Нововведения

1. Страховщики уже давно разработали и предложили специальные корпоративные программы долгосрочного накопительного страхования работников предприятий – «Золотые наручники». Предприятие страхует работников на сумму, которая может быть выдана только после окончания срока, указанного в договоре.

Другой вариант. Например, если предприятие заключило на своего работника договор страхования жизни на определенную сумму на 10 лет и платит за него страховые взносы, то, по истечении 3 лет, сумма работнику не выплачивается вообще, через 5 лет – выплачивается 50% суммы и т.д. Таким образом, для получения всей суммы, работник заинтересован работать на предприятии и не увольняться для того, чтобы получить страховку в полном размере.

2. СК по страхованию жизни имеют право кредитовать своих клиентов их же деньгами (СК не замораживают деньги у себя, а пользуются кредитами).

Отрицательное влияние на развитие страхового рынка в Украине оказывают:

1. отсутствие экономической стабильности;

2. неплатежеспособность населения;

3. неполная законодательная база;

4. неэффективный контроль со стороны государства;

5. высокий уровень инфляции (осуществление долгосрочных накопительных видов страхования в национальной валюте не возможно) и т.д.

1.2. Страхование от несчастных случаев

Страхование от несчастных случаев – рисковое страхование, которое, в отличие от накопительного долгосрочного страхования жизни, предполагает выплату страховой суммы только при наступлении страхового случая (в полном размере или частично).

Выплата страховой суммы или возврат уплаченных взносов, по окончании срока действия договора страхования, не предусматриваются.

Страхователями могут быть юридические лица и дееспособные граждане, резиденты и нерезиденты Украины, лица без гражданства, которые заключили со страховщиком договор страхования.

Застрахованными лицами могут быть:

• работники предприятий и организаций;

• страхователь (физическое лицо) и члены его семьи.

Классификация по форме:

1. Обязательное

2. Добровольное

Классификация по видам:

индивидуальное	страхователь - физическое лицо, которое заключает договор страхования на себя или другое физ. лицо
коллективное	страхователь - юридическое лицо (предприятие, организация), которое заключает договор страхования в пользу своих работников).

Страховыми случаями при заключении договора страхования от несчастных случаев являются:

• временная потеря застрахованным трудоспособности (не < 7 дней);

• постоянная потеря трудоспособности (установление группы инвалидности);

• смерть застрахованного от несчастного случая.

Не считаются страховыми случаями:

1. Преднамеренные или неправовые действия страхователя.

2. Действия в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;

3. Самоубийство или попытка самоубийства (за исключением тех случаев, когда застрахованный был доведен до такого состояния противоправными действиями третьих лиц);

4. Преднамеренное нанесение страхователем себе телесных повреждений (в том числе и под влиянием третьих лиц);

5. Причинение наследником (выгодоприобретателем) преднамеренного действия, которое привело к смерти страхователя.

1. Обязательное страхование от несчастных случаев

Обязательное страхование от несчастных случаев устанавливается государством, защищает интересы не только отдельных страхователей, но и всего общества в целом.

Выплаты по государственному обязательному страхованию потерпевшим производятся из бюджетов по месту работы потерпевшего.

Договор страхования от несчастных случаев, как правило, составляется на 1 год.

Виды обязательного личного страхования от несчастных случаев предусмотрены ст.7 Закона Украины «О страховании», среди них:

• страхование спортсменов высших категорий

• работников ведомственной и сельской пожарной охраны, членов добровольных и пожарных дружин;

• специалистов ветеринарной медицины;

• пассажиров ж/д, морского, внутр. водного, авто- и электротранспорта, кроме местного (во время поездки или пребывания на вокзале, в порту, на станции, пристани);

• работников транспортных предприятий, независимо от форм собственности и видов деятельности, которые непосредственно заняты на транспортных перевозках (водители автомобилей, электротранспорта, машинисты и помощники машинистов поездов);

• авиационное страхование гражданской авиации;

• экипаж воздушных средств и авиационный персонал;

• страхование ответственности владельцев транспортных средств;

• страхование ответственности морского перевозчика;

• страхование средств водного транспорта.

Пассажиры считаются застрахованными с момента объявления посадки, в тот или иной вид транспорта, до момента завершения поездки, а водители - только на время обслуживания поездки.

По этому виду страхования страховыми случаями считаются:

• смерть вследствие несчастного случая на транспорте;

• получение травмы вследствие несчастного случая на транспорте;

• временная потеря трудоспособности в результате несчастного случая на транспорте.

Размер выплаты страховой суммы будет зависеть от степени утраты трудоспособности или смерти.