Средства банковского регулирования и надзора

Под государственным регулированием предпринимательской деятельности принято понимать государственное воздействие государства (его органов), осуществляемое в правовой форме, в которой реализуется экономическая политика государства. Это воздействие государства осуществляется путем принятия нормативных правовых актов, правовых актов индивидуального регулирования, организации контроля за соблюдением требований законодательства к предпринимателям и применения мер стимулирования и ответственности к нарушителям этих требований. Банковская деятельность является разновидностью предпринимательской деятельности.

1. Банковское регулирование

1. Пруденциальное регулирование:

а) принятие решения о государственной регистрации кредитных организаций и лицензирование банковских операций;

б) предъявление квалификационных требований к руководителям исполнительных органов и главному бухгалтеру кредитной организации;

в) предъявление требований к деловой репутации учредителей кредитных организаций, ее руководству, контролирующим и иным лицам;

г) установление обязательных нормативов (экономические нормативы и резервные требования):

Важнейшими обязательными экономическими нормативами банков являются: максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков; максимальный размер риска на связанное с банком лицо (группу связанных с банком лиц); максимальный размер крупных кредитных рисков; нормативы ликвидности; нормативы достаточности собственных средств (капитала); нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц; максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией (банковской группой) своим участникам (акционерам), а также совокупная величина риска по инсайдерам банка.

Обязательные резервы представляют собой долю привлеченных средств кредитных организаций, которую они обязаны хранить на счетах в Банке России и которую использует ЦБ РФ как средство контроля за объемом банковских депозитов и совокупной денежной массы. Нормативы обязательных резервов (резервные требования) являются инструментом денежно-кредитной политики и устанавливаются Банком России в целях регулирования общей ликвидности банковской системы РФ (ст. 35 Закона о Банке России).

д) установление правил деятельности (банковской, бухгалтерской и статистической отчетности);

е) установление требований к внутреннему контролю и управлению рисками;

ж) установление требований по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;

з) организация системы страхования вкладов и др.

2. Денежно-кредитное регулирование:

а) процентные ставки по операциям Банка России;

б) обязательные резервные требования;

в) операции на открытом рынке;

г) депозитные операции;

д) рефинансирование кредитных организаций;

е) валютные интервенции;

ж) прямые количественные ограничения и др.

3. Валютное регулирование.