2. Страхование автотранспортных средств

Наземный автомобильный транспорт – самый удобный и доступный вид транспорта, но и самый опасный. Он несет риск жизни и здоровью людей, окружающей среде и сам становится объектом повреждения. Поэтому страхование наземного транспорта пользуется наибольшим спросом.

РИСКИ:

1. Риск уничтожения или повреждения транспортного средства является ДТП.

Статистика

1. Ежегодно случается около 40 000 ДТП с человеческими жертвами, в которых погибает до 5000 и травмируется до 40000 человек.

2. 30% всех ДТП приходится на областные центры.

3. Наибольшая аварийность наблюдается в октябре.

4. Автомобили ярких цветов меньше попадают в аварии.

5. Наименьшая аварийность у водителей со стажем до 1 года и свыше 10 лет. Наибольшая - от 6 до 10 лет (это должно учитываться при определении тарифа страхования).

Большая вероятность наступления ДТП компенсируется небольшой убыточностью (в среднем 2-5 тыс. грн.), поэтому средний тариф составляет 1,5- 3,5%.

2 риск - противоправные действия, грабеж и угон транспортных средств

При полном КАСКО страховании тариф от угона составляет больше половины в части страхового тарифа, а это 4-6%. Это объясняется почти 100% убыточностью страховой суммы. Т.е. в случае угона необходимо выплатить всю страховую сумму.

Угон легко сфальсифицировать, поэтому большинство страховщиков вообще не берут на страхование риск угона, кражи, а также ограбления транспортного средства, а если и принимают, то применяется большой размер франшизы.

3 Риск – стихийные бедствия

Большое значение имеет регион эксплуатации транспортного средства. Тариф от стихийных бедствий редко превышает 1%.

Виды автотранспортного страхования:

страхование КАСКО автотранспортных средств (стоимости транспортного средства);

страхование гражданской ответственности собственников автотранспортных средств;

страхование грузов КАРГО;

страхование от несчастных случаев на транспорте.

1. Страхование автотранспортных средств каско.

Проводится только в добровольной форме.

Объектом страхования являются имущественные интересы, которые не противоречат существующему законодательству Украины, связанные с владением, использованием и распоряжением автотранспортным средством, срок эксплуатации которого не превышает 10 лет, а также соответствующих принадлежностей и дополнительного оборудования к нему.

К страховым рискам при страховании КАСКО автотранспортных средств относят:

• ДТП или других повреждений во время движения – тариф 1.5–3.5%;

• повреждение, уничтожение вследствие противоправных действий третьих лиц при его нахождении в любом месте, на стоянке, в гараже и т.д. – тариф 1.5-2%;

• угон, кража из любого места (стоянки, гаража и т.д.) – тариф 4-6%;

• стихийные бедствия, падение деревьев, пожар, взрыв – тариф 0.5-1%.

Страховая сумма определяется на основании:

экспертной оценки страховщика	(на выбор)
счета-фактуры завода производителя
каталога официального дилера

Договор заключается с обязательным применением франшизы:

- На машины класса «Мерседес», «БМВ», «Джип» –30%, 15%, 12,5%.

Страховая премия исчисляется в зависимости от страховой суммы и выбранных рисков, в % к страховой сумме (колеблется от 5-7% от страховой суммы).

Базовый тариф зависит от:

• типа транспортного средства,

• стажа водителя,

• наличия противоугонного устройства.

Срок страхования – от нескольких дней до 1 года.

Например:

В результате ДТП уничтожен автомобиль. Его первоначальная стоимость - 10000 дол. Износ на момент заключения договора 20%. После аварии остались детали на сумму 800 дол., на приведение которых в рабочее состояние потрачено 200 дол.

Рассчитать размер убытка и страхового возмещения, если автомобиль застрахован на сумму 7000 дол. Размер безусловной франшизы - 10%.

1.Страховая стоимость (первоначальная – износ) = 10000 - (10000 х 20%) =8000;

2.Сумма убытка = 8000 – 800 + 200 = 7400;

3.Сумма страхового возмещения (страховая сумма х сумму убытка: страховую стоимость) = 7000 х 7400 : 8000 = 6475;

4.Размер франшизы (страховая сумма х % франшизы) = 7000 х 15% = 1050;

5.Сумма страхового возмещения с учетом франшизы (п.3 - п.4) = 6475 –1050 =5425.