Лабораторная работа 2

Тема: ПОГАШЕНИЕ ЗАЙМА РАВНЫМИ ВЫПЛАТАМИ ОСНОВНОГО ДОЛГА

Цель: научиться составлять план погашения займа равными выплатами, произведя расчеты параметров с использованием пакета EXCEL.

Постановка задачи: банк выдал долгосрочный кредит в сумме D дол. на n лет под i% годовых. Погашение кредита должно произво­диться равными платежами, начисление процентов в конце года.

Исходные данные: данные приведены по вариантам в таблице:

Параметр	Варианты
	*	1	2	3	4	5	6	7	8	9
D	250000	155000	130000	280000	245000	160000	270000	165000	350000	190000
n	5	4	6	7	5	4	6	5	4	8
i%	20	14	16	19	18	15	18,5	17	22	21

Требуется:

1. Определить параметры займа.

2. Рассчитать величину годового расхода по погашению долга R.

3. Рассчитать размеры ежегодных срочных уплат Y_k.

4. Рассчитать величины процентных платежей за каждый год Iк.

5. Рассчитать величины остатков основного долга года D_k.

6. План погашения долга представить в таблице:

Годы	Остаток долга Dk	Процентный платеж Iк	Годовой расход по пога­шению основного долга R	Годовая сроч­ная уплата Y
1-й
2-й
n-й
ИТОГО

Технология решения задачи в excel.

1. Ввод условий задачи (для варианта).

Параметры займа: D = 250000, n = 5, i = 0,2. Например:

• в ячейку А1 вносим обозначение D, в ячейку В1 суммы кредита – 250 000;

• в ячейку А2 вносим обозначение n, в ячейку В2 срока предоставления кредита – 5;

• в ячейку A3 вносим обозначение i, в ячейку ВЗ ставки процента по кредиту — 0,2.

2. Построение таблицы. Например:

• в ячейки А5, В5, С5, D5, Е5 вносим обозначения граф таблицы соответственно — «Годы», «Dk», «Ik», «Rk», «Y»;

• в ячейки A6-A10 вносим порядковые номера лет — 1, 2, 3, 4, 5;

• в ячейке А11 формируем наименование итоговой строки — «Итого»;

• в ячейке В6 записываем =В1.

3. Расчет размера выплаты основного долга

• в ячейке D6 определяем функцию =$В$1/$В$2;

• выделив ячейки D6 – D10, копируем функцию;

• в ячейке D11 определяем сумму значений по ячейкам D6–D10 с помощью математической функции СУММ (D6:D10) с ис­пользованием команды МАСТЕР ФУНКЦИЙ.

4. Расчет размера ежегодных выплат

• в ячейке Е6 определим значение, задавая формулу =($В$1 -D6*(A6-1))*$B$3+D6;

• выделив ячейки Е6–Е10, копируем функцию;

• в ячейке Е11 определяем сумму значений по ячейкам Е6–Е10 с помощью математической функции СУММ (Е6:Е10) с ис­пользованием команды МАСТЕР ФУНКЦИЙ.

5. 5. Расчет величины процентных платежей

• в ячейке С6 определяем функцию =В6*$В$3;

• выделив ячейки С6–С10, копируем функцию;

• в ячейке С11 определяем сумму значений по ячейкам С6–С10 с помощью математической функции СУММ (С6:С10) с и: пользованием команды МАСТЕР ФУНКЦИЙ.

6. Расчет остатка основного долга

• в ячейке В7 определяем функцию =В6-D6;

• выделив ячейки В7–В10, копируем функцию.

7. Результаты расчетов:

Годы	Остаток долга Dk	Процентный платеж Iк	Годовой расход по пога­шению основного долга R	Годовая сроч­ная уплата Y
1-й	250000	50000	50000	100000
2-й	200000	40000	50000	90000
3-й	150000	30000	50000	80000
4-й	100000	20000	50000	70000
5-й	50000	10000	50000	60000
ИТОГО		150000	250000	400000