- •Перечень вопросов по курсу «Банковские продукты и услуги».
- •1. Тема: Экономическая сущность понятий
- •2. Тема: Услуги для физических лиц. Перечень.
- •Кредитование
- •3. Тема: Услуги для юридических лиц. Перечень
- •4. Тема: банковские вклады
- •Банковские вклады (депозиты) делятся на:
- •1. Срочные вклады бывают: cберегательные, расчетные, накопительные
- •2. Вклад до востребования.
- •3. Специальные вклады.
- •4. Инвестиционные или «оригинальные» вклады.
- •5. Тема: Формы инвестирования в драгоценные металлы.
- •6. Тема: Банковские карты
- •Виды карт Расчётные (дебето́вые) карты
- •Карты с разрешенным овердрафтом
- •Кредитные карты
- •Предоплаченные карты
- •Отличия потребительского кредита от кредитной карты
- •Преимущества и возможности зарплатных проектов:
- •7. Тема: Переводы.
- •8. Тема: Кредитование физических лиц
- •Расчёт дифференцированного платежа
- •Пример расчёта графика выплат по дифференцированному кредиту
- •Расчёт аннуитетного платежа
- •Пример расчёта графика выплат по аннуитетному кредиту
- •Порядок начисления и уплаты процентов
- •9. Тема: кредитование юридических лиц.
- •Преимущества
- •Кредитные линии с лимитом задолженности
- •Преимущества
- •Поручительство
- •Бенефициар-Лицо, которому предназначен денежный платеж, получатель денег. Выгодоприобретатель.
- •11. Тема: Лизинг
- •Основные принципы лизинга
- •Основные методы расчета лизинговых платежей
2. Тема: Услуги для физических лиц. Перечень.
Расчетно-кассовое обслуживание
Текущий счет, счет "Физического лица"
Счет открывается по заявлению клиента на неопределенный срок.
Банк без ограничений зачисляет на счет безналичные и наличные переводы и поступления, проводит иные операции по счету по заявлению клиента.
Клиент в любой момент может закрыть счет.
Вклады
Счет "До востребования"
Срочный вклад
Кредитование
3. Тема: Услуги для юридических лиц. Перечень
Привлечение денежных средств в депозиты от юридических лиц на срок от 7 дней до 1 года;
Продажа банковских векселей и депозитных сертификатов на срок от 1 дня до 1 года;
Проведение операций с ценными бумагами (акции, банковские векселя);
Открытие и ведение аккредитивов в рублях;
Кредитование клиентов Банка с устойчивым финансовым состоянием;
Предоставление клиентам Банка с устойчивым финансовым состоянием поручительств и гарантий, предусматривающих их исполнение в денежной форме;
Предоставление клиентам Банка возможности дистанционного банковского обслуживания («Клиент-Банк»), которая позволяет клиенту контролировать банковские счета, обмениваться электронными документами с Банком и осуществлять операции со счетами, не покидая рабочего места.
Зарпл.проекты
4. Тема: банковские вклады
4. 1. Понятия банковского вклада. Существенные условия договора банковского вклада. Понятие «пролонгация», «капитализация».
В соответствии с федеральным законом «О банках и банковской деятельности» под вкладом понимаются денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода.
Существенными условиями договора банковского вклада являются:
Предмет договора – вклад (валюта и сумма вклада). Вкладом являются - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Вклад должен возвращаться вкладчику по его первому требованию (ст. 36 ФЗ от 2 декабря 1990 года № 395- I "О банках и банковской деятельности");
Проценты, начисляемые на вклад (процентная ставка, по которой эти проценты будут исчисляться, условия и порядок выплаты процентов);
Условия и порядок возврата вклада;
Для договора банковского вклада внесенного на имя определенного третьего лица – указание имени гражданина или наименования юридического лица, в пользу которого вносится вклад;
Порядок расторжения договора банковского вклада;
Иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1 ст.432 ГК РФ).
Существенными условиями договора банковского счета являются:
Предмет. Предметом выступает денежная сумма на счете, изменяющаяся в соответствии с распоряжениями клиента;
Стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов;
Имущественная ответственность сторон за нарушения договора банковского счета, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей;
Порядок расторжения договора банковского счета;
Иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1 ст.432 ГК РФ).
Пролонгация вклада - автоматическое продление банком действия договора вклада, в случае если клиент не отозвал сумму депозита по окончании срока его хранения.
Чаще всего пролонгация осуществляется на тех же условиях вклада, но с процентной ставкой, действующей в банке на момент пролонгации. Она может производиться неограниченное количество раз или может быть ограничена банком конкретным количеством сроков, например не более двух.Условия и количество пролонгаций договора вклада на новый срок обязательно прописываются банком в договоре.
Сумма пролонгированного вклада будет равняться изначальной сумме депозита плюс начисленные за срок хранения проценты.
Автоматическая пролонгация вклада происходит, как правило, на следующий день после окончания предыдущего срока хранениядепозита.
Капитализация процентов — причисление процентов к сумме вклада, позволяет в дальнейшем осуществлять начисление процентов на проценты. Начислениепроцентов на проценты, используемое в некоторых видах банковских вкладов, или при наличии долга проценты, которые включаются в сумму основного долга, и на них также начисляются проценты. То же, что и сложный процент. Проценты по вкладу с капитализацией могут начисляться ежедневно, ежемесячно, ежеквартально и ежегодно. Если их не выплачивают, то прибавляют к сумме вклада. И в следующем периоде проценты будут начислены уже на большую сумму.
Общая сумма, которую получит вкладчик, при расчёте по сложному проценту будет равна , где x — начальная сумма вложенных средств, 0 < a < 1 — годовая процентная ставка, n — срок вклада в годах. При вкладе по ставке s% годовых, после первого года хранения капитал составил бы x плюс s% от неё, то есть возрос бы враза. На второй год s% рассчитывались бы уже не от одной копейки, а от величины, большей её в (1 + s/100) раза. И, в свою очередь, данная величина увеличилась бы тоже за год в (1 + s/100) раза. Значит, по сравнению с первичной суммой вклад за два года возрос бы враз. За три года — враз.
К году N первичный вклад вырос бы до величины в раз больше первоначальной.
В применении к ежемесячной капитализации формула сложного процента имеет вид:
где x — начальная сумма вклада, s — годовая ставка в процентах, m — срок вклада в месяцах.
4.2. Виды банковских вкладов