- •Опорний конспект лекцій
- •Мета і завдання дисципліни
- •Вивчення дисципліни «Гроші та кредит»
- •Тема 1. Сутність та функції грошей
- •1. Походження грошей
- •2. Властивості грошей
- •3. Роль держави у творенні грошей
- •4. Вартість грошей
- •Фактори забезпечення довіри до неповноцінних грошей
- •5. Еволюція форм грошей. Характеристика сучасних засобів платежу.
- •6. Функції грошей
- •Функції грошей
- •Тема 2. Грошовий оборот і грошовий обіг
- •Поняття грошового обороту
- •Основні ринки в моделі грошового обороту
- •Модель грошового обороту
- •Грошові потоки та їх характеристика
- •4. Структура грошового обороту за економічним змістом та формою платіжних засобів
- •6. Швидкість обігу грошей
- •Фактори, що впливають на швидкість обігу грошей
- •Закон грошового обігу
- •8. Механізм зміни маси грошей в обороті. Грошово-кредитний мультиплікатор
- •Емісія грошей
- •Тема 3. Кількісна теорія грошей і сучасний монетаризм
- •Класична кількісна теорія грошей
- •Теорія грошей
- •2. Неокласичний варіант кількісної теорії грошей
- •"Кембриджська версія "
- •3. Внесок Дж.Кейнса у розвиток кількісної теорії грошей
- •Мотиви нагромадження грошей:
- •4. Сучасний монетаризм як напрям розвитку кількісної теорії грошей
- •"Рівняння Фрідмана ":
- •5. Грошово-кредитна політика України в перехідний період у світлі сучасних монетаристських теорій
- •Тема 4. Грошовий ринок
- •1. Сутність грошового ринку
- •Інституційна модель грошового ринку
- •3. Структура грошового ринку
- •І Сектор прямого фінансування
- •2. Канал запозичення
- •II Сектор опосередкованого фінансування
- •Грошовий ринок
- •1. За економічним призначенням ресурсів
- •Вид структуризації
- •2. За інституційними ознаками
- •3. За видом фінансових інструментів
- •Пропозиція грошей
- •Тема 5. Грошова система План
- •Сутність, структура та елементи грошової системи
- •2. Типи грошових систем та їх еволюція
- •3. Національна грошова система України
- •4. Державне регулювання грошового обороту
- •5. Грошово-кредитна політика, її цілі, типи, інструменти
- •Суб'єкти грошово-кредитної політики
- •6. Монетизація бюджетного дефіциту та ввп
- •Тема 6-7. Інфляція і грошові реформи План
- •1. Сутність, види та закономірності розвитку інфляції
- •Класифікація видів інфляції
- •II критерій
- •III критерій
- •2. Причини інфляції
- •3. Економічні та соціальні наслідки інфляції
- •4. Державне регулювання інфляції
- •5 Сутність та види грошових реформ
- •6. Особливості проведення грошової реформи в Україні
- •Тема 8. Необхідність та сутність кредиту
- •1. Суть кредиту
- •2. Кредитні відносини: характеристика, структура, види
- •Рух позиченої вартості в процесі кредитних відносин
- •Основні ознаки кредитних відносин:
- •Види кредитних відносин за суб'єктами кредитної угоди
- •3. Зв'язок кредиту з іншими економічними категоріями
- •4. Функції кредиту
- •5. Теоретичні концепції кредиту
- •6. Принципи кредитування
- •Закономірності руху кредиту
- •Тема 9. Види та роль кредиту в умовах ринкової економіки
- •1. Класифікація кредиту
- •2. Характеристика основних видів кредиту
- •Класифікація банківських кредитів
- •Міжгосподарський кредит
- •3. Позичковий процент
- •4. Роль кредиту в Україні
- •Тема 10. Фінансові посередники грошового ринку
- •Сутність та призначення фінансового посередництва. Види фінансових посередників
- •2. Банки як провідні суб'єкти фінансового посередництва. Функції банків
- •Функції банків
- •3. Банківська система: сутність, принципи побудови, функції
- •Функції банківської системи
- •4. Небанківські фінансово-кредитні установи
- •Тема 11. Центральні банки План
- •Призначення, статус та основи організації центрального банку
- •2. Основні напрями діяльності центрального банку
- •3. Походження та розвиток центрального банку
- •4. Становлення центрального банку в Україні
- •Основні принципи функціонування нбу
- •Функції нбу
- •Тема 12. Комерційні банки План
- •1. Поняття, призначення та класифікація комерційних банків
- •2. Походження та розвиток комерційних банків
- •3. Основи організації та специфіка діяльності комерційних банків Етапи реєстрації комерційного банку
- •Ліцензування діяльності комерційного банку
- •4. Характеристика банківських операцій
- •Банківські операції
- •5. Стабільність банків і механізм її забезпечення
- •Економічні нормативи, які характеризують фінансову стійкість банку:
- •Тема 13. Валютний ринок і валютні системи
- •Поняття та види валют. Конвертованість валют
- •Сутність валютних відносин
- •Об’єкти валютних відносин
- •3. Валютний ринок. Види операцій на валютному ринку
- •Операції валютного ринку
- •4. Валютний курс
- •Функції валютного курсу:
- •Види валютних курсів:
- •5. Валютне регулювання та валютна політика
- •Структура платіжного балансу
- •I. Баланс поточних операцій:
- •II. Баланс руху капіталу та кредитів:
- •6. Валютні системи
- •Тема 14. Міжнародні валютно-кредитні установи та форми їх співробітництва з Україною
- •1. Мвф і його діяльність в Україні
- •2. Світовий банк
- •Організації, що входять до Групи Світового банку:
- •Напрями співпраці мбрр з Україною
- •3. Регіональні міжнародні кредитно-фінансові інститути
- •4. Європейський банк реконструкції та розвитку
- •Список рекомендованої літератури
Тема 12. Комерційні банки План
1. Поняття, призначення та класифікація комерційних банків
2. Походження та розвиток комерційних банків
3. Основи організації та специфіка діяльності комерційних банків
4. Характеристика банківських операцій
5. Стабільність банків і механізм її забезпечення
1. Поняття, призначення та класифікація комерційних банків
Комерційний банк (у широкому розумінні) - це будь-який фінансовий посередник грошового ринку, що функціонує на другому рівні банківської системи.
Комерційний банк (у вузькому розумінні) - це фінансовий посередник грошового ринку, який виконує комплекс базових банківських операцій та мас за мету отримання максимального прибутку.
Призначення комерційних банків:
надання кредитів юридичним та фізичним особам;
розрахунково-касове обслуговування клієнтів;
залучення та розміщення коштів юридичних та фізичних осіб;
випуск платіжних документів та цінних паперів;
купівля, продаж та зберігання державних цінних паперів і цінних паперів інших емітентів;
видача доручень, гарантій;
купівля та продаж іноземної валюти;
купівля та продаж монетарних металів;
касове виконання державного бюджету;
надання банківських послуг.
Класифікація комерційних банків |
||||||
За формою власності |
За організацій-но-правовою формою діяльності |
За розміром капіталу |
За філійною мережею |
За діапазоном здійсню-ваних операцій |
За територіаль-ністю |
За приналеж-ністю до країн |
Державні Приватні Кооперативні Колективні |
Акціонерні товариства Пайові товариства |
Малі Середні Великі Найбільші |
Багато- Малофілій-ні Безфілійні |
Універ-сальні Спеціалізм-вані |
Регіональні Міжрегіо-нальні Загально-національні Міжнародні |
Націо-нальні Іноземні Спільні
|
2. Походження та розвиток комерційних банків
Етапи розвитку банків |
Характеристика здійснюваних банківських операцій |
1 |
2 |
Стародавні Вавилон, Греція, Рим |
Роль банків виконували храми, які приймали гроші на зберігання і видавали позички під процент та заставу майна або боргові розписки. |
Середні віки: 1171р. ХІV-ХV ст. |
Зародження банківництва: Засновано банк Венеції Завдяки розвитку торгівлі банки створюються купцями у багатьох Європейських країнах. їх основним призначенням було кредитування товаровиробників та здійснення розрахунків. Повноцінні гроші в банківських операціях витісняються борговими розписками та записами на рахунках, що призводить до появи банкнот, векселів, чеків і впровадження практики безготівкових розрахунків та розвитку "жиробанків" |
XVII - XIX ст. |
Розвиток капіталістичного виробництва зумовив перехід від діяльності банків, що базувалась на емісії банкнот та наданні позичок з власних коштів, до кредитування за рахунок залучених коштів у формі клієнтських вкладів. Швидко розвиваються пасивні операції, пріоритетним стає посередництво у платежах та кредитуванні. Власний капітал банків слугує фондом, що гарантує вклади клієнтів і платоспроможність банківських установ. |
1 |
2 |
Кінець XIX ст. -початок XX ст. |
Посилюється концентрація банків, яка відбувається шляхом інтенсивного зростання великих банків, об'єднання банків, поглинання одних банків іншими. У більшості капіталістичних країн провідні позиції на ринку позичкових капіталів зайняли декілька мегабанків, які налічували сотні філій і мали тісні зв'язки з промисловими монополіями. |
70-80 р.р. XX ст. |
Поширюється міжнародна діяльність великих банків, з'являються транснаціональні банки, утворюються банківські консорціуми. |
XXI ст. |
Роль комерційних банків проявляється в наступному: - забезпечують передання грошового капіталу зі сфер накопичення до сфери використання; - перерозподіляють капітал за сферами і галузями виробництва; - забезпечують економію суспільних витрат обігу; - сприяють подальшому зростанню концентрації виробництва і капіталу; - мобілізують капітали, необхідні для інвестицій та розширенню виробництва; - реалізують грошово-кредитну політику держави, а через неї впливають на економічні процеси в суспільстві; - перетворюються на суспільні інститути, від діяльності яких значною мірою залежить економічне благополуччя держави і кожної людини зокрема. |