- •Глава III
- •3.1.1. Определение банковской карты
- •3.1.2. Определение эмитента банковской карты
- •3.1.3. Правовой режим распространения банковских и платежных карт
- •3.1.4. Определение держателя банковской карты
- •3.1.5. Определение клиента эмитента
- •3.1.6. «Детские» карты
- •3.1.7. Определение эквайрера
- •3.1.8. Определение торговой организации
- •3.2.1. Структура и соотношение элементов договора
- •3.2.2. Договор о выдаче и использовании банковской карты как смешанный договор
- •3.2.3. Оплата услуг банков по договору
- •3.2.4. Договор о выдаче и использовании банковской карты и публичный договор
- •3.2.5. Договор о выдаче и использовании персональной банковской карты и законодательство о защите прав потребителей
- •3.2.6. Предмет договора, правомерность обеспечительного депозита
- •76 I правовое регулирование операций с банковскими картами
- •78 I правовое регулирование операций с банковскими картами
- •3.2.7. Форма договора
- •3.2.8. Существенные условия договора
- •80 I правовое регулирование операций с банковскими картами
- •3.2.9. Содержание договора: срок возврата денежных средств клиенту при закрытии картсчета
- •3.2.10. Содержание договора: правомерность блокировки денежных средств клиента при авторизации
- •3.2.11. Содержание договора: прочие условия
- •3.2.12. Ответственность по договору
- •3.3.1. Перечень видов операций, совершаемых с использованием банковской карты
- •3.3.2. Толкование отдельных терминов
- •3.3.3. Случаи нарушения прав держателей: завышение цен и отказ в обмене товара
- •3.3.4. Операции с банковскими картами как банковские операции
- •3.3.5. Операции с банковскими картами и формы безналичных расчетов
- •3.4.1. Правомерность электронного документооборота по операциям с банковскими картами.
- •3.4.2. Правомерность операций с реквизитами банковских карт через Интернет
3.3.3. Случаи нарушения прав держателей: завышение цен и отказ в обмене товара
На практике имели место случаи, когда гражданам, оплатившим товар с использованием банковской карты, было отказано в его замене на
1 Письмо Минфина РФ от 6 октября 1992 г. № 94 «Нормы и нормативы на представительские расходы, расходы на рекламу и на подготовку и переподготовку кадров на договорной основе с учебными заведениями, регулирующие размер отнесения этих расходов на себестоимость продукции (работ, услуг), и порядок их применения».
901
ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ОПЕРАЦИЙ С БАНКОВСКИМИ КАРТАМИ
ГРАЖДАНСК0-ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ОПЕРАЦИЙ С БАНКОВСКИМИ КАРТАМИ В РОССИИ
J 91
основании способа оплаты, а также случаи реализации товаров, оплата которых производится с использованием банковских карт, по ценам выше цен наличного расчета.
Согласно п. 1 ст. 454 ГК «по договору купли-продажи одна сторона (продавец) обязуется передать вешь (товар) в собственность другой стороне (покупателю), а покупатель обязуется принять этот товар и уплатить за него определенную денежную сумму (цену)».
Законодатель не установил, в каком виде — наличном или безналичном — должны осуществляться расчеты за приобретенный товар. Следовательно, использование того или иного вида или формы расчетов не влияет на квалификацию договора купли-продажи, приведенную выше.
Пункт 1 ст. 861 ГК устанавливает, что «расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (ст. 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке» (курсив мой. — СИ.). В соответствии с Положением одним из легитимных видов безналичных расчетов с участием граждан являются расчеты с использованием банковских карт.
Исходя из вышеизложенного, покупателям должны быть предоставлены все правомочия, предусмотренные Гражданским кодексом и законодательством о защите прав потребителей, вытекающие из договора розничной купли-продажи, включая право на замену недоброкачественного товара товаром надлежащего качества (см., в частности, ст. 503 ГК), независимо от вида и форм расчетов за приобретенный товар. Данный вывод распространяется и на расчеты с использованием банковских карт.
Согласно п. 2 ст. 492 ГК «договор розничной купли-продажи является публичным договором (ст. 426)». В соответствии с п. 2 ст. 426 ГК «цена товаров, работ и услуг, а также иные условия публичного договора устанавливаются одинаковыми для всех потребителей, за исключением случаев, когда законом и иными правовыми актами допускается предоставление льгот для отдельных категорий потребителей». Следовательно, реализация товаров, оплата которых производится с использованием банковских карт, по ценам выше цен наличного расчета незаконна.
Данная практика может негативно сказаться на распространении банковских карт в России. В связи с этим можно рекомендовать эквай-рерам включать в договоры с торговыми организациями условие реали-зовывать товары, оплата которых производится с использованием банковских карт, по ценам не выше цен наличного расчета.