2. Банки як провідні суб'єкти фінансового посередництва. Функції банків

Місце банків на грошовому ринку

• Займають більшу частку грошового ринку щодо перерозподілу позичкових капіталів

• За своїм функціональним призначенням банки беруть участь у формуванні пропозиції грошей і мають можливість безпосередньо впливати на ринкову кон'юнктуру та економічне зростання

• Надають економічним суб'єктам широкий асортимент послуг, що підвищує їх вплив на економічні процеси у суспільстві

Банк у правовому аспекті - це фінансовий посередник, що виконує одну ^чи декілька операцій, віднесених законом до банківської діяльності.

Банк у економічному аспекті - це фінансовий посередник, який виконує комплекс базових операцій грошового ринку: мобілізацію коштів, надання їх у позички, здійснення розрахунків між економічними суб'єктами.

Функції банку - характеризують банк як абстрактну економічну струк­туру з макроекономічних позицій, її місце в економічній системі і вплив на економічне середовище, в якому банк функціонує.

Трансформаційна

Емісійна

Функції банків

Зумовлена посередницькою місією банків. Мобілізуючи вільні грошові кошти одних економічних суб'єктів і передаючи їх іншим, банки мають можливість змінювати строки та розміри грошових капіталів, фінансові ризики та здійснювати просторову трансформацію.

Полягає в тому, що банки можуть створювати додаткові платіжні засоби і спрямовувати їх в оборот, збільшуючи пропозицію грошей, або вилучати їх з обороту, зменшуючи пропозицію грошей Цю функцію виконує як ЦБ, емітуючи готівкові та депозитні гроші, так і комерційні банки емітуючи депозитні гроші через механізм грошово-кредитного мультиплікатора.

Трансформація строків - мобілізуючи значні обсяги короткострокових коштів і постійно поповнюючи їх, банки мають можливість певну їх частину спрямовувати в довгострокові позички.

Трансформація капіталів - мобілізуючи великі обсяги дрібних вкладів, банки отримують можливість акумулювати капітал для здійснення масштабних проектів.

Трансформація ризиків - вживаючи відповідних заходів банки можуть мінімізувати фінансові ризики шляхом: диверсифікації активних операцій; створення резервів; диференціації % ставок; страхування депозитів.

Просторова трансформація - акумулюючи грошові ресурси з різних регіонів, банки можуть спрямовувати їх на кредитування одного об'єкта, одного регіону, однієї країни.

3. Банківська система: сутність, принципи побудови, функції

Банківська система - це законодавчо визначена, чітко структурована сукупність фінансових посередників грошового ринку, які займаються банківською діяльністю.

Банківська діяльність - це набір посередницьких операцій на грошо­вому ринку, виконання яких дозволено законом спеціальним інститутам, які називаються банками.

Причини необхідності створення банківської системи
1 група	2 група
Необхідність здійснення суспільного нагляду і регулювання банківської діяльності, узгодження комерційних інтересів окремих банків із загальносуспільними інтересами - забезпеченням сталості грошей і стабільності роботи всіх банків	Забезпечення збалансованості попиту і пропозиції на грошовому ринку,створення умов для його стабільного функціонування

Типи побудови банківської системи
Однорівнева	Дворівнева
Передбачає горизонтальні зв'язки між банками, універсалізацію їх операцій та функцій (характерна для слаборозвинених країн, а також для країн з тоталітарним та адміністративно-командним режимом управління )	Характерна для країн з ринковою економікою та складається з двох рівнів: верхній - центральні (емісійні) банки, які співпрацюють з банківськими інститутами та урядовими структурами; нижній - комерційні банки, клієнтам яких є підприємства, організації та населення.

На першому рівні знаходиться центральний банк - НБУ. На нього покла­дено відповідальність за вирішення макроекономічних завдань у грошово-кредитній сфері:

- підтримання сталості національної валюти;

- забезпечення надійності функціонування банківської системи.

На другому рівні знаходяться комерційні банки, які співпрацюють з усіма економічними суб'єктами - учасниками грошового обороту. Саме через ці банки банківська система обслуговує народне господарство, відповідно до цілей грошово-кредитної політики НБУ.

Умови функціонування дворівневої банківської системи

• рівноправність перед законом, свобода в господарюванні

• можливість вибору банку

• конкуренція на грошовому ринку

• доступність інформації про діяльність банку

• контроль за банківською діяльністю

• налагодження зовнішньоекономічних зв’язків

Трансформаційна

Функція створення

платіжних засобів і регулювання грошової

маси (емісійна)

Функція забезпечення

сталості банків та грошового ринку

(стабілізаційна)