3. Позичковий процент

Процент за кредит або позичковий процент — це плата, яку отримує кредитор від позичальника за користування позичковим капіталом.

Джерелом сплати процента є додаткова вартість, що створюється у процесі виробництва, а його кількісним визначенням - ставка або норма.

Норма проценту (N) розраховується за формулою:

річного доходу на позичковий капітал

N= ------------------------------------------------- х 100% (22)

капіталу, наданого в позичку

Ч инники впливу на розмір процентної ставки

Макроекономічні

с піввідношення попиту та пропозиції позичкового капіталу чим більший попит на кредит, тим вища процентна ставка

р івень інфляції прискорення темпів інфляції викликає підвищення процентної ставки, що слугує захистом від знецінення позичкового капіталу

р івень облікової ставки ЦБ при визначенні розміру процентної ставки банки беруть за основу облікову ставку ЦБ, яка в свою чергу залежить від типу грошово-кредитної політики (рестрикційна чи експансійна), процентних ставок на міжнародному ринку позичкових капіталів, стану платіжного балансу країни, курсу національної валюти

Ч инники впливу на розмір процентної ставки

Мікроекономічні

строк позички рівень процентної ставки знаходиться у прямій залежності від строку кредиту: чим довший термін, тим вища процентна ставка, оскільки підвищується ризик від неповернення кредиту та знецінення запозичених коштів у зв'язку з інфляцією

розмір позички зазвичай відсоткова ставка з крупних позичок повинна бути нижчою, ніж по дрібним

в итрати на форму­вання позичкового капіталу ці витрати складаються з депозитного відсотка та плати за кредитні ресурси, отримані в інших банках, тому чим вищою є ціна залучених і запозичених коштам, тим вищою буде процентна ставка

р изик при наданні позичок комерційні банки стикаються з кредитним ризиком (втрати від неповернення основної суми боргу) та процентним ризиком (втрати від неповернення відсотків, що сплачує позичальник за користування позичковим капіталом), тому чим вище банк оцінює ці ризики, тим вищою буде відсоткова ставка

х арактер застави якість застави прямо пов'язана з її ліквідністю, тому чим вище ліквідність майнових цінностей, що є забезпеченням кредиту, тим нижчою буде процентна ставка

х арактер відносин між банком і позичальниками для своїх постійних клієнтів у плато спроможності яких банк впевнений, процентна ставка може бути нижчою

Функції позичкового проценту

Р озподілу прибутку - змушує позичальника раціонально використати отримані кредити, щоб не тільки їх повернути, а й отримати дохід, якого вистачить на сплату відсотка та одержання власного прибутку.

З береження позичкового фонду - ця функція реалізується коли, до кредитора повертається сума, що дорівнює позиченій вартості, наданій у тимчасове користування (особливо актуальна у період інфляції).