Тема 2. Организация страховой деятельности

1. Понятие страховой защиты. Страховые фонды, фор их организации.

2. Системы страхования. Франшиза.

1. 3.Страховой рынок: сущность и структура. Принципы и механизмы функционирования страхового рынка.

3. Организационно-правовые формы страховых компаний.

4. Производство страховых услуг как функция страхового маркетинга. Сущность страхового маркетинга.

Опорные понятия.

Страховая защита; страховой фонд; марксистская теория страхового фонда; амортизационная теория страхового фона; страхование по действительной стоимости; страхование по системе пропорциональной ответственности; страхование по системе первого риска; страхование по системе предельной ответственности; страхование по восстановленной стоимости; франшиза; страховая сумма; страховое возмещение; страховая услуга; страховой маркетинг; стратегический маркетинг страховщика; страховой рынок; кэптивная страхования компания; общества взаимного страхования; страховой пул.

Темы докладов и сообщений

1. Основные тенденции развития российского страхового рынка.

2. Особенности маркетинговой деятельности страховой функции.

3. Менеджмент в страховании.

Вопросы для обсуждения и самоконтроля

1. Что такое самострахование?

2. Чем обусловлены особенности формирования страхового рынка?

3. Дайте характеристику участников страхового рынка.

4. Выделите субъекты собственности на ресурсы в различных формах организации страхового фонда.

5. В чем особенности каждой из существующих форм страховых компаний?

6. Чем отличается «условная» франшиза от «безусловной» франшизы?

7. В чем особенности маркетинга в страховании?

Тесты к теме 2

1. Что служит материальным воплощением экономической категории страховой защиты:

а) страховой фонд;

б) страховая ставка;

в) страховой тариф;

г) страховая премия.

2. Страховая сумма - это:

а) сумма денежных средств на которую застрахован объект страхования;

б) сумма, выраженная в рублях и копейках, плата с единицы страховой суммы;

в) определение стоимости объекта для цели страхования.

3. Франшиза - это ...

а) размер страховой премии в случае неполного страхования;

б) минимальный размер ущерба, на который распространяется страховое покрытие;

в) лимит ответственности страховщика;

г) страховая премия в перестраховании.

4. Задачами страхового маркетинга являются:

а) проведение социологических опросов населения;

б) мероприятие по формированию спроса на рынке страховых услуг;

в) изучение потребностей потенциальных страхователей;

г) заключение договоров страхования;

д) страховая реклама.

5. Кэптив - это ...

а) подразделение компании, занимающейся управлением рисками;

б) компания, созданная для перестрахования рисков в оффшорных зонах;

в) компания, дочерняя но отношению к организации, созданная для обслуживания ее страховых интересов;

г) компания, осуществляющая страхование предприятий нефтяной и газовой промышленности.

6. Способы организации страхового фонда:

а) акционерное страхование, взаимное страхование;

б) централизованный страховой фонд, децентрализованный страховой фонд, страховые фонды в руках страховой организации;

в) взаимное страхование, государственный страховой резерв, самострахование.

7. Метод создания страхового фонда в натуральном выражении ...

а) самострахование;

б) собственно страхование;

в) взаимное страхование.

8. Форма организации страхового фонда на основе централизации денежных средств посредством продажи акций – это:

а) государственная страховая компания;

б) кооператив;

в) общество взаимного страхования;

г) акционерное страховое общество.

9. Сострахование - это:

а) страхование, при котором два или более страховщиков участвуют определенными долями в страховании одною и того же риска, выдавая единый полис;

б) система экономико-правовых отношений, в соответствии с которой страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним передает другим страховщикам;

в) страхование нескольких объектов по одному договору.

65. а

Задачи

Задача 1

Определите сумму страхового возмещения по системе первого риска.

Данные для расчета:

Домашнее имущество застраховано на сумму 920 000 руб. Ущерб за уничтожение пожаром домашнего имущества составил 980 00 руб.

Задача 2

Определите сумму страхового возмещения по системе первого риска.

Данные для расчета:

Автомобиль застрахован от дорожно-транспортных происшествий на сумму 510 174 руб., стоимость его – 720 000 руб., ущерб страхователя в связи с повреждением автомобиля – 90 000 руб.

Задача 3

Определите сумму страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности.

Данные для расчета:

Объект оценки на сумму 200 000 руб., а застраховано в размере 60% его оценки. Ущерб страхователя составил 70 820 руб.

Задача 4

Определите сумму страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности.

Данные для расчета:

Имущество оценено на сумму 1,5 млн.руб., оно застраховано на 1 млн.руб., ущерб страхователя 300 000 руб.

Задача 5

Определите ущерб страхователя и сумму стразового возмещения по системе предельной ответственности.

Данные для расчета:

Пшеница застрахована по системе предельной ответственности исходя из средней за 5 лет урожайности 18ц с 1га на условиях выплаты страхового возмещения в размере 70% причиненного убытка за недополучение урожая. Площадь посева – 400га. Фактическая урожайность пшеницы составила 15ц с 1га. Закупочная цена пшеницы – 8 000 руб. за 1ц.

Задача 6

Определить ущерб страхователя и сумму страхового возмещения в расчете на 1га, в соответствии с условием страхования убыток возмещается в размере 70%.

Данные для расчета:

В результате заморозков повреждены посевы гречихи, в связи с чем фактическая стоимость полученного урожая составила 2 300 руб. Урожай посевов застрахован по системе предельной ответственности исходя из стоимости урожая 4 200 руб. с 1га.

Задача 7

Определите разность между суммами страхового возмещения объекта по системам первого риска и пропорциональной ответственности.

Данные для расчета:

Стоимость объекта – 16 000 руб., страховая сумма – 12 000 руб. Ущерб страхователя – 15 000 руб.

Задача 8

Определить страховое возмещение.

Данные для расчета:

По договору страхования предусмотрена, условная франшиза «свободно от 100 000 руб.». Фактический ущерб составил 80 000 руб. в первом случае, во втором – 120 000 руб.

Задача 9

Определить страховое возмещение.

Данные для расчета:

По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 90 000 руб. Фактический ущерб составил 130 000 руб.

Задача 10

Определите размер страховой премии и страхового возмещения.

Данные для расчета:

Хозяйствующий субъект застраховал груз с ответственностью за общую аварию на сумму 100 000 руб. сроком на 30 дней. Тарифная ставка - 3% страховой суммы. По договору предусмотрена безусловная франшиза «свободно от 3%». Скидка к тарифу 3%. Ущерб составил 10 000 руб.