- •Оглавление
- •1.2. Банковское законодательство.
- •1.3. Банковская система рф. Центральный банк Рф.
- •1.4. Банковский надзор.
- •2.1. Нормативные акты для регистрации кредитной организации.
- •2.2. Требования к кредитной организации при регистрации. Банковские операции.
- •2.3. Органы управления кредитной организацией.
- •2.4. Порядок регистрации кредитной организации.
- •3.1. Основные понятия в сфере финансового мониторинга.
- •3.3. Проблемы функционирования системы финансового мониторинга.
- •4.1. Необходимость внутреннего контроля в коммерческом банке.
- •4.2. Основные понятия внутреннего контроля.
- •4.3. Новые тенденции в организации внутреннего контроля в коммерческих банках.
- •5.1. Необходимость участия Центрального Банка рф в системе внутреннего контроля коммерческих банков.
- •5.2. Оценка деятельности службы внутреннего контроля.
- •5.3. Банковский аудит.
- •5.4. Методы аудиторской проверки.
- •5.5. Аудит системы внутреннего контроля.
- •6.1. Понятие рисков банковской деятельности
- •6.2. Управление рисками на разных уровнях.
- •6.3. Риски ликвидности и снижения капитала.
- •6.4. Внешние риски.
- •8.1. Расчетно-кассовое обслуживание.
- •8.2. Вексельные операции.
- •8.3. Депозитные продукты.
- •8.4. Кредитные продукты.
- •8.5. Факторинг.
- •8.6. Операции с иностранной валютой.
- •9.1. Основные понятия в сфере банковского ценообразования.
- •9.2. Этапы ценообразования в коммерческом банке.
- •9.3. Методы ценообразования в коммерческих банках.
- •9.4. Факторы ценообразования в коммерческом банке.
- •9.5. Стратегии ценообразования.
- •9.6. Модели деятельности коммерческого банка.
- •10.1. Специфика банковского маркетинга.
- •10.2. Особенности бизнес-коммуникаций в банковской сфере.
- •10.3. Факторы, влияющие на стратегию продвижения банка.
- •10.4. Ключевые элементы бизнес-коммуникаций коммерческих банков.
- •10.5. Клиентская работа в коммерческом банке.
- •10.6. Формы прямого поиска клиентов
- •1. Привлечение клиентов через давно и успешно обслуживающихся в данном банке.
- •11.1. Особенности маркетинга услуг.
- •11.2. Сущностная характеристика маркетинга услуг.
- •11.3. Процесс разработки новой услуги.
- •11.4. Каналы распределения для услуг.
- •12.1. Особенности управления коммерческим банком в современных условиях.
- •12.2. Роль руководителя в коммерческом банке.
- •12.3. Формы взаимодействия персонала и руководителя.
- •12.4. Организационная структура коммерческого банка.
- •12.5. Виды организационных структур.
- •12.6. Виртуальные структуры.
- •12.7. Взаимодействие фронт- и бэк-офиса.
- •12.8. Методы повышения эффективности работы бэк-офиса.
- •13.1. Построение команды коммерческого банка.
- •13.2. Ситуационный менеджмент в коммерческом банке.
- •13.3. Роль оценки персонала в управлении персоналом.
- •13.4. Показатели оценки персонала в коммерческом банке.
- •14.1. Соотношение системы мотивации и системы управления.
- •14.2. Механизм построения системы мотивации.
- •14.3. Система мотивации в динамике.
- •14.4. Задачи по совершенствования системы управления банком.
- •14.5. Стимулирование сотрудников.
- •15.1. Основные понятия.
- •15.2. Бизнес-план открытия филиала.
- •5. Операции с иностранной валютой:
- •15.3. Нормативное регулирование открытия обособленных подразделений.
- •15.4. Построение структуры управления филиалами.
- •15.5. Мониторинг деятельности обособленных подразделений.
- •16.1. Идеи развития коммерческого банка.
- •16.2. Новые системы управления персоналом.
- •16.3. Новые технологии внутренних коммуникаций.
- •16.4. Новые системы обучения.
- •17.1. Тенденции развития технологий в банковском бизнесе.
- •17.2. Новые банковские системы.
- •17.3. Модели банковских услуг на дому.
- •17.4. Возможности Internet для банковского бизнеса.
- •17.5. Системы межбанковских коммуникаций.
5.1. Необходимость участия Центрального Банка рф в системе внутреннего контроля коммерческих банков.
Наличие законодательной базы, практика повседневной работы по осуществлению контроля за рисками банковской деятельности привели российские банки в процессе их становления и развития к осознанию необходимости создания (в той или иной форме) систем внутреннего аудита.
Однако, банки не имели четких формализованных ориентиров при формировании таких систем, а инспекторы Центрального банка РФ, проверяя тот или иной банк, не располагали нормативно закрепленными критериями для оценки эффективности внутрибанковского контроля. Это послужило основанием для принятия Центральным банком РФ 28 августа 1997 г. Положения об организации внутреннего контроля в банках № 509. В развитие этого документа 7 июля 1999 г. вышли Указания Банка России «О порядке осуществления внутреннего контроля за соответствием деятельности на финансовых рынках законодательству о финансовых рынках в кредитных организациях» № 603-У и «О порядке аттестации комплаенс-контролеров кредитных организаций» № 604-У. В соответствии с этим Положением определялись цели и задачи внутреннего аудита, функции, права и обязанности соответствующей службы, требования, предъявляемые к ее сотрудникам, подходы к оценке Банком России состояния внутреннего контроля в банках.
Банки представляют отчеты о состоянии внутреннего контроля в Банк России один раз в год в составе годового отчета по определенной форме. При необходимости Банк России может запрашивать у банка отчет о состоянии внутреннего контроля за определенный период его деятельности, а также любую иную информацию по вопросам компетенции службы внутреннего контроля банка.
5.2. Оценка деятельности службы внутреннего контроля.
Деятельность службы внутреннего контроля оценивается по набору показателей, характеризующих организацию работы в банке, и наличию регулирующих внутрибанковских документов. К ним относятся документы, определяющие:
процедуры принятий решений;
распределение функций и полномочий между подразделениями и сотрудниками банка;
политику банка при проведении операций по привлечению и размещению средств;
требования по регламентации операций на финансовых рынках;
деятельность службы внутреннего контроля.
В годовой отчетности банки должны также сообщать о наличии внутрибанковских положений о порядке открытия и обслуживания счетов клиентов, о распределении доступа пользователей к осуществлению операций в программном обеспечении, а также к базам данных в компьютерных системах.
Банк России получает также регулярную информацию о наличии должностных инструкций для всех штатных должностей в банках, организации внутрибанковского контроля за состоянием информационной системы банка и ее безопасностью.
В годовой отчетности отдельной приводится информация о внутреннем контроле за рисками банковской деятельности. Банки сообщают о наличии разработанных и внедренных систем оценки кредитов и кредитоспособности клиентов, а также о наличии систем оценки других рисков, принимаемых на себя банком. При этом указывается конкретное количество и суммы выявленных службой внутреннего контроля нарушений при оформлении просроченной и пролонгированной задолженности.
Банк обязан в трехдневный срок уведомлять территориальное учреждение Банка России обо всех существенных изменениях системы внутреннего контроля.
Банки, имеющие филиалы, представляют отчет о состоянии внутреннего контроля в территориальные учреждения Банка России по месту нахождения головного офиса. Территориальное учреждение Банка России по месту нахождения филиала вправе затребовать у него информацию о состоянии внутреннего контроля в филиале банка. Многофилиальные банки сообщают учреждениям Банка России об организации внутреннего контроля за деятельностью филиалов: наличие службы внутреннего контроля непосредственно в филиалах, количество проведенных проверок, периодичность проверки межфилиальных и межбанковских счетов.
Банк России вправе проводить проверки состояния внутреннего контроля и работы службы внутреннего контроля в банках.
По результатам анализа отчетности и материалов проверок Банк России при необходимости направляет банку предписание с требованием о приведении внутреннего контроля в соответствие нормативными документами. В случае невыполнения в установленный срок требования (предписания) об устранении нарушений Банка России вправе применить санкции в порядке, установленном действующим банковским законодательством.