Для начала рассчитаем ежемесячный платёж.

Затем рассчитаем по месяцам процентную и кредитную часть аннуитетного платежа.

1 месяц  Проценты: 100000 * 0,1 / 12 = 833,33 Основной долг: 17156,14 – 833, 33 = 16322,81 2 месяц Остаток кредита: 100000 – 16322,81 = 83677,19 Проценты: 83677,19 * 0,1/12 = 697,31 Основной долг: 17156,14 – 697,31 = 16458,83 3 месяц Остаток кредита: 83677,19 – 16458,83 = 67218,36 Проценты: 67218,36 *0,1/12 = 560,15 Основной долг: 17156,14 – 560,15 = 16595,99 4 месяц Остаток кредита: 67218,36 – 16595,99 = 50622,38 Проценты: 50622.38 * 0,1/12 = 421.85 Основной долг: 17156,14 – 421,85 = 16734,29 5 месяц Остаток кредита: 50622,38 – 16734,29 = 33888,09 Проценты: 33888,09 * 0,1/12 = 282,40 Основной долг: 17156,14 – 282,40 = 16873,74 6 месяц Остаток кредита: 33888.09 – 16873.74 = 17014,35 Проценты: 17014,35 * 0,1/12 = 141,79 Основной долг: 17156,14 – 141,79 = 17014,35

Если интересно узнать размер переплаты по аннуитетному кредиту, необходимо ежемесячный платёж, умножить на количество периодов и из получившегося числа вычесть первоначальный размер кредита. В нашем случае переплата будет следующей:

17156,14 * 6 – 100000 = 2936,84

8.8.Порядок начисления процентов.

Порядок начисления и уплаты процентов

• Проценты начисляются на остаток ссудной задолженности.

• Сроки уплаты процентов — ежемесячно до даты, указанной в кредитном договоре, начиная с месяца, в котором предоставлен кредит, а при наступлении срока возврата кредита — одновременно с погашением кредита.

• В случае досрочного погашения кредита в полном объеме, проценты подлежат уплате одновременно с основным долгом за время фактического пользования кредитом.

• В расчет процентов принимается величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней (при этом за базу берется 365 или 366 дней в году). Проценты по кредиту начисляются на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня.

• Проценты начисляются на остаток ссудной задолженности по формуле:

 

Пр=(С*Т%*N)/365 (или 366), где

 

Пр — сумма начисленных процентов, подлежащих к уплате (руб.)

С — остаток ссудной задолженности по кредиту

Т — процентная ставка по кредиту

N — расчетный период, за который начисляются проценты (дни)

9. Тема: кредитование юридических лиц.

9.1. Краткосрочное кредитование. Организация кредитного процесса в Банке. Подразделения, участвовавшие в процессе рассмотрения заявки. Этапы кредитного цикла (от рассмотрения заявки до полного погашения задолженности).

9.2. Объекты кредитования, субъекты кредитной сделки.

 Субъекты кредитования это стороны, участвующие в кредитной сделке.

Объекты — предметы, по поводу которых заключается кредитная сделка.

• Под субъектом кредитной сделки понимается участник конкретных экономических отношений по поводу предоставления ссуды (кредитор, заемщик, посредник, гарант).

Субъектами кредитной сделки могут быть Как физические, так и юридические лица, резиденты и нерезиденты. Кредитор — это сторона в кредитных отношениях, которая предоставляет в ссуду деньги или товары на заранее оговоренный срок и на определенных кредитным договором условиях.

Объектом кредитной сделки выступает то, подо что выдается кредит. Объекты различаются в зависимости от формы кредита. При банковском кредите объектом выступают товароматериальные ценности. При потребительском кредите объектом кредитования являются затраты, связанные со строительством жилых домов, гаражей, приобретением товаров и т.д.

9.3. Формы кредитования: кредит, кредитная линия с лимитом выдачи, кредитная линия с лимитом задолженности, овердрафт.

Кредит – это ссуда, предоставленная кредитором (в данном случае банком) заемщику под определенные проценты за пользование деньгами. Кредиты выдаются физическим и юридическим лицам.

Кредитная линия с лимитом выдачи (не возобновляемая)— возможность использовать кредитные средства частями в пределах установленного лимита, тогда когда это необходимо Заемщику.

На основании договора кредитной линии клиент приобретает право на получение и использование денежных средств в течение обусловленного срока. При этом сумма предоставленных денежных средств не должна превышать лимит, определенный в договоре.